ผู้รับบำนาญในสหราชอาณาจักรหลายล้านคนจะได้รับการเพิ่มเงินบำนาญของรัฐ 4.8% ตั้งแต่วันที่ 6 เมษายน การปรับนี้เป็นไปตามกฎการรับประกันสามเท่าและเกินกว่าอัตราเงินเฟ้อปัจจุบันที่สำนักงานสถิติแห่งชาติยืนยันไว้ที่ 3% ในปีถึงเดือนกุมภาพันธ์ รายได้ที่เพิ่มขึ้นเพิ่มเติมนี้เกิดขึ้นจากการเติบโตของค่าจ้างที่บันทึกไว้ระหว่างเดือนพฤษภาคมถึงกรกฎาคมของปีที่แล้ว ซึ่งกำหนดเปอร์เซ็นต์ที่ใช้
ค่าที่อัปเดตจะทำให้เงินบำนาญเต็มจำนวนใหม่ใกล้เคียงกับขีดจำกัดการยกเว้นภาษีเงินได้ นักวิเคราะห์ระบุว่าสถานการณ์นี้อาจทำให้เกิดการเรียกเก็บภาษีเพิ่มเติมสำหรับผู้รับผลประโยชน์หลายรายในช่วงต้นปีงบประมาณ 2027 สูตรการรับประกันสามเท่ารับประกันมูลค่าสูงสุดระหว่างอัตราเงินเฟ้อ การเติบโตของเงินเดือน หรือขั้นต่ำ 2.5% ซึ่งส่งผลให้มีการปรับสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อในรอบนี้
รายละเอียดการปรับเงินบำนาญของรัฐประจำปี
ผู้รับเงินบำนาญของรัฐใหม่จะได้รับ 12,547 ปอนด์ต่อปีหลังจากการเพิ่มขึ้น จำนวนนี้แสดงถึงการเพิ่มขึ้น 574 ปอนด์เมื่อเทียบกับจำนวนก่อนหน้าที่ 11,973 ปอนด์ต่อปี
เงินบำนาญขั้นพื้นฐานของรัฐจะเพิ่มขึ้นจาก 9,175 ปอนด์เป็น 9,614 ปอนด์ต่อปี ซึ่งเท่ากับรายได้ที่เพิ่มขึ้น 439 ปอนด์ เงินบำนาญรายสัปดาห์ของเงินบำนาญเต็มจำนวนใหม่จะอยู่ที่ 241.30 ปอนด์ ในขณะที่เงินบำนาญขั้นพื้นฐานจะอยู่ที่ 184.90 ปอนด์
ผู้เชี่ยวชาญพิจารณาว่านี่เป็นการปรับครั้งใหญ่เป็นอันดับสี่นับตั้งแต่มีการเปิดตัวการรับประกันสามเท่าในปี 2554 กลไกนี้จะปกป้องรายได้ของผู้เกษียณอายุโดยการใช้ดัชนีที่ดีที่สุดจากสามตัวชี้วัดที่มีอยู่เสมอ
ผลกระทบใกล้เคียงกับขีดจำกัดการยกเว้นภาษี
เงินบำนาญของรัฐประจำปีใหม่ที่ 12,547 ปอนด์นั้นยังไม่เพียงพอจากขีดจำกัดการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาในปัจจุบันซึ่งกำหนดไว้ที่ 12,570 ปอนด์เพียง 23 ปอนด์ หากมูลค่าเกินระดับนี้ในการปรับปรุงครั้งถัดไป เงินบำนาญส่วนหนึ่งจะถูกเก็บภาษีในอัตราพื้นฐาน 20%
การยืดเวลาการยกเว้นภาษีส่วนบุคคลจนถึงปี 2574 ทำให้สถานการณ์ของผู้เกษียณอายุแย่ลง ด้วยการปรับค่าใช้จ่ายรายปีที่รับประกันโดยการรับประกันสามเท่า จำนวนผู้รับผลประโยชน์ที่เข้าสู่กลุ่มที่ต้องเสียภาษีมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในปีต่อๆ ไป
ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่าไม่ควรมองข้ามความใกล้ชิดกับขีดจำกัดนี้ Kate Smith ผู้อำนวยการกองทุนบำเหน็จบำนาญของ Aegon เน้นย้ำว่าการเพิ่มขึ้นนี้แสดงถึงการเพิ่มรายได้ที่น่ายินดี โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเกินอัตราเงินเฟ้อ 3% ในปัจจุบัน
ปฏิกิริยาของผู้เชี่ยวชาญต่อการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อ
Kate Smith ตั้งข้อสังเกตว่าการปรับอัตรา 4.8% ช่วยให้รายได้ของผู้เกษียณอายุมีกำลังซื้อที่แท้จริงโดยสัมพันธ์กับค่าครองชีพ เธอจำได้ว่าการรับประกันสามเท่ายังคงให้การเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่มีการสร้าง
สำนักงานสถิติแห่งชาติยืนยันว่าดัชนีราคาผู้บริโภคยังคงอยู่ที่ 3% ในปีถึงเดือนกุมภาพันธ์ ซึ่งเป็นระดับเดียวกับเดือนมกราคม ข้อมูลนี้ตอกย้ำว่าการปรับเงินเดือนเกินทั้งอัตราเงินเฟ้อและขั้นต่ำ 2.5%
กฎที่ใช้ในปีนี้ขึ้นอยู่กับการเติบโตของรายได้เฉลี่ยโดยเฉพาะ ซึ่งรับประกันเปอร์เซ็นต์สูงสุดที่เป็นไปได้ภายในสูตรที่กำหนด
บริบทของการรับประกันสามเท่าและการดำเนินงาน
การรับประกันสามเท่าจะกำหนดการปรับเงินบำนาญของรัฐประจำปีตั้งแต่ปี 2554 การคำนวณจะพิจารณาดัชนีเงินเฟ้อเดือนกันยายน การเติบโตของเงินเดือนโดยเฉลี่ยตั้งแต่เดือนพฤษภาคมถึงกรกฎาคม หรือค่าขั้นต่ำ 2.5% โดยเลือกค่าสูงสุดเสมอ
กลไกนี้ช่วยปกป้องผู้เกษียณอายุจากการสูญเสียกำลังซื้ออย่างแท้จริงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ในรอบปัจจุบัน การเติบโตของเงินเดือนที่ 4.8% เป็นตัวกำหนดการปรับใหม่ แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะอยู่ในระดับที่ต่ำกว่าก็ตาม
ผู้รับผลประโยชน์ที่มีโครงการเงินบำนาญของรัฐที่แตกต่างกันจะได้รับจำนวนเงินใหม่นับจากวันที่ชำระเงินในเดือนเมษายน ตามปฏิทินของแต่ละคน
อัปเดตค่ารายสัปดาห์และรายปี
- เงินบำนาญเต็มจำนวนของรัฐใหม่เพิ่มขึ้นเป็น 241.30 ปอนด์ต่อสัปดาห์
- เงินบำนาญขั้นพื้นฐานของรัฐอยู่ที่ 184.90 ปอนด์ต่อสัปดาห์
- การเพิ่มขึ้นรวมต่อปีสำหรับเงินบำนาญใหม่อยู่ที่ 574 ปอนด์
- สำหรับแบบพื้นฐาน กำไรต่อปีคือ 439 ปอนด์
ค่านิยมเหล่านี้มีผลบังคับใช้ในวันที่ 6 เมษายน และสะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นที่คงไว้ด้วยการรับประกันสามเท่าทั่วทั้งรัฐบาลล่าสุด การใช้กฎทำให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินจะเป็นไปตามสภาวะทางเศรษฐกิจที่ดีที่สุดในแต่ละช่วงเวลา
การพิจารณาภาระภาษีในอนาคต
ขณะนี้มูลค่าของเงินบำนาญของรัฐใหม่กำลังเข้าใกล้เพดานการยกเว้นภาษีเงินได้อย่างรวดเร็ว การปรับเปลี่ยนเพิ่มเติมใดๆ ในปีต่อๆ ไปอาจผลักดันให้ผู้รับผลประโยชน์ส่วนใหญ่ต้องเสียภาษี
การรวมกันของการเพิ่มเงินบำนาญตามปกติและการหยุดการยกเว้นส่วนบุคคลจะสร้างผลกระทบสะสมต่อการเงินของผู้เกษียณอายุ นักวิเคราะห์กำลังติดตามอย่างใกล้ชิดว่าไดนามิกนี้พัฒนาไปอย่างไรในปี 2570 และต่อๆ ไป
Kate Smith เสริมว่าการเพิ่มขึ้นในปัจจุบันช่วยบรรเทาค่าครองชีพได้ทันที แต่แนะนำให้ใส่ใจกับผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นในไม่ช้า
ผู้เกษียณอายุในสหราชอาณาจักรเผชิญกับความเสี่ยงด้านภาษีเพิ่มเติมจากการขึ้นเงินบำนาญของรัฐในเดือนเมษายน