อัตราดอกเบี้ยสำหรับการจำนองอายุ 30 ปีในสหรัฐอเมริกาทะลุ 6.37% ในสัปดาห์นี้ ซึ่งถือเป็นการเพิ่มขึ้นครั้งใหญ่ที่สุดในรอบเดือน การเพิ่มขึ้นนี้สะท้อนถึงความผันผวนในตลาดการเงินโลก ซึ่งได้รับผลกระทบจากความตึงเครียดที่เพิ่มขึ้นระหว่างสหรัฐฯ และอิหร่านในอ่าวเปอร์เซีย ข้อมูลจาก Freddie Mac แสดงให้เห็นว่าอัตราเพิ่มขึ้น 0.07 จุดเปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับสัปดาห์ก่อน ซึ่งอยู่ที่ 6.30%
Hannah Jones นักวิเคราะห์อาวุโสของ Realtor.com เตือนว่าการมองโลกในแง่ดีชั่วคราวเกี่ยวกับการรักษาเสถียรภาพของอัตราดอกเบี้ยได้ถูกระงับแล้ว การเพิ่มขึ้นของภูมิศาสตร์การเมืองเสริมว่าสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ของอเมริกายังคงเชื่อมโยงอย่างมากกับความขัดแย้งระหว่างประเทศ ตลาดพันธบัตรกระทรวงการคลังมีความผันผวนตามการประกาศใหม่แต่ละครั้งเกี่ยวกับการเจรจาสันติภาพหรือการยกระดับทางทหารในตะวันออกกลาง
ความต้องการอสังหาริมทรัพย์ลดลงพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
ผู้ซื้อกำลังจะออกจากตลาด Zillow ระบุความต้องการอสังหาริมทรัพย์ที่ลดลงในเดือนเมษายนเมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่อัตราถึงระดับที่ไม่เห็นในรอบสัปดาห์ ความกดดันด้านเงินเดือนยังคงสูง แต่ต้นทุนรวมของการจำนองทำให้ผู้ซื้อที่มีศักยภาพไม่อยู่
การสมัครทางการเงินสำหรับการซื้อใหม่ลดลง 4% จนถึงวันศุกร์จากสัปดาห์ก่อนหน้า ตามข้อมูลของสมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย นี่เป็นตัวบ่งชี้โดยตรงที่สุดถึงผลกระทบของอัตราที่สูงต่อพฤติกรรมผู้บริโภคชาวอเมริกัน
อัตราการจำนองและการรีไฟแนนซ์ปัจจุบัน
อัตราที่รายงานโดย Zillow สะท้อนถึงค่าเฉลี่ยของประเทศ โดยปัดเศษเป็นร้อยที่ใกล้ที่สุด:
ซื้อจำนอง:
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี: 6.26%
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ 20 ปี: 6.12%
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี: 5.60%
- แขน 5/1: 6.21%
- แขน 7/1: 6.07%
- เวอร์จิเนีย 30 ปี: 5.75%
- เวอร์จิเนีย 15 ปี: 5.31%
- 5/1 เวอร์จิเนีย: 5.28%
การรีไฟแนนซ์:
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปี: 6.27%
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ 20 ปี: 6.24%
- อัตราดอกเบี้ยคงที่ 15 ปี: 5.76%
- แขน 5/1: 6.16%
- แขน 7/1: 6.17%
- เวอร์จิเนีย 30 ปี: 5.65%
- เวอร์จิเนีย 15 ปี: 5.15%
- 5/1 เวอร์จิเนีย: 5.19%
อัตราการรีไฟแนนซ์มักจะสูงกว่าอัตราการซื้อ แม้ว่าจะไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไปก็ตาม ความแตกต่างเกิดขึ้นขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้รับรู้และเงื่อนไขของเงินกู้ ผู้กู้ที่ต้องการแลกเปลี่ยนสินเชื่อเก่ากับสินเชื่อใหม่ต้องเผชิญกับสถานการณ์ที่ท้าทายเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
ผลกระทบทางภูมิรัฐศาสตร์ต่ออัตราผลตอบแทนของกระทรวงการคลัง
ความสัมพันธ์ระหว่างความขัดแย้งในตะวันออกกลางและอัตราการจำนองเป็นไปโดยตรง เมื่อสัญญาณของการเพิ่มขึ้นเกิดขึ้น นักลงทุนมองหาความปลอดภัยในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ความต้องการที่เพิ่มขึ้นและลดอัตราผลตอบแทน อัตราการจำนองจะติดตามอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี ทำให้เกิดการเชื่อมโยงที่ขยายอิทธิพลของงานระดับนานาชาติที่มีต่อตลาดที่อยู่อาศัยในประเทศ
ในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา มีความผันผวนเกิดขึ้นบ่อยครั้ง แนวโน้มการเจรจาสันติภาพรอบใหม่ส่งผลให้อัตราการพูดคุยลดลงในช่วงสั้นๆ ขณะที่ข่าวการบานปลายส่งผลให้อัตราการเจรจาเพิ่มขึ้น รูปแบบนี้ส่งผลเสียต่อผู้บริโภคที่พยายามวางแผนการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เนื่องจากความไม่แน่นอนทำให้การตัดสินใจเรื่องจังหวะเวลาทำได้ยาก
ข้อมูลการจ้างงานเป็นปัจจัยสำคัญรองลงมา
รายงานการจ้างงานที่คาดหวังในวันศุกร์อาจกำหนดทิศทางของอัตราการจำนองใหม่ ตลาดแรงงานที่ชะลอตัวจะส่งผลให้อัตราผลตอบแทนของกระทรวงการคลังลดลง และส่งผลให้อัตราการจำนองลดลง สัญญาณของความแข็งแกร่งทางเศรษฐกิจที่เกินคาดจะส่งผลตรงกันข้าม โดยยังคงรักษาแรงกดดันขาขึ้น
นักเศรษฐศาสตร์ติดตามการสร้างงาน อัตราการว่างงาน และการเติบโตของค่าจ้างอย่างใกล้ชิด ข้อมูลนี้มีอิทธิพลโดยตรงต่อการตัดสินใจของธนาคารกลางสหรัฐเกี่ยวกับนโยบายการเงินในอนาคต และทางอ้อมต่อการกำหนดราคาสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ จุดตัดระหว่างตลาดงานและภูมิศาสตร์การเมืองทำให้เกิดสถานการณ์ที่ซับซ้อนสำหรับการคาดการณ์
กลยุทธ์เพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่า
ผู้ซื้อที่เผชิญกับสภาพแวดล้อมที่มีความสนใจสูงสามารถใช้กลยุทธ์หลัก 8 ประการเพื่อลดต้นทุนทางการเงินได้ การปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อนสมัครสินเชื่อถือเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากความแตกต่างเล็กๆ น้อยๆ ก็ช่วยประหยัดเงินได้มากในระยะเวลา 30 ปี การเพิ่มการชำระเงินดาวน์ยังช่วยลดความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้รับรู้ ซึ่งมักจะนำไปสู่อัตราที่ต่ำกว่า
จำเป็นต้องเปรียบเทียบข้อเสนอระหว่างผู้ให้กู้หลายราย สถาบันการธนาคาร สหภาพเครดิต และแพลตฟอร์มเฉพาะทางเสนออัตราที่แตกต่างกันสำหรับโปรไฟล์ผู้กู้เดียวกัน การเจรจาต่อรองอัตราและคะแนนส่วนลดอาจส่งผลให้ประหยัดรายเดือนได้มาก ผู้ซื้อบางรายเลือกใช้การจำนองที่มีอัตราปรับลดลงในตอนแรก โดยยอมรับความเสี่ยงที่จะเพิ่มขึ้นในอนาคต บางรายรีไฟแนนซ์เงินกู้เก่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง ซึ่งช่วยประหยัดเงินได้มาก
เครื่องมือจำลองการชำระเงิน
เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์ช่วยให้คุณดูว่าอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนอย่างไร การป้อนผลต่าง 0.5% ถึง 1% อย่างรวดเร็วจะแสดงผลกระทบต่องบประมาณประจำปีของคุณ ผู้กู้ยืมที่ทำการจำลองนี้ก่อนลงนามในเอกสารจะเข้าใจต้นทุนรวมของเงินกู้ได้ดีขึ้น และสามารถเจรจากับข้อมูลเพิ่มเติมได้
การคำนวณไม่เพียงแต่รวมถึงดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงภาษีทรัพย์สิน การประกันภัยเจ้าของบ้าน และการประกันภัยจำนองภาคเอกชน หากมี ปัจจัยเหล่านี้ทำให้การชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นมากเกินกว่าดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว เครื่องมือที่บันทึกต้นทุนทั้งหมดจะให้มุมมองที่สมจริงยิ่งขึ้น
แนวโน้มในสัปดาห์ต่อๆ ไป
นักวิเคราะห์คาดว่าความผันผวนจะยังคงดำเนินต่อไปตราบใดที่สถานการณ์ในอ่าวเปอร์เซียยังคงตึงเครียด การเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญใดๆ จะสร้างแรงกดดันต่ออัตราที่สูงขึ้น ในขณะที่การหยุดยิงหรือความก้าวหน้าทางการทูตอาจผ่อนคลายลงได้ ตลาดที่อยู่อาศัยในอเมริกายังคงติดอยู่กับพลวัตระหว่างประเทศที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของธนาคารกลางสหรัฐหรือรัฐบาลภายในประเทศ
ผู้ซื้อที่เลื่อนการตัดสินใจซื้อออกไปโดยหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงจะต้องเผชิญกับความเป็นจริงที่ตรงกันข้าม ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่า ในสภาพแวดล้อมที่ไม่แน่นอน การกำหนดอัตราที่ทราบจะทำให้จิตใจอุ่นใจได้มากกว่าการรอคอยอนาคตที่ยังคงคาดเดาไม่ได้