Ο γραμματέας των Tesouro of Estados Unidos, Scott Bessent, δήλωσε ότι οι τράπεζες πρέπει να προετοιμαστούν για τη συλλογή πληροφοριών υπηκοότητας από πελάτες. Ele έκανε τη δήλωση κατά τη διάρκεια εκδήλωσης στο Washington την Τρίτη. Bessent συμμετείχαν στο Invest στο America Forum που διοργάνωσε το CNBC.
Η διοίκηση συζητά ένα εκτελεστικό διάταγμα που θα επεκτείνει τους ισχύοντες κανόνες επαλήθευσης ταυτότητας. Το Bancos ακολουθεί ήδη τους κανόνες «γνώρισε τον πελάτη σου» για να αποτρέψει το ξέπλυμα χρήματος και την απάτη. Οι κανόνες Essas απαιτούν δεδομένα όπως όνομα, διεύθυνση, ημερομηνία γέννησης και Seguro Social ή αριθμό ITIN. Η προτεινόμενη αλλαγή θα περιλαμβάνει ειδική επαλήθευση της ιθαγένειας ή του καθεστώτος νόμιμης διαμονής.
Δηλώσεις γραμματέας του Tesouro
Ο Scott Bessent ενίσχυσε ότι οι τράπεζες πρέπει να συμμορφώνονται με τις εντολές από το Tesouro και τις ρυθμιστικές αρχές των τραπεζών. Ele διερωτήθηκε γιατί αλλοδαποί χωρίς σαφές καθεστώς μπορούν να ανοίξουν λογαριασμούς. Bessent ανέφερε πρακτικές σε άλλες χώρες, όπου απαιτούνται περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την ιθαγένεια κατά την πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες.
Συμμετείχε σε συνέντευξη με τον δημοσιογράφο Sara Eisen. Ο Bessent μίλησε επίσης για το θέμα σε εκδήλωση που διοργάνωσε αυτή την εβδομάδα ο Semafor. Το υπό συζήτηση εκτελεστικό διάταγμα βρίσκεται σε διαδικασία, σύμφωνα με τον ίδιο. Η κίνηση είναι μέρος των ευρύτερων πρωτοβουλιών της διοίκησης για τη σύνδεση της μεταναστευτικής πολιτικής με τη συλλογή δεδομένων σε δημόσια και ιδιωτικά συστήματα.
- Οι τρέχουσες τράπεζες επαληθεύουν την ταυτότητα, αλλά δεν απαιτούν απόδειξη υπηκοότητας για να ανοίξουν λογαριασμό
- Οι υφιστάμενοι κανόνες βασίζονται σε νόμους όπως Bank Secrecy Act και USA PATRIOT Act
- Η πρόταση θα περιλαμβάνει πρόσθετα έγγραφα, όπως διαβατήριο ή πιστοποιητικό γέννησης
- Η πραγματική ταυτότητα δεν θα γίνει αποδεκτή ως επαρκής απόδειξη σύμφωνα με τη νέα καθοδήγηση που συζητήθηκε
Αντίδραση από τραπεζικά ιδρύματα
Οι τράπεζες εξέφρασαν αντίσταση στην ιδέα της ανάληψης πρόσθετης ευθύνης για τον έλεγχο της κατάστασης μετανάστευσης. Η τρέχουσα εργασία περιλαμβάνει ήδη εκτίμηση κινδύνου και παρακολούθηση συναλλαγών. Μια πρόσθετη απαίτηση θα μπορούσε να αυξήσει το λειτουργικό και διοικητικό κόστος. Estimativas από δεξαμενές σκέψης υποδηλώνουν σημαντική αύξηση των ωρών εργασίας στις επιταγές.
Οι ειδικοί επισημαίνουν ότι πολλοί πελάτες χρησιμοποιούν ITIN για να πληρώνουν φόρους ακόμη και χωρίς υπηκοότητα. Η πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς επιτρέπει στους ανθρώπους να συνεισφέρουν στην επίσημη οικονομία και να αποφεύγουν να λειτουργούν αποκλειστικά με μετρητά. Restrições θα μπορούσε να επηρεάσει τον όγκο των καταθέσεων και τη χρηματοοικονομική ένταξη.
Υποστήριξη στο Congresso
Ο γερουσιαστής Tom Cotton, ο Ρεπουμπλικανός Arkansas, παρουσίασε το νομοσχέδιο τον Μάρτιο. Η πρόταση, που ονομάζεται Know Your American Customer Act, απαιτεί από τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις που είναι ασφαλισμένες από το FDIC ή το NCUA να επαληθεύουν ότι οι νέοι πελάτες είναι πολίτες των ΗΠΑ, μόνιμοι κάτοικοι ή έγκυροι κάτοχοι βίζας. Το κείμενο προσθέτει έναν έλεγχο νομικής κατάστασης εκτός από τα ήδη απαιτούμενα έγγραφα ταυτότητας.
Η Cotton έστειλε επιστολή στον αριθμό Tesouro τον περασμένο Οκτώβριο ζητώντας την επανεξέταση των ισχυόντων κανόνων. Ele υποστηρίζει ότι η πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα θα πρέπει να περιοριστεί σε όσους σέβονται τους νόμους περί μετανάστευσης. Republicanos έχουν εκφράσει γενική υποστήριξη για την ιδέα του μεγαλύτερου ελέγχου σχετικά με το ποιος χρησιμοποιεί χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στο Estados Unidos.
Πλαίσιο κανόνων ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού
Στο Estados Unidos, δεν χρειάζεται να είστε πολίτης για να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό. Instituições Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επαληθεύουν την ταυτότητα για να συμμορφωθούν με τις υποχρεώσεις έναντι οικονομικών εγκλημάτων. Clientes παρέχουν βασικά έγγραφα και, σε πολλές περιπτώσεις, φορολογικό αριθμό. Estrangeiros με έγκυρα έγγραφα, συμπεριλαμβανομένων προξενικών καρτών σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να ανοίξει λογαριασμούς.
Η υπό συζήτηση πρόταση θα άλλαζε αυτή την κατάσταση απαιτώντας ρητή απόδειξη της ιθαγένειας ή του νομικού καθεστώτος. Bessent ανέφερε ότι «οι παράνομοι δεν έχουν δικαίωμα να βρίσκονται στο τραπεζικό σύστημα». Ele σε σύγκριση με τις απαιτήσεις σε άλλες χώρες, όπου οι τράπεζες ζητούν περισσότερες λεπτομέρειες σχετικά με τη διαμονή και την εθνικότητα.
Πιθανές επιπτώσεις στις τραπεζικές εργασίες
Οι αναλυτές προειδοποιούν για υψηλό κόστος για την επαλήθευση εκατομμυρίων υπαρχόντων και νέων λογαριασμών. Μια ανάλυση του Μαρτίου υπολόγισε μεταξύ 30 και 70 εκατομμυρίων επιπλέον ώρες εργασίας και το κόστος μεταξύ 2,6 και 5,6 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Ο αντίκτυπος θα ήταν μεγαλύτερος στους αναδρομικούς ελέγχους σε παλιούς πελάτες.
Οι τράπεζες φοβούνται την αύξηση των πελατών χωρίς τραπεζικούς λογαριασμούς, κάτι που θα μείωνε τις καταθέσεις και θα περιπλέξει τις καθημερινές συναλλαγές. Pessoas χωρίς έγγραφα ιθαγένειας θα μπορούσαν να μεταναστεύσουν στην παραοικονομία. Especialistas στη χρηματοοικονομική πολιτική τονίζουν ότι η τραπεζική πρόσβαση βοηθά στην κοινωνική κινητικότητα και την τακτική πληρωμή φόρων.
Tesouro δεν έχει ακόμη δημοσιεύσει το τελικό κείμενο του εκτελεστικού διατάγματος. Bessent ανέφερε ότι το μέτρο προχωρά και ότι οι τράπεζες πρέπει να προετοιμαστούν για την εφαρμογή του. Reguladores Τραπεζικοί υπάλληλοι θα συμμετάσχουν στον καθορισμό των τεχνικών κανόνων.
Λεπτομέρειες για την υπό συζήτηση πρόταση
Η εκτελεστική εντολή που βρίσκεται σε εξέλιξη θα διεύρυνε τις υποχρεώσεις «γνωρίστε τον πελάτη σας». Bancos θα πρέπει να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα για να επιβεβαιώσει εάν ο πελάτης είναι πολίτης, μόνιμος κάτοικος ή βρίσκεται στη χώρα με έγκυρη βίζα. Η επαλήθευση μπορεί να πραγματοποιηθεί τόσο κατά το άνοιγμα νέων λογαριασμών όσο και κατά τον έλεγχο των υπαρχόντων λογαριασμών.
Ο Μπέσεντ είπε ότι στόχος είναι να μάθουμε ποιος συμμετέχει στο αμερικανικό τραπεζικό σύστημα. Ele ανέφερε ανησυχία σχετικά με πιθανούς κινδύνους εθνικής ασφάλειας. Η πρωτοβουλία συνδέεται με άλλες ενέργειες της διοίκησης για την ενίσχυση των ελέγχων υπηκοότητας σε τομείς όπως οι εκλογές και η απογραφή.
Η συζήτηση γίνεται εν μέσω συζητήσεων για τη μετανάστευση και την οικονομική ασφάλεια. Nenhum Το επίσημο κείμενο του εκτελεστικού διατάγματος έχει δημοσιευθεί μέχρι σήμερα. Tesouro και οι ρυθμιστικές αρχές εξακολουθούν να επεξεργάζονται τις επιχειρησιακές λεπτομέρειες.
