ธนาคารกลางแห่งบราซิลได้ใช้แนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัยใหม่สำหรับระบบ Pix ซึ่งช่วยให้สามารถบล็อกบัญชีธนาคารเชิงป้องกันและอัตโนมัติในสถานการณ์ที่สงสัยว่ามีความผิดปกติ มาตรการดังกล่าวซึ่งมีผลบังคับใช้แล้วในเดือนเมษายน พ.ศ. 2569 มีเป้าหมายเพื่อเสริมสร้างความเข้มแข็งในการต่อสู้กับการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงินที่ใช้ความเร็วของการถ่ายโอนทันทีเพื่อเปลี่ยนเส้นทางทรัพยากร ด้วยการอัปเดตนี้ สถาบันการเงินจะได้รับอิสระในการระงับธุรกรรมก่อนที่จะมีการวิเคราะห์โดยละเอียด โดยจะดำเนินการทันทีเมื่อตรวจพบพฤติกรรมที่ผิดปกติ
ความคิดริเริ่มนี้ตอบสนองต่อการเติบโตของการหลอกลวงทางดิจิทัลและพยายามที่จะเพิ่มประสิทธิภาพในการกู้คืนจำนวนเงินที่ถูกขโมยจากผู้ที่ตกเป็นเหยื่อ นอกเหนือจากการบล็อกทันที กฎระเบียบใหม่ยังปรับปรุงการติดตามเงิน ทำให้ระบบสามารถระบุการโอนเงินที่ตามมาจากบัญชีที่ได้รับจำนวนเงินเดิม การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างนี้ทำให้ยากต่อการกระจายทรัพยากรระหว่างบัญชีต่างๆ ซึ่งเป็นกลยุทธ์ทั่วไปที่อาชญากรใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการอายัดทรัพย์สิน
- การบล็อกค่าเชิงป้องกันนานสูงสุด 72 ชั่วโมงเพื่อการวิเคราะห์การฉ้อโกงโดยละเอียด
- ติดตามความเคลื่อนไหวต่อเนื่องทั้งหมดระหว่างบัญชีต่างๆ
- การบูรณาการภาคบังคับของกลไกการคืนสินค้าพิเศษ (MED) ในแอปพลิเคชันธนาคาร
- กำหนดเวลาสูงสุด 30 นาทีสำหรับการสื่อสารระหว่างธนาคารหลังจากลงทะเบียนข้อพิพาท
- ความเป็นไปได้ของบล็อกบางส่วนหลายบล็อกจนกว่าจะกู้คืนจำนวนการฉ้อโกงทั้งหมดได้
หลักเกณฑ์ในการระงับการเคลื่อนไหวเชิงป้องกัน
การบล็อกอัตโนมัติไม่ได้เกิดขึ้นตามดุลยพินิจ แต่ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ทางเทคนิคที่กำหนดโดยหน่วยงานทางการเงินเพื่อรับประกันความปลอดภัยทางกฎหมายของผู้ถือบัญชี อัลกอริธึมด้านความปลอดภัยของสถาบันต่างๆ ในปัจจุบันมีข้อมูลอ้างอิงโยงแบบเรียลไทม์ เพื่อระบุการถ่ายโอนที่เบี่ยงเบนไปจากรูปแบบการใช้งานหรือตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ของผู้ใช้อย่างมาก เมื่อธุรกรรมถูกตั้งค่าสถานะ จำนวนเงินจะถูกเก็บไว้ในบัญชีปลายทางในขณะที่ธนาคารต้นทางและฝ่ายที่ได้รับตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรม
สาเหตุหลักที่นำไปสู่การบล็อก ได้แก่ การร้องเรียนอย่างเป็นทางการที่ลงทะเบียนโดยเหยื่อผ่านปุ่มโต้แย้งบนแอปพลิเคชันหรือธุรกรรมที่ไม่สอดคล้องกับประวัติทางการเงิน บ่งชี้ว่าบัญชีปลายทางใช้เพื่อรับเงินจากการก่ออาชญากรรมโดยเฉพาะ ซึ่งเรียกว่า “บัญชีสีส้ม” ยังทำให้เกิดการระงับการถอนยอดคงเหลือทันที
ขยายการติดตามค่าเบี่ยงเบน
หนึ่งในนวัตกรรมที่ใหญ่ที่สุดของกฎนี้คือความสามารถของสถาบันในการมองเห็นนอกเหนือจากการทำธุรกรรมครั้งแรกที่ดำเนินการ ก่อนหน้านี้ หากอาชญากรโอนเงินที่ถูกขโมยไปยังบัญชีที่สองหรือสามภายในไม่กี่วินาที การบล็อกจะถูกจำกัดไว้เฉพาะผู้รับรายแรกเท่านั้น ซึ่งมักจะมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ ขณะนี้ ธนาคารกลางอนุญาตให้บล็อกคำสั่งเพื่อติดตามเส้นทางเงินผ่านการโอนเงินหลายชั้นภายในระบบการเงิน
ผู้เชี่ยวชาญด้านภาคการเงินระบุว่าการตรวจสอบย้อนกลับชั้นใหม่นี้สามารถลดความสำเร็จของการหลอกลวงที่ขึ้นอยู่กับความเร็วของการกระจายได้อย่างมาก เป้าหมายคือเพื่อให้อัตราการกู้คืนทรัพยากรในกรณีของการฉ้อโกงเพิ่มขึ้นอย่างมากด้วยการเชื่อมโยงระหว่างพื้นที่รักษาความปลอดภัยของธนาคารที่ดำเนินงานในบราซิล
ขั้นตอนข้อพิพาทโดยตรงในแอป
เพื่อให้ชีวิตง่ายขึ้นสำหรับผู้ใช้ที่ตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวง กระบวนการโต้แย้งจึงถูกทำให้ง่ายขึ้น และสถาบันการเงินต้องนำเสนอผ่านช่องทางดิจิทัล ลูกค้าที่ระบุธุรกรรมที่ฉ้อโกงสามารถบันทึกข้อร้องเรียนได้โดยตรงในประวัติการทำธุรกรรม ซึ่งทำให้เกิดการแจ้งเตือนทันทีไปยังธนาคารกลางและธนาคารที่ได้รับจำนวนเงิน
หลังจากการลงทะเบียน ธนาคารผู้รับจะมีช่วงเวลาสั้น ๆ ในการบล็อกทรัพยากรใด ๆ ที่ยังคงมีอยู่เชิงป้องกัน หากการฉ้อโกงได้รับการยืนยันหลังจากการวิเคราะห์ทางเทคนิคซึ่งกินเวลาสองสามวัน การคืนเงินจะดำเนินการโดยอัตโนมัติไปยังบัญชีของผู้ชำระเงิน โดยคำนึงถึงขีดจำกัดยอดเงินที่พบในบัญชีของผู้ฉ้อโกง
กฎเกณฑ์ในการคืนทรัพยากรในบางกรณี
เจ้าของบัญชีจำเป็นต้องเข้าใจว่ากลไกการบล็อกและการคืนเงินอัตโนมัตินั้นมีไว้สำหรับกรณีของการฉ้อโกง สงสัยว่าเป็นอาชญากรรม หรือข้อผิดพลาดในการดำเนินงานในระบบธนาคารเท่านั้น ข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นโดยผู้ใช้ เช่น การป้อนรหัส Pix ไม่ถูกต้องหรือการส่งเงินให้ผิดคนโดยไม่ได้ตั้งใจ จะไม่ครอบคลุมอยู่ในเครื่องมือบล็อกการป้องกันนี้
ในสถานการณ์ที่เกิดข้อผิดพลาดส่วนบุคคล การเรียกคืนมูลค่ายังคงขึ้นอยู่กับการเจรจาโดยตรงระหว่างฝ่ายที่เกี่ยวข้องหรือมาตรการทางกฎหมายที่เหมาะสม เนื่องจากธุรกรรมดังกล่าวได้รับอนุญาตโดยสมัครใจจากผู้ชำระเงิน ธนาคารกลางย้ำว่าความปลอดภัยของระบบขึ้นอยู่กับเครื่องมือทางเทคโนโลยีและความสนใจของผู้ใช้ในการยืนยันข้อมูลของผู้รับก่อนที่จะสรุปธุรกรรมทางการเงินใดๆ
ส่งผลกระทบต่อความคล่องตัวของระบบการชำระเงิน
แม้ว่าจุดมุ่งเน้นจะอยู่ที่ความปลอดภัย แต่ธนาคารกลางก็รับประกันว่าความเร็วเฉพาะของ Pix จะไม่ได้รับอันตรายสำหรับผู้ใช้ส่วนใหญ่ที่ดำเนินธุรกรรมทางกฎหมายและตามปกติ ระบบปัญญาประดิษฐ์ที่ธนาคารใช้ได้รับการฝึกอบรมเพื่อลดสิ่งที่เรียกว่า “ผลบวกลวง” เพื่อป้องกันไม่ให้การโอนเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายถูกบล็อกโดยไม่จำเป็น และสร้างความไม่สะดวกให้กับลูกค้า
สถาบันที่มีอัตราการบล็อกเกินควรสูงอาจได้รับแจ้งและลงโทษโดยหน่วยงานทางการเงิน เพื่อให้เกิดความสมดุลระหว่างการป้องกันอาชญากรรมและความคล่องตัวของตลาดการชำระเงินทันที การอัปเดตมาตรฐานเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการวิวัฒนาการทางเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่องของ Pix เพื่อรักษาตำแหน่งของตนให้เป็นหนึ่งในระบบที่ปลอดภัยที่สุดในโลก
แนวปฏิบัติใหม่พยายามที่จะปิดวงจรแก๊งเฉพาะทางที่ใช้ช่องโหว่ในการตอบสนองของธนาคารเพื่อซ่อนทรัพย์สินที่ผิดกฎหมาย ด้วยการบล็อกอัตโนมัติ ระบบการเงินของประเทศจะดำเนินการขั้นเด็ดขาดเพื่อกีดกันอาชญากรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ โดยเสนอชั้นการป้องกันที่แข็งแกร่งซึ่งติดตามวิวัฒนาการของภัยคุกคามทางดิจิทัลในสถานการณ์ปัจจุบันของบราซิล