Секретарят на Tesouro от Estados Unidos, Scott Bessent, заяви, че банките трябва да се подготвят да събират информация за гражданството от клиентите. Ele направи изявлението по време на събитие на Washington във вторник. Bessent участва в Invest в America Forum, организиран от CNBC.
Администрацията обсъжда изпълнителна заповед, която ще разшири настоящите правила за проверка на самоличността. Bancos вече следват правилата за „познаване на клиента“, за да предотвратят пране на пари и измами. Правилата Essas изискват данни като име, адрес, дата на раждане и Seguro Social или ITIN номер. Предложената промяна ще включва специфична проверка на гражданство или статут на законно пребиваване.
Декларации от секретаря на Tesouro
Scott Bessent затвърди, че банките трябва да спазват заповедите на Tesouro и банковите регулатори. Ele попита защо чужденци без ясен статут могат да отварят сметки. Bessent цитирани практики в други държави, където информацията за гражданството е по-изисквана при достъп до банкови услуги.
Той участва в интервю с журналист Sara Eisen. Bessent също говори по темата на събитие, организирано от Semafor тази седмица. Обсъжданата заповед е в процес, по думите му. Този ход е част от по-широките инициативи на администрацията за свързване на имиграционната политика със събирането на данни в публични и частни системи.
- Настоящите банки проверяват самоличността, но не изискват доказателство за гражданство за откриване на сметка
- Съществуващите правила се основават на закони като Bank Secrecy Act и USA PATRIOT Act
- Предложението ще включва допълнителни документи като паспорт или акт за раждане
- Истинската самоличност няма да бъде приета като достатъчно доказателство съгласно обсъжданите нови насоки
Реакция на банковите институции
Банките изразиха съпротива срещу идеята за поемане на допълнителна отговорност за проверка на имиграционния статус. Текущата задача вече включва оценка на риска и мониторинг на транзакциите. Едно допълнително изискване може да увеличи оперативните и административните разходи. Estimativas от мозъчни тръстове показват значително увеличение на работните часове за проверки.
Експерти посочват, че много клиенти използват ITIN за плащане на данъци дори без гражданство. Достъпът до банкови сметки позволява на хората да допринасят за официалната икономика и да избягват да работят само с пари в брой. Restrições може да повлияе на обема на депозитите и финансовото включване.
Поддръжка на Congresso
Сенатор Tom Cotton, републиканец Arkansas, представи законопроекта през март. Предложението, наречено Know Your American Customer Act, изисква банките и кредитните съюзи, застраховани от FDIC или NCUA, да проверят дали новите клиенти са граждани на САЩ, постоянно пребиваващи или притежатели на валидна виза. Текстът добавя проверка на правния статус в допълнение към вече необходимите документи за самоличност.
Cotton изпрати писмо до Tesouro през октомври миналата година с молба за преглед на настоящите правила. Ele твърди, че достъпът до банковата система трябва да бъде ограничен до тези, които спазват имиграционните закони. Republicanos изразиха обща подкрепа за идеята за по-голям контрол върху това кой използва финансови услуги в Estados Unidos.
Контекст на правилата за откриване на текуща сметка
В Estados Unidos не е необходимо да сте гражданин, за да откриете банкова сметка. Instituições Финансовите институции проверяват самоличността, за да изпълнят задълженията си срещу финансови престъпления. Clientes предоставя основни документи и в много случаи данъчен номер. Estrangeiros с валидни документи, включително консулски карти в някои случаи, могат да откриват сметки.
Обсъжданото предложение ще промени тази ситуация, като изисква изрично доказателство за гражданство или правен статут. Bessent заяви, че „нелегалните нямат право да бъдат в банковата система“. Ele в сравнение с изискванията в други страни, където банките изискват повече подробности относно пребиваването и националността.
Възможни ефекти върху банковите операции
Анализаторите предупреждават за високи разходи за проверка на милиони съществуващи и нови сметки. Анализ от март оценява между 30 милиона и 70 милиона допълнителни часове работа и разходи между 2,6 и 5,6 милиарда долара. Въздействието би било по-голямо при проверки със задна дата на стари клиенти.
Банките се опасяват от увеличаване на клиентите без банкови сметки, което ще намали депозитите и ще усложни ежедневните транзакции. Pessoas без документи за гражданство биха могли да мигрират към неформалната икономика. Especialistas във финансовата политика подчертават, че банковият достъп помага за социалната мобилност и редовното плащане на данъци.
Tesouro все още не е публикувал окончателния текст на изпълнителната заповед. Bessent посочи, че мярката върви напред и че банките трябва да се подготвят за нейното прилагане. Reguladores Служителите на банката ще участват в определянето на техническите правила.
Подробности за обсъжданото предложение
Изпълнителната заповед в процес ще разшири задълженията за „познаване на клиента“. Bancos ще трябва да поиска допълнителни документи, за да потвърди дали клиентът е гражданин, постоянно пребиваващ или е в страната с валидна виза. Проверката може да се извърши както при отваряне на нови акаунти, така и при преглед на съществуващи акаунти.
Бесент каза, че целта е да се установи кой участва в американската банкова система. Ele спомена загриженост относно възможни рискове за националната сигурност. Инициативата се свързва с други действия на администрацията за засилване на проверките за гражданство в области като избори и преброяване.
Дискусията се провежда на фона на дебати за имиграцията и финансовата сигурност. Nenhum Официалният текст на изпълнителната заповед е публикуван към днешна дата. Tesouro и регулаторите все още разработват оперативните подробности.
