रेसिड्यूअल व्हॅल्यू फायनान्सिंग, ज्याला बलून प्लॅन म्हणून ओळखले जाते, अलिकडच्या वर्षांत ब्राझिलियन वाहन बाजारपेठेत स्थान मिळवले आहे. ही पद्धत कमी मासिक हप्त्यांसाठी परवानगी देते, परंतु उच्च अंतिम हप्ता भरणे किंवा कार परत करणे आवश्यक आहे. धारकाचा आकस्मिक मृत्यू झाल्यास, कर्ज आपोआप बुजत नाही आणि वारसांना पडू शकते.
हे हस्तांतरण होते कारण करार पूर्ण सेटलमेंट होईपर्यंत सक्रिय राहतो. ब्राझीलच्या नागरी संहितेनुसार वारस केवळ वारशाने मिळालेल्या मूल्याच्या मर्यादेपर्यंत कर्जासाठी जबाबदार आहेत. बँका आणि वित्त कंपन्या पेमेंट पूर्ण होईपर्यंत वाहनाची विश्वासू मालकी कायम ठेवतात.
- स्टेलंटिस आणि शेवरलेट सेम्पर बलून प्लॅन सारख्या पद्धती 40% पर्यंत कमी हप्ते देतात.
- कराराच्या शेवटी, ग्राहक उरलेल्या रकमेची परतफेड करतो, पुनर्वित्त करतो किंवा वाहनाची देवाणघेवाण करतो.
- हा पर्याय अधिक महागड्या कारमध्ये प्रवेश सुलभ करून ग्राहकांना आकर्षित करतो.
नवीन वाहनांच्या किमती वाढल्याने या योजना लोकप्रिय झाल्या. रेनॉल्ट, टोयोटा आणि शेवरलेट यांसारखे ब्रँड त्यांच्या ग्राहकांच्या ताफ्याचे नूतनीकरण करण्यासाठी अनुसूचित विनिमय चक्रांचा अवलंब करतात.
ब्राझीलमध्ये बलून योजना कशी कार्य करते
अवशिष्ट मूल्य वित्तपुरवठा वाहन पेमेंटला वेगवेगळ्या टप्प्यांमध्ये विभागतो. ग्राहक प्रारंभिक डाउन पेमेंट करतो, लहान मासिक हप्ते भरतो आणि मोठ्या अंतिम हप्त्याला सामोरे जावे लागते, ज्याला बलून म्हणतात. ही रचना तत्काळ मासिक खर्च कमी करते.
भाडेतत्त्वावर किंवा भाड्याने देणे, या पद्धतीमध्ये सामान्य, मालमत्ता कराराच्या दरम्यान वित्तीय संस्थेकडे राहते. शेवटी, ग्राहक गॅरंटीड रेसिड्यूअल व्हॅल्यू (VRG) फेडणे, कार परत करणे किंवा एक्सचेंज वाटाघाटी करणे निवडतो. ही लवचिकता वाढत्या दत्तकतेचा भाग स्पष्ट करते.
सँटेंडर आणि बँको फोक्सवॅगन सारख्या बँका समान पर्याय देतात. अवशिष्ट समायोजित करण्यासाठी करार शेवटी वाहन मूल्यमापन प्रदान करतात. अत्याधिक अवमूल्यनामुळे अतिरिक्त कर्ज शिल्लक निर्माण होऊ शकते.
पद्धतीमध्ये गुंतलेली जोखीम
करारामध्ये अपेक्षेपेक्षा जास्त घसारा वाहनाचे अवमूल्यन झाल्यास मुख्य सापळा उद्भवतो. या प्रकरणांमध्ये, परतावा संपूर्ण कर्ज फेडत नाही आणि ग्राहक फरक भरण्यास बांधील राहतो. अंतिम हप्ता भरण्यात अयशस्वी झाल्यास मालमत्तेची झडती आणि जप्ती होते.
आणखी एक गंभीर मुद्दा म्हणजे धारकाचा मृत्यू यासारख्या अप्रत्याशित घटनांसाठी अंदाज नसणे. कर्ज हा इस्टेटचा भाग आहे आणि वारसाच्या मर्यादेत वारसांना हस्तांतरित केला जातो. कौटुंबिक सदस्यांना महत्त्वपूर्ण आर्थिक दायित्वासह न भरलेली कार मिळू शकते.
वित्तीय संस्थांना अनेक करारांमध्ये क्रेडिट जीवन विमा आवश्यक असतो. हे कव्हरेज मृत्यू किंवा अपंगत्वाच्या घटनेत थकबाकीची रक्कम देते. तथापि, सर्व योजनांमध्ये हे संरक्षण समाविष्ट करणे आवश्यक नाही.
कंत्राटदाराचा मृत्यू झाल्यास परिस्थिती
धारकाच्या मृत्यूमुळे वित्तपुरवठा आपोआप रद्द होत नाही. मालमत्तेचा भाग म्हणून वाहन इन्व्हेंटरीमध्ये प्रवेश करते आणि मालमत्तेसोबत कर्ज देखील असते. वारस करार कायम ठेवण्याचा निर्णय घेतात, पुन्हा वाटाघाटी करतात किंवा दायित्वाची पुर्तता करतात.
नागरी संहितेचे कलम 1,792 वारसांचे दायित्व प्राप्त झालेल्या मालमत्तेच्या मूल्यावर मर्यादित करते. जर कर्ज वारशापेक्षा जास्त असेल तर, कुटुंबातील सदस्य वैयक्तिक मालमत्तेसह जास्तीसाठी जबाबदार नाहीत. हा नियम जास्त ओझ्यापासून संरक्षण करतो.
बँका वारसांना थकबाकीबद्दल सूचित करतात. हप्ते सुरू ठेवल्याने उशीरा पेमेंट व्याज आणि वाहनाचे संभाव्य नुकसान टाळले जाते. अनेकजण उरलेली रक्कम फेडण्यासाठी कार विकण्याचा पर्याय निवडतात.
अलीकडील न्यायालयीन प्रकरणे आगाऊ VRG साठी अवाजवी शुल्कांवर चर्चा करतात. न्यायालये जुन्या करारातील यापैकी काही पद्धती बेकायदेशीर मानतात. शुल्क कमी करण्यासाठी ग्राहक पुनरावलोकने घेतात.
वारसांना पर्याय उपलब्ध
आर्थिक समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी वारसांकडे व्यावहारिक मार्ग आहेत. बँकेशी पुनर्निगोशिएशन तुम्हाला मुदत वाढवण्याची किंवा व्याज कमी करण्यास अनुमती देते. या परिस्थितीत संस्था विशेष अटी देतात.
पेड-ऑफ वाहनाची विक्री अंशतः अवशिष्ट कव्हर करते. वापरलेले बाजार हे ऑपरेशन सोपे करते. त्यामुळे कुटुंबातील सदस्य कर्ज लांबवण्याचे टाळतात.
- कुटुंबातील अन्य सदस्याला करार हस्तांतरित केल्याने वाहन कुटुंबात राहते.
- इस्टेटमधील संसाधनांसह पैसे भरणे त्वरीत निराकरण होते.
- जोपर्यंत ऋण शिल्लक नाही तोपर्यंत वित्त कंपनीकडे परत जाणे बंधन समाप्त करते.
- क्रेडिट लाइफ इन्शुरन्स, जेव्हा उपस्थित असतो, तो संपूर्णपणे कव्हर करतो.
हे पर्याय विशिष्ट कराराच्या कलमांवर अवलंबून असतात.
वाहन वित्तपुरवठा बाजाराची उत्क्रांती
नवीन कारच्या किमती वाढल्याने कमी हप्त्यांसह पर्यायांना चालना मिळाली. Ciclo Toyota आणि Troca Fácil Renault सारख्या योजना दत्तक घेण्यामध्ये वाढल्या आहेत. ग्राहक आधीचे पूर्ण पैसे न देता वेळोवेळी वाहने बदलतात.
उच्च व्याजदर असूनही बँका ऑटोमोटिव्ह लोन पोर्टफोलिओमध्ये वाढ नोंदवतात. सेलिक दर थेट खर्चावर परिणाम करतात. स्पर्धात्मकता राखण्यासाठी संस्था ऑफर समायोजित करतात.
योजना खरेदी करताना काळजी घ्या
तज्ञांनी अवशिष्ट मूल्यावरील कलम काळजीपूर्वक वाचण्याची शिफारस केली आहे. स्पष्ट सिम्युलेशन कराराच्या शेवटी आश्चर्य टाळतात. क्रेडिट लाइफ इन्शुरन्सची उपस्थिती गंभीर घटनांपासून संरक्षण करते.
पारंपारिक आणि बलून पद्धतींमधील व्याजदरांची तुलना निर्णयास मदत करते. एकूण प्रभावी खर्च वास्तविक परिणाम प्रकट करतो. ग्राहकांनी अंतिम हप्ता भरण्याच्या त्यांच्या क्षमतेचे मूल्यांकन केले पाहिजे.
शेवटी वाहनाचे मूल्यमापन Fipe सारख्या सारण्यांचे अनुसरण करते. वरील-सरासरी अवमूल्यन नुकसान निर्माण करतात. तुमची कार चांगल्या स्थितीत ठेवल्याने जोखीम कमी होते.
बलून फायनान्सिंगसाठी पर्याय
पारंपारिक वित्तपुरवठा एकूण रक्कम समान हप्त्यांमध्ये वितरीत करतो. हा पर्याय शेवटी आश्चर्य टाळतो. व्याज मासिक जास्त असू शकते, परंतु खर्च अंदाजे आहे.
कंसोर्टियम्स व्याजमुक्त पर्याय म्हणून वाढतात. ड्रॉ किंवा बिड पुरस्कार निश्चित करते. वित्तीय संस्थांकडे त्वरित कर्ज नाही.
रोख खरेदी आर्थिक शुल्क काढून टाकते. आगाऊ बचत केल्याने तुम्हाला डीलरशिपवर सवलतीसाठी वाटाघाटी करता येतात. ही पद्धत कौटुंबिक बजेट जतन करते.
ऑपरेटिंग लीजिंग हे मालकीशिवाय वापरण्यासाठी पर्याय म्हणून दिसते. लहान करारांना उच्च अवशिष्ट आवश्यक नसते. कंपन्या या पद्धतीचा मोठ्या प्रमाणावर अवलंब करतात.
आगामी वर्षांसाठी ट्रेंड
ब्राझिलियन ऑटोमोटिव्ह मार्केट आर्थिक बदलांचे अनुसरण करते. सेलिकमध्ये कपात केल्याने पारंपारिक वित्तपुरवठा स्वस्त होऊ शकतो. बलून योजना वारंवार देवाणघेवाण करण्यासाठी आकर्षकता राखतात.
ऑटोमेकर्स अनुसूचित चक्रांसह लॉयल्टी प्रोग्राममध्ये गुंतवणूक करतात. ग्राहक उच्च डाउन पेमेंटशिवाय फ्लीट्सचे नूतनीकरण करतात. स्थिरता भविष्यातील निवडींवर प्रभाव टाकते.
