Sekretæren for Tesouro af Estados Unidos, Scott Bessent, udtalte, at bankerne skal forberede sig på at indsamle statsborgerskabsoplysninger fra kunder. Ele afgav udtalelsen under et arrangement på Washington tirsdag. Bessent deltog i Invest i America Forum organiseret af CNBC.
Administrationen drøfter en bekendtgørelse, der vil udvide gældende regler for identitetsverifikation. Bancos følger allerede “kend din kunde”-regler for at forhindre hvidvask af penge og bedrageri. Essas-regler kræver data som navn, adresse, fødselsdato og Seguro Social eller ITIN-nummer. Den foreslåede ændring vil omfatte specifik verifikation af statsborgerskab eller lovlig opholdsstatus.
Udtalelser fra sekretæren på Tesouro
Scott Bessent forstærkede, at banker skal efterkomme ordrer fra Tesouro og banktilsynsmyndigheder. Ele stillede spørgsmålstegn ved, hvorfor udlændinge uden klar status kan åbne konti. Bessent citerede praksis i andre lande, hvor statsborgerskabsoplysninger er mere påkrævet, når du får adgang til banktjenester.
Han deltog i et interview med journalist Sara Eisen. Bessent talte også om emnet ved en begivenhed arrangeret af Semafor i denne uge. Den bekendtgørelse, der er til behandling, er ifølge ham i gang. Flytningen er en del af forvaltningens bredere initiativer til at koble udlændingepolitikken til dataindsamling i offentlige og private systemer.
- Nuværende banker bekræfter identiteten, men kræver ikke bevis på statsborgerskab for at åbne en konto
- Eksisterende regler er baseret på love som Bank Secrecy Act og USA PATRIOT Act
- Forslaget vil omfatte yderligere dokumenter såsom pas eller fødselsattest
- Ægte ID ville ikke blive accepteret som tilstrækkeligt bevis under den nye vejledning, der blev diskuteret
Reaktion fra pengeinstitutter
Banker udtrykte modstand mod ideen om at påtage sig ekstra ansvar for at kontrollere immigrationsstatus. Den nuværende opgave omfatter allerede risikovurdering og transaktionsovervågning. Et yderligere krav kunne øge drifts- og administrative omkostninger. Estimativas fra tænketanke indikerer betydelig stigning i arbejdstiden på checks.
Eksperter påpeger, at mange kunder bruger ITIN til at betale skat selv uden statsborgerskab. Adgang til bankkonti giver folk mulighed for at bidrage til den formelle økonomi og undgå at operere udelukkende med kontanter. Restrições kan påvirke mængden af indskud og finansiel inklusion.
Support på Congresso
Senator Tom Cotton, republikaner Arkansas, fremlagde lovforslaget i marts. Forslaget, kaldet Know Your American Customer Act, kræver, at banker og kreditforeninger, der er forsikret af FDIC eller NCUA, skal verificere, at nye kunder er amerikanske statsborgere, fastboende eller gyldige visumindehavere. Teksten tilføjer en juridisk statuskontrol ud over de allerede nødvendige identitetsdokumenter.
Cotton sendte et brev til Tesouro i oktober sidste år og bad om en revision af de nuværende regler. Ele argumenterer for, at adgangen til banksystemet bør begrænses til dem, der respekterer immigrationslovgivningen. Republicanos har udtrykt generel støtte til ideen om større kontrol over, hvem der bruger finansielle tjenester i Estados Unidos.
Kontekst af regler for åbning af løbende konto
I Estados Unidos behøver du ikke være statsborger for at åbne en bankkonto. Instituições Finansielle institutioner bekræfter identiteten for at overholde forpligtelser mod økonomisk kriminalitet. Clientes levere grundlæggende dokumenter og i mange tilfælde skattenummer. Estrangeiros med gyldige dokumenter, herunder konsulære kort i nogle tilfælde, kan åbne konti.
Det foreliggende forslag vil ændre denne situation ved at kræve eksplicit bevis for statsborgerskab eller juridisk status. Bessent erklærede, at “ulovlige ikke har ret til at være i banksystemet”. Ele sammenlignet med krav i andre lande, hvor banker beder om flere detaljer om bopæl og nationalitet.
Mulige effekter på bankdrift
Analytikere advarer om høje omkostninger til at verificere millioner af eksisterende og nye konti. En analyse fra marts anslog mellem 30 millioner og 70 millioner ekstra timers arbejde og omkostninger på mellem 2,6 og 5,6 milliarder dollars. Virkningen ville være større for tilbagevirkende kontrol af gamle kunder.
Bankerne frygter en stigning i kunder uden bankkonti, hvilket vil reducere indlån og komplicere daglige transaktioner. Pessoas uden statsborgerskabsdokumenter kunne de migrere til den uformelle økonomi. Especialistas i finanspolitikken fremhæver, at bankadgang hjælper med social mobilitet og regelmæssig betaling af skat.
Tesouro har endnu ikke offentliggjort den endelige bekendtgørelsestekst. Bessent angav, at foranstaltningen bevæger sig fremad, og at bankerne skal forberede sig på at implementere den. Reguladores Bankansatte ville deltage i at definere de tekniske regler.
Nærmere oplysninger om det forslag, der drøftes
Den igangværende bekendtgørelse ville udvide “kend din kunde”-forpligtelser. Bancos skulle anmode om yderligere dokumenter for at bekræfte, om kunden er statsborger, fastboende eller er i landet med et gyldigt visum. Verifikation kan forekomme både ved åbning af nye konti og ved gennemgang af eksisterende konti.
Bessent sagde, at målet er at finde ud af, hvem der deltager i det amerikanske banksystem. Ele nævnte bekymring for mulige nationale sikkerhedsrisici. Initiativet hænger sammen med andre tiltag fra administrationen for at styrke statsborgerskabskontrollen på områder som valg og folketælling.
Diskussionen finder sted midt i debatter om immigration og økonomisk sikkerhed. Nenhum Bekendtgørelsens officielle tekst er til dato offentliggjort. Tesouro og regulatorer arbejder stadig på de operationelle detaljer.
