ຊຸດຂອງຄວາມຜິດພາດລະບົບໃນການຄຸ້ມຄອງບັນຊີແລະການລົງທຶນເຮັດໃຫ້ລັດຖະບານ Reino Unido ສ້າງໂຄງສ້າງການດໍາເນີນງານທີ່ມີຄ່າກັບຄືນ. ມາດຕະການຂອງລັດຖະບານມີຈຸດປະສົງເພື່ອແກ້ໄຂຂໍ້ບົກຜ່ອງດ້ານໂຄງສ້າງທີ່ຂັດຂວາງຫລາຍພັນຄອບຄົວຈາກການເຂົ້າເຖິງແຫຼ່ງການເງິນທີ່ເຂົາເຈົ້າມີສິດທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດຫມາຍ, ໂດຍສະເພາະໃນກໍລະນີທີ່ຊັບຊ້ອນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບມໍລະດົກແລະຄ່າປະກັນໄພທຶນຄົງທີ່. ລັດຖະມົນຕີບໍານານ, Torsten Bell, ກະກຽມຖະແຫຼງການຢ່າງເປັນທາງການໃນ Câmara ຂອງ Comuns ເພື່ອລາຍລະອຽດການແກ້ໄຂແລະຕາຕະລາງການຈ່າຍເງິນ.
ການສືບສວນທີ່ດໍາເນີນໂດຍອົງການກົດລະບຽບຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າສະຖາບັນການເງິນໄດ້ຮັກສາພັນທະບັດການລົງທືນຢ່າງບໍ່ຖືກຕ້ອງແລະສູນເສຍການຕິດຕາມການສະຫມັກທີ່ເຮັດມາເປັນເວລາຫຼາຍທົດສະວັດ. ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ Diversos ຕ້ອງໄດ້ຫັນໄປໃຊ້ການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານກົດໝາຍສະເພາະເພື່ອພະຍາຍາມກູ້ເອົາເງິນທຶນ, ເຊິ່ງໄດ້ສ້າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມທີ່ບໍ່ໄດ້ຄາດຄິດໄວ້ລ່ວງໜ້າ ແລະ ການຂະຫຍາຍລະບົບຫ້ອງການຂອງລັດທີ່ບໍ່ຈຳເປັນ. ສະຖານະການດັ່ງກ່າວມີຜົນກະທົບໂດຍກົງຕໍ່ຄວາມຫນ້າເຊື່ອຖືຂອງລະບົບເງິນຝາກປະຢັດຂອງລັດກ່ອນທີ່ຈະຕະຫຼາດການເງິນເອີຣົບແລະນັກລົງທຶນທ້ອງຖິ່ນ.
ແຜນການສຸກເສີນໃນເບື້ອງຕົ້ນໄດ້ສຸມໃສ່ການກັບຄືນຂອງຈໍານວນເງິນເດີມທີ່ຝາກໄວ້, ແຕ່ຄວາມກົດດັນຂອງສາທາລະນະແລະທາງດ້ານການເມືອງຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການຊົດເຊີຍທາງດ້ານການເງິນເພີ່ມເຕີມເພື່ອກວມເອົາຄວາມບໍ່ສະດວກ. ຂໍ້ມູນເບື້ອງຕົ້ນທີ່ເຈົ້າໜ້າທີ່ເກັບກຳສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຂອບເຂດຂອງບັນຫາການດຳເນີນງານ:
– Cerca ຂອງລູກຄ້າ 37 ພັນຄົນໄດ້ຖືກລະບຸວ່າອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍຈາກຄວາມຜິດປົກກະຕິຂອງລະບົບໃນບັນທຶກ.
– ຈໍານວນທີ່ຄ້າງຊໍາລະບັນລຸຫຼາຍຮ້ອຍລ້ານປອນໃນຊັບສິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບການຖອນຄືນຫຼືຖືກສະກັດຢ່າງບໍ່ຖືກຕ້ອງ.
– ພື້ນຖານການບໍລິການຂອງສະຖາບັນເກີນເຄື່ອງຫມາຍຂອງ 24 ລ້ານຄົນໃນທົ່ວປະເທດອັງກິດ.
ຕົ້ນກໍາເນີດຂອງຄວາມລົ້ມເຫຼວໃນລະບົບການເງິນ
ການຮັບຮູ້ຢ່າງເປັນທາງການຂອງຄວາມຜິດພາດໄດ້ເກີດຂຶ້ນຫຼັງຈາກການຮ້ອງທຸກຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຈາກລູກຄ້າທີ່ປະເຊີນກັບອຸປະສັກ insurmountable ໃນໂທລະສັບແລະການບໍລິການດິຈິຕອນ. ການຄຸ້ມຄອງຂອງທະນາຄານຍອມຮັບຢ່າງເປີດເຜີຍວ່າການສະຫນັບສະຫນູນທີ່ສະຫນອງໃຫ້ບໍ່ສອດຄ່ອງກັບມາດຕະຖານຄຸນນະພາບທີ່ກໍານົດໄວ້, ລົ້ມເຫລວຢ່າງຫນັກແຫນ້ນໃນຊ່ວງເວລາທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ໃຊ້, ເຊັ່ນ: ໃນລະຫວ່າງການໄວ້ທຸກຂອງຄອບຄົວແລະການຈັດວາງສິນຄ້າຄົງຄັງ.
ເປົ້າຫມາຍຕົ້ນຕໍຂອງການປະຕິບັດງານທີ່ປະສານງານໂດຍ Tesouro ແມ່ນເພື່ອເຕົ້າໂຮມຄອບຄົວທີ່ມີເງິນທີ່ຍັງຄົງຢູ່ໃນບັນຊີພາຍໃນຂອງສະຖາບັນໂດຍບໍ່ມີການເຄື່ອນໄຫວ. ການໂຕ້ວາທີຂອງລັດຖະສະພາທີ່ກໍານົດເວລາຄວນສຸມໃສ່ຄວາມຮັບຜິດຊອບໂດຍກົງຂອງຜູ້ຈັດການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງແລະຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການຊົດເຊີຍທາງດ້ານການເງິນທີ່ກວມເອົາຄວາມເສຍຫາຍທາງດ້ານວັດຖຸທີ່ເກີດຈາກການເກັບຮັກສາຊັບສິນທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມໃນຊຸມປີທີ່ຜ່ານມາ.
ຄວາມລ່າຊ້າໃນຄວາມທັນສະໄຫມທາງດ້ານເຕັກໂນໂລຢີ
ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານໂຄງສ້າງພື້ນຖານຂອງທະນາຄານຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຂະບວນການປັບປຸງເຄືອຂ່າຍດິຈິຕອນເປັນຂໍ້ບົກຜ່ອງດ້ານການດໍາເນີນງານຕົ້ນຕໍທີ່ເຮັດໃຫ້ເກີດວິກິດການ. ໂຄງການທັນສະໄຫມເຕັກໂນໂລຊີມີງົບປະມານການອະນຸມັດສາມຕື້ປອນ, ແຕ່ປະເຊີນກັບການຊັກຊ້າການປະຕິບັດທີ່ສໍາຄັນທີ່ໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສົມບູນຂອງຖານຂໍ້ມູນມໍລະດົກ.
ລະບົບປະຈຸບັນສະເຫນີຄວາມບໍ່ສອດຄ່ອງທີ່ຮ້າຍແຮງໃນບັນທຶກການກໍານົດຕົວຂອງນັກລົງທຶນ, ຂັດຂວາງການຄືນເງິນແບບງ່າຍດາຍແລະຖືຂະບວນການກວດສອບຄວາມປອດໄພ. ລາຍລະອຽດການລົງທະບຽນພື້ນຖານ Informações, ເຊັ່ນ: ວັນເດືອນປີເກີດ ແລະທີ່ຢູ່ເຮືອນ, ຖືກໃສ່ໃນເຊີບເວີບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ປ້ອງກັນການເຂົ້າເຖິງຊັບພະຍາກອນເປັນເວລາຫຼາຍກວ່າສິບປີໃນຫຼາຍໆກໍລະນີທີ່ເປັນເອກະສານ.
ການຄົ້ນພົບວ່າຄວາມຜິດພາດການພິມບໍ່ຖືກຕ້ອງທີ່ລົງທະບຽນຈະເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມໂກດແຄ້ນຢ່າງຮຸນແຮງໃນບັນດາຜູ້ປະຫຍັດໄລຍະຍາວແລະຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານກົດຫມາຍມໍລະດົກ. ການຂາດການສື່ສານແບບຕັ້ງຫນ້າໃນສ່ວນຂອງທະນາຄານໄດ້ບັງຄັບໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ຄົ້ນຫາຂໍ້ມູນດ້ວຍຕົນເອງໃນເວທີທີ່ຖືວ່າລ້າສະໄຫມແລະຍາກທີ່ຈະນໍາທາງສໍາລັບປະຊາຊົນທົ່ວໄປ.
ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການໂອນມໍລະດົກ
ຄວາມບໍ່ເປັນລະບຽບຮຽບຮ້ອຍພາຍໃນບັນລຸລະດັບສຳຄັນໃນການຄຸ້ມຄອງການສືບທອດຊັບສິນ ແລະ ການໂອນກຳມະສິດ. Relatórios ຂອງການກວດສອບເອກະສານຫຼາຍຕອນທີ່ຜູ້ສືບທອດໂດຍກົງບໍ່ເຄີຍໄດ້ຮັບການແຈ້ງເຕືອນຢ່າງເປັນທາງການກ່ຽວກັບການມີຊື່ຊັບສິນຈາກສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ເສຍຊີວິດເມື່ອບໍ່ດົນມານີ້.
ໃນກໍລະນີຫນຶ່ງທີ່ຖືກວິເຄາະໂດຍຄະນະກໍາມະການສືບສວນ, ສະຖາບັນສູນເສຍການຄວບຄຸມບັນຊີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ສັບສົນ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການແຊກແຊງຂອງບໍລິສັດກົດຫມາຍເພື່ອຮັບຮູ້ກອງທຶນ. ສະຖານະການ Esse ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມລົ້ມເຫລວຢ່າງຮ້າຍແຮງໃນຂະບວນການກວດສອບພາຍໃນ ແລະໃນການບໍລິການພື້ນຖານໃຫ້ແກ່ພົນລະເມືອງອັງກິດ.
ການເກັບຮັກສາຫຼັກຊັບຫຼາຍພັນປອນໃນຫຼັກຊັບສ່ວນບຸກຄົນຂັດຂວາງການວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງຄອບຄົວນັບບໍ່ຖ້ວນທີ່ຂຶ້ນກັບຊັບພະຍາກອນເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີມໍລະດົກ. ການຂາດການຕິດຕາມຊັບສິນໄດ້ຫັນປ່ຽນຂັ້ນຕອນປົກກະຕິໄປສູ່ການຂັດແຍ້ງທາງກົດໝາຍທີ່ແກ່ຍາວ, ໝົດໄປ ແລະ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງສຳລັບຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງກົດໝາຍ.
ໃນປັດຈຸບັນລັດຖະບານກໍາລັງປະຕິບັດການເລັ່ງດ່ວນເພື່ອວາງແຜນການປະກົດຕົວທີ່ຄ້າຍຄືກັນທັງຫມົດແລະຢຸດເຊົາການເພີ່ມຂື້ນຂອງການສູນເສຍທີ່ເກີດຈາກການລະເລີຍບໍລິຫານຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ. ບຸລິມະສິດອັນດັບໜຶ່ງຂອງພະແນກການເງິນແມ່ນການສ້າງກະແສການດຳເນີນງານທີ່ຖືກຕ້ອງ, ວ່ອງໄວ ແລະ ໂປ່ງໃສ ສຳລັບການຍົກຍ້າຍຊັບສິນທີ່ເກັບໄວ້.
ຫນ່ວຍງານຂ້າມຂໍ້ມູນ
ເພື່ອແກ້ໄຂວິກິດການກໍານົດຕົວລູກຄ້າ, Tesouro ໄດ້ສ້າງຕັ້ງທີມງານດ້ານວິຊາການທີ່ອຸທິດຕົນສະເພາະກັບຂໍ້ມູນການອ້າງອີງຂ້າມຈາກພະແນກການຂອງລັດຖະບານທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ລວມທັງການລົງທະບຽນພົນລະເຮືອນແລະຖານຂໍ້ມູນພາສີ. ຈຸດປະສົງຫຼັກຂອງການຄົ້ນຫາຢ່າງຫ້າວຫັນນີ້ແມ່ນເພື່ອຊອກຫາຜູ້ສືບທອດທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມກົດໝາຍທີ່ບໍ່ຮູ້ເຖິງການມີຢູ່ຂອງຈຳນວນຫຼວງຫຼາຍທີ່ຍັງຄົງຄ້າງຢູ່ໃນບັນຊີ. ການປະຕິບັດເຄື່ອງມືສະແກນດິຈິຕອລໃຫມ່ທີ່ມີປັນຍາຂໍ້ມູນມີຈຸດປະສົງເພື່ອເລັ່ງສະຖານທີ່ຂອງໂປຼໄຟລ໌ທີ່ບໍ່ມີການເຄື່ອນໄຫວແລະຄວາມລົ້ມເຫລວໃນການສື່ສານທີ່ສະສົມຫຼາຍກວ່າທົດສະວັດຂອງການຄຸ້ມຄອງທີ່ບໍ່ມີປະສິດທິພາບຂອງບັນທຶກການລົງທະບຽນຂອງສະຖາບັນ.
ການທົບທວນຄືນຄົບຖ້ວນສົມບູນຂອງໂປໂຕຄອນຄວາມປອດໄພທາງອິນເຕີເນັດແລະການປັບປຸງຂໍ້ມູນຈໍານວນຫລາຍໄດ້ກາຍເປັນຄໍາແນະນໍາຫຼັກສໍາລັບການດໍາເນີນງານໃນເດືອນຕໍ່ໄປຂອງຫນ່ວຍງານ. ຂັ້ນຕອນ Novas ຂອງການຢັ້ງຢືນຕົວຕົນແມ່ນຢູ່ໃນໄລຍະການທົດສອບສຸດທ້າຍເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການເກີດຄວາມຜິດພາດຂອງມະນຸດຢ່າງຫຼວງຫຼາຍເມື່ອປ້ອນຂໍ້ມູນທີ່ສໍາຄັນເຂົ້າໄປໃນລະບົບ. ຍຸດທະສາດຂອງລັດຖະບານຊອກຫາການສ້າງລະບົບນິເວດດິຈິຕອນປະຈໍາຕະກູນ, ບ່ອນທີ່ traceability ຂອງເງິນແມ່ນຮັບປະກັນຢ່າງຖາວອນ, ໂດຍບໍ່ສົນເລື່ອງຂອງ downtime ຂອງບັນຊີຕົ້ນຕໍຂອງນັກລົງທຶນຫຼືການປ່ຽນແປງທີ່ຢູ່ບໍ່ໄດ້ແຈ້ງໃຫ້ຊາບ.
ປະລິມານການດໍາເນີນງານຂອງສະຖາບັນອາຍຸສະຕະວັດ
ສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນໃນເບື້ອງຕົ້ນໃນປີ 1861 ເປັນທາງເລືອກທີ່ປອດໄພແລະສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ສໍາລັບຜູ້ປະຫຍັດຂະຫນາດນ້ອຍ, ສະຖາບັນໄດ້ລວມຕົວຂອງມັນເອງເປັນເສົາຄ້ໍາພື້ນຖານຂອງຕະຫຼາດການເງິນອັງກິດໂດຍສະເຫນີການຄໍ້າປະກັນຢ່າງເຕັມທີ່ຂອງ Estado ສໍາລັບທຶນທີ່ລົງທຶນໂດຍພົນລະເມືອງ. Atualmente, ການດໍາເນີນງານເຄື່ອນຍ້າຍຫຼາຍຕື້ປອນຕໍ່ເດືອນໂດຍຜ່ານການຖອນ, ເງິນຝາກຕາມກໍານົດເວລາແລະການແຈກຢາຍລາຍໄດ້ຄົງທີ່, ໃຫ້ບໍລິການພື້ນຖານຂອງຜູ້ຖືຫຸ້ນຫຼາຍກວ່າ 22 ລ້ານຫຼັກຊັບທຶນແລະບັນຊີກະແສລາຍວັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຂະຫນາດແລະຄວາມໄວຂອງທຸລະກໍາປະຈໍາວັນເບິ່ງຄືວ່າໄດ້ລື່ນກາຍຄວາມສາມາດທາງດ້ານເຕັກນິກແລະໂຄງສ້າງຂອງການບໍລິຫານສາທາລະນະໃນປະຈຸບັນ. ຂໍ້ບົກຜ່ອງດ້ານການດໍາເນີນງານທີ່ກວດພົບບໍ່ໄດ້ຈໍາກັດພຽງແຕ່ການຈັບສະຫລາກແລະການຊໍາລະຂອງລາງວັນ, ເປັນຫ່ວງຕໍ່ການຮັກສາບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແບບດັ້ງເດີມແລະຫຼັກຊັບລາຍຮັບຄົງທີ່ທີ່ຊ່ວຍໂດຍກົງທາງດ້ານການເງິນຂອງຫນີ້ສິນສາທາລະນະແຫ່ງຊາດ. ສະຖຽນລະພາບຂອງໂຄງສ້າງທາງດ້ານການເງິນນີ້ແມ່ນຖືວ່າເປັນພື້ນຖານໂດຍ Tesouro ສໍາລັບການຮັກສາການໄຫຼເຂົ້າຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຂອງການລົງທຶນພາຍໃນ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການແກ້ໄຂວິກິດການທັນທີທັນໃດເປັນບັນຫາບູລິມະສິດຂອງຄວາມຫມັ້ນຄົງດ້ານເສດຖະກິດແຫ່ງຊາດ. ຄວາມໂປ່ງໃສໃນການກັບຄືນຂອງຈໍານວນທີ່ຍັງເຫຼືອຈະເຮັດຫນ້າທີ່ເປັນຕົວຊີ້ວັດຕະຫຼາດຕົ້ນຕໍເພື່ອປະເມີນປະສິດທິຜົນທີ່ແທ້ຈິງຂອງການປັບປຸງໂຄງສ້າງທາງດ້ານເຕັກໂນໂລຢີຂອງທະນາຄານໃນສະຕະວັດທີ່ສັນຍາໄວ້.
ຂໍ້ແນະນຳການຢັ້ງຢືນບັນຊີ
ຄໍາແນະນໍາຢ່າງເປັນທາງການທີ່ອອກໃຫ້ແກ່ລູກຄ້າທີ່ສົງໃສວ່າມີຄວາມຜິດປົກກະຕິໃນບັນທຶກການເຄື່ອນໄຫວຫຼືບັນຊີຂອງຍາດພີ່ນ້ອງຂອງຜູ້ຕາຍແມ່ນໃຫ້ກະກຽມເອກະສານລະອຽດ, ລວມທັງໃບຢັ້ງຢືນການເສຍຊີວິດແລະຫຼັກຖານທີ່ຢູ່ອາໄສເກົ່າ. ສະຖາບັນການເງິນໄດ້ໃຫ້ຄໍາຫມັ້ນສັນຍາທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຊ່ອງທາງໂທລະສັບແລະການບໍລິການອອນໄລນ໌ງ່າຍຂຶ້ນເພື່ອຈັດການກັບກໍລະນີປະຫວັດສາດເຫຼົ່ານີ້, ປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ຜູ້ໃຊ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການປະເຊີນຫນ້າກັບຄິວຍາວສໍາລັບການສະຫນັບສະຫນູນທົ່ວໄປ. ຂັ້ນຕອນການສົ່ງເງິນຄືນຈະຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນໃນລັກສະນະເປັນຂັ້ນຕອນທັນທີຫຼັງຈາກການກວດສອບຂໍ້ມູນຢ່າງເຂັ້ມງວດໂດຍອົງການຄວບຄຸມການເງິນຂອງປະເທດ.
ໂຄງປະກອບການຊໍາລະແລະການຈ່າຍຄືນ
ເຈົ້າຫນ້າທີ່ທາງດ້ານການເງິນຂອງອັງກິດຍັງປະເມີນການລວມເອົາການແກ້ໄຂເງິນຕາອັດຕະໂນມັດແລະດອກເບ້ຍປະສົມສໍາລັບໄລຍະເວລາທັງຫມົດທີ່ຊັບພະຍາກອນຍັງບໍ່ສາມາດເຂົ້າຫາເຈົ້າຂອງທາງດ້ານກົດຫມາຍ. ການຕັດສິນໃຈບໍລິຫານຂອງ Essa ຈະມີອິດທິພົນໂດຍກົງຕໍ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງການດໍາເນີນງານກູ້ໄພສໍາລັບຄັງເງິນສາທາລະນະແລະຈະກໍານົດລະດັບຄວາມພໍໃຈຂອງລູກຄ້າທີ່ເປັນອັນຕະລາຍຢ່າງຫນັກແຫນ້ນຈາກຄວາມລົ້ມເຫລວດ້ານວິຊາການ.
ອົງການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກເອກະລາດ ໄດ້ກົດດັນລັດຖະສະພາຢ່າງຕັ້ງໜ້າ ເພື່ອໃຫ້ຄ່າຊົດເຊີຍທີ່ເກີນກວ່າການຊົດເຊີຍທຶນຄືນຢ່າງງ່າຍດາຍ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຄຸ້ມຄອງລາຍຈ່າຍທາງກົດໝາຍທີ່ເກີດຂຶ້ນໂດຍຄອບຄົວໃນຂະບວນການເກັບເງິນ. ຄໍານິຍາມຂອງຈໍານວນການຊົດເຊີຍທີ່ແນ່ນອນຈະຂຶ້ນກັບບຸກຄົນແລະການວິເຄາະຢ່າງລະອຽດຂອງແຕ່ລະກໍລະນີ 37 ພັນກໍລະນີທີ່ລາຍງານໂດຍທີມງານວິຊາການຂອງກະຊວງ.
