वित्तीय आचार प्राधिकरणाने (FCA) अधिकृतपणे घोषणा केली आहे की युनायटेड किंगडममधील लाखो वाहन मालकांना एप्रिल 2007 ते नोव्हेंबर 2024 दरम्यान केलेल्या कार कर्जाच्या अयशस्वी विक्रीसाठी भरपाई दिली जाईल. नियामक संस्थेचा अंदाज आहे की प्रति करार प्रतिपूर्ती सरासरी मूल्य £829 आहे, एकूण £9.1 अब्ज आर्थिक परिणाम आणि बँकिंग संस्था आणि अनुसूचित जातीच्या पतसंस्थांना आर्थिक परिणाम होतो. देशभरातील डीलरशिपवर व्यवसाय बंद असताना ब्रिटीश ग्राहकांकडून वास्तविक खर्च लपविणाऱ्या अपमानास्पद पद्धतींच्या अनेक वर्षांच्या तपासानंतर हा निर्णय घेण्यात आला आहे.
विक्रेत्यांना दिलेल्या कमिशनबद्दल पारदर्शकतेच्या अभावामुळे अयोग्य मानल्या गेलेल्या 12.1 दशलक्ष करारांमधील विकृती सुधारण्याचे या उपायाचे उद्दिष्ट आहे. ज्यांनी यापूर्वी औपचारिक तक्रारी नोंदवल्या होत्या त्यांना प्राधान्य देऊन, प्रभावित झालेल्यांच्या महत्त्वपूर्ण भागासाठी या वर्षाच्या अखेरीस देयक प्रक्रिया सुरू झाली पाहिजे. नियामक यावर जोर देते की ऑटोमोटिव्ह क्रेडिट मार्केटमधील आत्मविश्वास पुनर्संचयित करणे आणि वित्तीय संस्थांद्वारे ग्राहकांच्या हक्कांचा पूर्णपणे आदर केला जातो याची खात्री करणे हे उद्दिष्ट आहे.
शक्य तितक्या लोकांना त्यांचे अधिकार मिळतील याची खात्री करण्यासाठी, पात्रतेचे निकष सक्षम अधिकाऱ्याने तपशीलवार दिले आहेत. भरपाई प्रक्रियेत समाविष्ट आहेत:
- 1 एप्रिल 2007 ते नोव्हेंबर 2024 दरम्यान वित्तपुरवठा करारावर स्वाक्षरी करण्यात आली.
- ज्या करारांमध्ये विवेकाधिकार आयोग व्यवस्था (DCA) बद्दल पारदर्शकता नव्हती.
- ज्या प्रकरणांमध्ये कमिशन क्रेडिटच्या एकूण खर्चाच्या किमान 39% किंवा कर्जाच्या रकमेच्या 10% पर्यंत पोहोचले आहे.
- निर्माता आणि पुनर्विक्रेता यांच्यातील सिद्ध दुवे वगळता प्राधान्याच्या अधिकाराबद्दल माहितीच्या अभावाच्या घटना.
आर्थिक कराराच्या पात्रतेबद्दल तांत्रिक तपशील
तपासणीचा केंद्रबिंदू कमिशन लपवण्यावर आहे ज्याने ड्रायव्हर्ससाठी कृत्रिमरित्या व्याजदर वाढवले आहेत. बऱ्याचदा, ग्राहकाने दिलेली अंतिम रक्कम फायनान्स कंपनी आणि विक्रेता यांच्यातील छुप्या करारांमुळे प्रभावित होते, ज्यांना ग्राहकाला लागू केलेल्या दरापेक्षा जास्त बोनस मिळतो. या यंत्रणेने हितसंबंधांचा थेट संघर्ष निर्माण केला, जिथे मध्यस्थ खरेदीदारासाठी सर्वोत्तम ऑफर शोधत नाही, तर स्वतःसाठी सर्वात फायदेशीर ऑफर शोधत नाही.
FCA ने निर्णय दिला की जर ग्राहकाला या उच्च कमिशनच्या अस्तित्वाची माहिती दिली गेली नाही, तर करार तांत्रिकदृष्ट्या त्याच्या मूळ अटींमध्ये अवैध आहे आणि आर्थिक सुधारणांच्या अधीन आहे. या गणनेच्या जटिलतेसाठी लाखो वैयक्तिक प्रकरणांवर प्रक्रिया करण्यासाठी बँकिंग संस्थांकडून मोठ्या प्रमाणावर ऑपरेशनल प्रयत्न करावे लागतील, असे तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे. असे असले तरी, मार्गदर्शन स्पष्ट आहे की पुराव्याचा भार आता कर्जदारांवर मोठ्या प्रमाणात पडतो, हे दाखवून देण्यासाठी की त्यांनी नैतिकतेने आणि पारदर्शकपणे काम केले.
रक्कम प्राप्त करण्यासाठी अंतिम मुदत आणि प्रक्रिया
तक्रार प्रक्रिया उघडल्याच्या तारखेनुसार आणि वित्तपुरवठा कराराच्या कालावधीनुसार देयके रखडली जातील. वित्तीय क्षेत्रातील कंपन्यांकडे प्रश्नांची उत्तरे देण्यासाठी विशिष्ट मुदत असते, ती 2014 पासून घेतलेल्या कर्जासाठी जून 2026 अखेरपर्यंत वाढवली जाते. या कालावधीपूर्वी स्वाक्षरी केलेल्या करारांसाठी, भौतिक दस्तऐवज आणि जुनी प्रणाली पुनर्प्राप्त करण्याची आवश्यकता दर्शविणारी मागणी प्रक्रिया करण्याची मर्यादा ऑगस्ट 2026 मध्ये सेट केली गेली होती.
FCA चे CEO निखिल राठी यांनी ठळकपणे सांगितले की ग्राहकांना पेमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी तक्रार व्यवस्थापन कंपन्या किंवा कायदेशीर संस्था नियुक्त करण्याची आवश्यकता नाही. ही प्रक्रिया थेट बँकांसोबत केली जाऊ शकते, ज्यामुळे नुकसानभरपाईचा काही भाग कायदेशीर मध्यस्थांद्वारे ठेवला जाऊ शकतो. ज्यांनी अद्याप प्रतिसाद दिलेला नाही त्यांना आधीच सुरू असलेल्या प्रक्रियेच्या रांगेत सामील होण्यासाठी शक्य तितक्या लवकर त्यांच्या तक्रारी दाखल करण्यास प्रोत्साहित केले जाते.
बाजार आणि प्रभावित ग्राहकांच्या प्रतिक्रिया
मार्टिन लुईस सारख्या वैयक्तिक वित्त तज्ञांनी, प्रत्येक ड्रायव्हरने त्यांच्या ऐतिहासिक नोंदी तपासण्याचे महत्त्व अधिक बळकट केले आहे जेणेकरून प्रतिपूर्तीची संधी गमावू नये. फायनान्स कंपन्यांच्या कर्जाच्या वास्तविक परिस्थितींबाबत अनेक वर्षे मौन धारण केल्यानंतर ग्राहकांमध्ये उशीर झालेला दिलासा आहे. बऱ्याच ड्रायव्हर्सनी त्यांच्या मासिक हप्त्यांमध्ये जादा आकारलेल्या रकमेबद्दल कोणतेही स्पष्टीकरण न देता वर्षानुवर्षे केवळ स्वयंचलित प्रतिसाद मिळाल्याची तक्रार केली आहे.
दुसरीकडे, बँकिंग क्षेत्रातील नेते, संस्थांच्या आर्थिक ताळेबंदावर होणाऱ्या परिणामाबद्दल चिंता व्यक्त करतात, त्यात अब्जावधी डॉलर्सचा समावेश आहे. एकूण तोटा कमी करण्यासाठी बँका भरपाई योजनेच्या विशिष्ट भागांना न्यायालयात आव्हान देण्याचा प्रयत्न करत असताना, तेथे तीव्र कायदेशीर क्रियाकलाप देखील आहेत. तथापि, नियामक आपली ठाम भूमिका कायम ठेवतो की ब्रिटिश आर्थिक व्यवस्थेची अखंडता राखण्यासाठी आणि साखळीतील सर्वात कमकुवत दुव्याचे संरक्षण करण्यासाठी निवारण आवश्यक आहे.
क्षेत्रातील एकूण पेमेंट व्हॉल्यूमवर आउटलुक
£9.1 बिलियनचा आकडा हे प्रकरण गेल्या दशकातील यूकेच्या सर्वात मोठ्या आर्थिक घोटाळ्यांपैकी एक आहे, भूतकाळातील पेमेंट संरक्षण विमा विक्री संकटाशी तुलना करता येते. समस्येचे प्रमाण आक्रमक विक्रीची संस्कृती दर्शवते जी जवळजवळ दोन दशकांपासून कठोर निरीक्षणाशिवाय ऑटोमोटिव्ह मार्केटमध्ये प्रचलित आहे. आता, या चुका दुरुस्त केल्याने विविध क्षेत्रातील भविष्यातील ग्राहक क्रेडिट ऑपरेशन्ससाठी नियामक फ्रेमवर्क म्हणून काम केले जाईल.
या रकमेचे वितरण बाजारात विषमतेने जाणवेल, काही मोठ्या बँकांनी तोटा भरून काढण्यासाठी मोठ्या तरतुदी बाजूला ठेवल्या आहेत. असा अंदाज आहे की देशाच्या मुख्य पतसंस्थांनी रोख बाहेर पडण्याच्या प्रवाहाला सामावून घेण्यासाठी आगामी तिमाहींसाठी त्यांच्या नफ्याचे अंदाज आधीच समायोजित केले आहेत. वैयक्तिक ड्रायव्हरसाठी, £829 चा आकडा अंधुक व्यावसायिक पद्धतींविरूद्ध महत्त्वपूर्ण विजय दर्शवितो ज्याने अनेक वर्षांपासून गतिशीलतेचा प्रवेश अधिक महाग केला आहे.
बँकिंग अनियमितता सिद्ध करण्यासाठी निकष
त्रुटी सिद्ध करण्यासाठी ड्रायव्हरकडे सर्व मूळ कागदपत्रे असणे आवश्यक नाही, जरी करार क्रमांक असल्याने फायनान्स कंपन्यांच्या सिस्टममध्ये शोध घेणे खूप सोपे होते. नियामकाने बँकांनी त्यांच्या फायली सक्रियपणे शोधणे आवश्यक आहे जे विवेकाधीन कमिशनच्या निकषांमध्ये बसणारे ग्राहक ओळखतात. जर बँक हे सिद्ध करू शकत नसेल की तिने ग्राहकाला स्पष्टपणे आणि स्पष्टपणे माहिती दिली आहे, तर धारकाची ओळख प्रमाणित केल्यानंतर भरपाईची प्रक्रिया स्वयंचलितपणे केली जाणे आवश्यक आहे.
या स्वयंचलित किंवा सुविधायुक्त दुरुस्ती मॉडेलचे उद्दिष्ट नागरिकांवरील नोकरशाहीचा भार कमी करणे आणि अर्थव्यवस्थेत संसाधने परत येण्यास गती देणे हे आहे. कंपन्यांमधील अंतर्गत लेखापरीक्षण प्रक्रिया आधीच सुरू झाली आहे आणि बँक हस्तांतरणाची पहिली बॅच या वर्षाच्या उत्तरार्धात अपेक्षित आहे. पारदर्शकता हा आता वॉचवर्ड आहे, नियामकाने स्थापित शेड्यूलमध्ये पुढील गैरवापर किंवा अन्यायकारक विलंब टाळण्यासाठी प्रत्येक चरणाचे बारकाईने निरीक्षण केले आहे.
ज्या चालकांनी अद्याप तक्रार केलेली नाही त्यांना मार्गदर्शन
ज्या लाखो वाहनचालकांवर अद्याप कारवाई झाली नाही, त्यांच्यासाठी पहिली पायरी म्हणजे वाहन खरेदीच्या वेळी वित्तपुरवठा करणाऱ्या वित्तीय संस्थेची ओळख पटवणे. अनेकदा, बँकेचे नाव कारच्या ब्रँडपेक्षा वेगळे असते, त्यामुळे जुन्या बँक स्टेटमेंट्स किंवा पेमेंट स्लिप्सचे पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे जे सेव्ह केले जाऊ शकतात. ओळख झाल्यानंतर, नवीन FCA मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार कराराच्या पुनरावलोकनाची विनंती करून, कंपनीच्या स्वतःच्या अधिकृत तक्रारी चॅनेलद्वारे प्रारंभिक संपर्क करणे आवश्यक आहे.
पावतीमध्ये प्राधान्य मिळावे यासाठी बँकेसोबत केलेल्या सर्व प्रोटोकॉल्स आणि संप्रेषणांची नोंद ठेवणे महत्त्वाचे आहे. बँक अनियमिततेचे अस्तित्व नाकारते अशा परिस्थितीत, ग्राहकांना वित्तीय लोकपालचा अवलंब करण्याचा अधिकार आहे, ही एक विनामूल्य सेवा आहे जी ग्राहक आणि कंपन्यांमधील संघर्षांमध्ये मध्यस्थी करते. £9.1 बिलियन प्रत्यक्षात ज्यांना दिशाभूल करणाऱ्या विक्रीमुळे नुकसान झाले आहे त्यांच्यापर्यंत पोहोचेल याची खात्री करण्यासाठी ग्राहकांची चिकाटी आवश्यक आहे.
