ஜெனரல் இசட் 59 வயதில் ஓய்வு பெற விரும்புவதாக மேனுலைஃப் ஜான் ஹான்காக் கணக்கெடுப்பில் தெரியவந்துள்ளது. மே மற்றும் ஜூன் 2025 க்கு இடையில் 2,500 அமெரிக்கர்களுடன் மேற்கொள்ளப்பட்ட இந்த ஆய்வு, இளம் தொழிலாளர்களின் அபிலாஷைகளுக்கும் நிதி யதார்த்தத்திற்கும் இடையே உள்ள இடைவெளியைக் காட்டுகிறது.
மில்லினியல்கள் 61 வயதை இலக்காகக் கொண்டாலும், ஜெனரேஷன் X 64 வயதையும், பேபி பூமர்கள் 67 வயதையும் தங்களின் சிறந்த ஓய்வூதிய வயதாகத் திட்டமிடுகிறது, ஜெனரேஷன் Z ஆரம்பகால எதிர்பார்ப்பைக் கொண்டுள்ளது. இருப்பினும், இளைஞர்கள் வரம்புகளை உணர்ந்து 67 வயதில் வேலை சந்தையை விட்டு வெளியேற எதிர்பார்க்கிறார்கள்.
முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கான ஆசை அதன் நம்பகத்தன்மைக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது என்பதை ஆராய்ச்சி எடுத்துக்காட்டுகிறது. பெரும்பாலான பங்கேற்பாளர்கள் இந்த லட்சிய இலக்கை அடைய நிதி தயாரிப்பு இல்லாததை நிரூபிக்கின்றனர்.
ஓய்வூதியத்தில் தலைமுறை வேறுபாடுகள்
தலைமுறைகளுக்கு இடையிலான ஓய்வூதிய எதிர்பார்ப்புகளில் குறிப்பிடத்தக்க மாறுபாடுகளை ஆராய்ச்சி அடையாளம் கண்டுள்ளது:
- தலைமுறை Z: 59 வயதில் வேண்டும், 67 வயதில் காத்திருங்கள்
- மில்லினியல்கள்: 61 வயதில் வேண்டும், 69 வயதில் காத்திருங்கள்
- தலைமுறை X: 64 வயதில் வேண்டும், 69 வயதில் காத்திருங்கள்
- குழந்தை பூமர்கள்: 67 வயதில் வேண்டும், 69 வயதில் காத்திருங்கள்
இந்தத் தரவு, தலைமுறைகள் முதிர்ச்சியடையும் போது யதார்த்தத்தை சரிசெய்யும் ஆரம்ப நம்பிக்கையின் நிலையான வடிவத்தை வெளிப்படுத்துகிறது. ஜெனரேஷன் Z ஆசைக்கும் எதிர்பார்ப்புக்கும் இடையே உள்ள மிகப்பெரிய வித்தியாசத்தைக் காட்டுகிறது, எட்டு வருட முரண்பாடுகள்.
முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கான முக்கிய தடைகள்
போதுமான சேமிப்பு இல்லாதது முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கு மிகப்பெரிய தடையாக உள்ளது.
TIAA ஆய்வின்படி, இருபது சதவிகித அமெரிக்கர்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக எதையும் சேமிக்கவில்லை. TD வங்கியின் மற்றொரு அறிக்கை, மக்கள் தொகையில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் இந்த நோக்கத்திற்காக பணத்தை ஒதுக்கவில்லை என்பதைக் குறிக்கிறது.
மோசமான பொருளாதார காரணிகள்:
- நிலையான பணவீக்கம் வாங்கும் சக்தியைக் குறைக்கிறது
- 2020 முதல் சொத்து விலையில் 50% உயர்வு
- உயரும் வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்கு ஈடுகொடுக்காத சம்பளம்
- மாணவர்களின் கடன் மற்றும் கடன் அட்டைகள் அதிகரித்து வருகின்றன
தற்போதைய பொருளாதாரம் ஓய்வூதிய திட்டங்களை சமரசம் செய்கிறது
இளைஞர்கள் ஒரு சவாலான பொருளாதார சூழ்நிலையை எதிர்கொள்கின்றனர், இது முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கான இருப்புக்களை உருவாக்குவதை கடினமாக்குகிறது.
பொருளாதாரக் கணிப்புகளின்படி, உணவுப் பணவீக்கம் வரும் ஆண்டுகளில் 50% முதல் 100% வரை எட்டக்கூடும். வீட்டுச் செலவுகள் உயர்ந்துள்ளன, பல ஜெனரல் ஜெர்களுக்கு அவர்களின் முதல் வீட்டை வாங்குவது தொலைதூர இலக்காக ஆக்கியுள்ளது.
இளம் தொழிலாளர்களிடையே பொதுவான உத்திகள்:
- அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளைக் குறைத்தல்
- பக்க வேலைகள் மூலம் கூடுதல் வருமானத்தைத் தேடுங்கள்
- சேமிப்பிற்கு முன்னுரிமை கொடுத்து குடும்பம் தொடங்குவதில் தாமதம்
- நிலையான செலவுகளைக் குறைக்க பகிரப்பட்ட வீடுகள்
ஆறு இலக்க வருமானம் கொண்ட பல தொழில் வல்லுநர்களும் தேவையான சேமிப்பு விகிதத்தை பராமரிப்பதில் சிரமங்களை எதிர்கொள்கின்றனர். உயரும் செலவுகள் மற்றும் தேங்கி நிற்கும் ஊதியங்கள் ஆகியவற்றின் கலவையானது நீண்ட கால திட்டங்களை சமரசம் செய்யும் ஒரு தீய சுழற்சியை உருவாக்குகிறது.
முடிவுகளில் சமூக பாதுகாப்பின் தாக்கம்
ஆரம்பகால ஓய்வூதிய நன்மைக்கான தேர்வு, முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கான சாத்தியத்தை நேரடியாக பாதிக்கிறது.
62 வயதில் சமூகப் பாதுகாப்புக்கு விண்ணப்பிப்பவர்கள் முழு வயதில் பெறுவதை விட 30% வரை குறைவாகப் பெறுகிறார்கள். இந்த நிரந்தரக் குறைப்பு பல தசாப்தங்களாக ஓய்வு பெற்ற நிதி பாதுகாப்பை பாதிக்கிறது.
ஆயுட்காலம் அதிகரிப்பது தேவையான இருப்பு காலத்தை நீட்டிக்கிறது. 59 வயதில் ஓய்வுபெறும் அமெரிக்கர்கள் 30 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் மேலாக நிதி ரீதியாக தங்களை ஆதரிக்க வேண்டியிருக்கும்.
முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவதற்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிப்பதற்கான உத்திகள்
சில இளைஞர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைய குறிப்பிட்ட நடவடிக்கைகளை எடுக்கிறார்கள்:
மிகவும் பொதுவான அணுகுமுறைகள்:
- குறைந்த விலை குறியீட்டு நிதி முதலீடுகள்
- 401(k) திட்டங்களுக்கு அதிகபட்ச பங்களிப்புகள்
- நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய வருமான சொத்துகளில் பல்வகைப்படுத்தல்
- 40 வயதிற்கு முன் அதிக விலை கடனை நீக்குதல்
நீங்கள் வேலை சந்தையில் நுழையும் தருணத்திலிருந்து நிதி ஒழுக்கம் ஒரு தீர்மானிக்கும் காரணியை பிரதிபலிக்கிறது. கூட்டு வட்டியின் விளைவு காரணமாக 35 வயதில் தொடங்குபவர்களை விட 25 வயதில் பங்களிப்புகளைச் செய்யத் தொடங்குபவர்கள் குறிப்பிடத்தக்க நன்மைகளைப் பெற்றுள்ளனர்.
வயதுக்குட்பட்ட தற்போதைய பொருளாதாரங்களின் யதார்த்தம்
தலைமுறைகளுக்கு இடையேயான நிதித் தயார்நிலையில் உள்ள குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகளை தரவு வெளிப்படுத்துகிறது.
ஓய்வூதிய சேமிப்பு விநியோகம்:
| தலைமுறை | சேமிக்காத % | சராசரி முன்பதிவு (USD) |
|---|---|---|
| தலைமுறை Z | 33% | $25,000 |
| மில்லினியல்கள் | 25% | $85,000 |
| தலைமுறை X | 18% | $180,000 |
| குழந்தை பூமர்கள் | 12% | $250,000 |
ஜெனரேஷன் Z இரட்டை சவாலை எதிர்கொள்கிறது என்பதை இந்த எண்கள் நிரூபிக்கின்றன: குறைந்த பங்களிப்பு நேரம் மற்றும் குறைவான சேமிப்பு ஒழுக்கம். இளைஞர்களின் சராசரி இருப்பு 59 வயதில் ஒரு வசதியான ஓய்வுக்கு தேவையானதில் வெறும் 10% மட்டுமே.
நீண்ட கால தீர்வாக நிதிக் கல்வி
அமெரிக்க நிறுவனங்களில் நிதி கல்வியறிவு திட்டங்கள் இடம் பெறுகின்றன.
கார்ப்பரேட் முன்முயற்சிகளில் பின்வருவன அடங்கும்:
- ஓய்வூதிய திட்டமிடல் பட்டறைகள்
- நிதி சூழ்நிலை சிமுலேட்டர்கள்
- இலவச தனிப்பட்ட ஆலோசனை
- முற்போக்கான தானியங்கி சேமிப்புத் திட்டங்கள்
Manulife ஜான் ஹான்காக் போன்ற நிறுவனங்கள் வெவ்வேறு பங்களிப்பு காட்சிகளின் அடிப்படையில் ஓய்வூதியங்களை வடிவமைக்கும் டிஜிட்டல் கருவிகளை செயல்படுத்துகின்றன. இந்த தளங்கள் ஊழியர்களுக்கு அவர்களின் மாத சம்பளத்தில் 1% அல்லது 2% பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பதன் தாக்கத்தை காட்டுகின்றன.
திட்டமிடலில் வளர்ந்து வரும் போக்குகள்
பாரம்பரிய ஓய்வூதிய வரம்புகளைத் தவிர்க்க புதிய அணுகுமுறைகள் உருவாகின்றன.
வளர்ந்து வரும் மாற்று மாதிரிகள்:
- “செயலில் ஓய்வு” பகுதி வேலை
- கூட்டு பொருளாதார மாதிரிகள்
- செயலற்ற வருமானத்திற்கான ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகள்
- நெகிழ்வுத்தன்மையை மையமாகக் கொண்ட பல தொழில்கள்
பல இளைஞர்கள் 59 வயதிற்குப் பிறகு சில கட்டண நடவடிக்கைகளைப் பராமரிக்க திட்டமிட்டுள்ளனர். இந்த கலப்பின உத்தியானது, திரட்டப்பட்ட இருப்புக்களை மட்டுமே நம்பாமல் வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
மானுலைஃப் ஜான் ஹான்காக் கணக்கெடுப்பு, Z தலைமுறையில் 68% பேர் பகுதி நேர வேலையை ஓய்வு பெறுவதற்கு இன்றியமையாத துணையாகக் கருதுவதாகக் காட்டுகிறது. இந்த நடைமுறை மனப்பான்மை அபிலாஷைகளுக்கும் நிதி யதார்த்தத்திற்கும் இடையிலான பாலத்தை பிரதிபலிக்கும்.