Estados Unidos başkanı Donald Trump, ulusal finans sisteminin yapısal kurallarını değiştiren bir idari kararnameyi imzaladı. Tedbir, federal düzenleyici kurumların bankacılık kurumlarından tüm müşterilerinin göçmenlik durumu hakkında ayrıntılı veri toplamasını talep ettiğini belirliyor. Yönetimin temel hedefi, belgesiz göçmenlerin Amerikan bankacılık hizmetlerine erişimini engellemek. Eylem, sınır kontrolünü yoğunlaştırmaya ve sermaye akışını izlemeye yönelik daha geniş bir hükümet paketinin parçası.
Yeni karar, “müşterinizi tanıyın” olarak bilinen küresel protokolleri değiştiriyor. Tradicionalmente, bu kurallar mali suçları ve yasadışı faaliyetlerin finansmanını önlemeye yönelik bir mekanizma işlevi görmektedir. Göçmenlik durumu artık kurumların risk matrisinde zorunlu ve açık bir bileşen olarak karşımıza çıkıyor. Bancos’nin, hukuk sistemi dışındaki kişiler tarafından yürütülen olası kara para aklama planlarını belirlemek için bu hükümet verilerine çapraz referans vermesi gerekecektir.
Mali uyumluluk kuralları üzerindeki anında etki
Kimlik doğrulama standartları ABD finans sistemindeki güvenliğin temelini oluşturur. Instituições finans kurumları, dijital platformları ve fiziksel şubeleri üzerinden taşınan kaynakların kaynağını anlamak için bu günlük süreçleri kullanıyor. Denetimlerin tarihsel odak noktası her zaman işlemlerin hacmi, kredi geçmişi, beyan edilen gelir kaynakları ve vergi verilerinin geçişi olmuştur. Göç değişkeninin dahil edilmesi, piyasanın onlarca yıldır kullandığı risk analizi mimarisini değiştiriyor.
Federal Reguladores, bankalar için yeni işletim kılavuzları tasarlama görevini üstlenecek. Moeda’nin Controlador’sinin Gabinete’sinin ve Crimes Financeiros’nin Execução’sinin Rede’sinin, başkanlık icra emrini geçerli teknik standartlara çevirmesi gerekecektir. Mali piyasa, gelecekteki iç denetimlere rehberlik edecek resmi kılavuzların yayınlanmasını bekliyor. Adaptasyon, cari hesapların, tasarrufların ve yatırım portföylerinin izlenmesine yönelik algoritmalarda köklü değişiklikler gerektirecektir.
Yeniden yapılandırma, Estados Unidos’nin Sigilo Bancário’sinin Lei’sinin karşılanmasını doğrudan etkiler. Kurumlar tarafından rutin olarak federal hükümete gönderilen şüpheli faaliyet raporlarına yeni zorunlu alanlar eklenecek. Vize süresi dolmuş veya ülkeye giriş kaydı bulunmayan bir müşterinin belirlenmesi, güvenlik sistemlerinde otomatik uyarıların tetiklenmesine neden olacaktır. Resmi bir soruşturma öncesinde bile fonların önleyici bloke edilmesi söz konusu olabilir.
Kuzey Amerika bankacılık sektörü için faaliyet gösteren Barreiras
Kararnamenin uygulanması, ticari bankalara, kredi birliklerine ve yatırım bankalarına doğrudan ve acil maliyetler yüklemektedir. Uyumluluk Departamentos’nin tarama yazılımını güncellemesi ve sistemlerini Departamento’nin Segurança Interna veritabanlarıyla entegre etmesi gerekecektir. Yabancı belge doğrulama ve biyometri konusunda uzmanlaşmış teknoloji sağlayıcılarının işe alınmasının artması bekleniyor. Frontline Funcionários, dokümantasyon gereksinimini karşılamak için yeni eğitim döngülerinden geçecek.
Amerikan bankacılık sektörü sıkı bir federal ve eyalet gözetim rejimi altında faaliyet göstermektedir. Göç kontrolü katmanının eklenmesi, hesap açma ve kredi verme süreçlerinin verimliliği konusunda gerilim yaratıyor. Instituições daha küçük ve bölgesel topluluk bankaları, Washington’nin gerektirdiği sistem yükseltmelerini ödemede orantısız mali zorluklarla karşılaşabilir. Müşteri hizmetleri ve kayıt onayı için ortalama süre, teknolojik geçiş aşamasında önemli ölçüde artma eğilimindedir.
Hesap açmak ve sürdürmek için Documentação gereklidir
Önümüzdeki aylarda banka şubelerindeki rutin son tüketici açısından gözle görülür değişikliklere uğrayacak. Gerentes ve risk analistleri, yeni hesap sahiplerinin profil analizi sırasında daha kapsamlı ve titiz anketler uygulayacak. Geçerli federal kayıtların bulunmaması, hesap açma tekliflerinin otomatik olarak reddedilmesine neden olacaktır. Bilgi geçişi gerçek zamanlı olarak gerçekleşecek ve banka terminallerini göçmenlik veritabanlarına bağlayacak.
Finansal kurumlar, müşterinin Amerikan topraklarındaki iyi durumunu kanıtlamak için standartlaştırılmış bir makbuz listesi benimseyecek. Düzenleyiciler tarafından belirlenen doğrulama kapsamı aşağıdaki zorunlu öğeleri kapsar:
- Apresentação geçerli konsolosluk vizesi veya hükümet tarafından verilen daimi ikamet izni.
- Registro, Seguro Social’de veya Contribuinte Individual’nin Identificação’sinin Número’sinde etkindir.
- Tanınmış federal veya eyalet kurumları tarafından verilen Documentos fotoğraflı kimlik belgesi.
- Comprovação, Amerika topraklarında sürekli ve yasal kalma geçmişine sahiptir.
- Declaração, yatırılan fonların kökenini ve bunların izlenebilirliğini ayrıntılarıyla anlatır.
Eski Clientes de yeni yasaya uyum sağlamak için zorunlu yeniden kayıt süreçlerinden geçecek. Etkin olmayan veya güncel olmayan verilere sahip Contas, sahibi tarafından şahsen veya dijital düzenleme yapılana kadar karantinaya alınacaktır. Tedbir, ülkede faaliyet gösteren yabancı vatandaşlar adına kayıtlı hem bireyleri hem de küçük şirketleri etkiliyor.
Sivil haklar kuruluşları ile piyasa arasındaki Repercussão
Bankaların göçmenlik uygulama görevlilerine yardımcı olması, karmaşık hukuki tartışmaları tetikliyor. Sivil özgürlükleri savunan Associações, bu devlet sorumluluğunun özel sektöre devredilmesinin yasallığını sorguluyor. Veri geçiş sistemindeki arızalar nedeniyle yasallaştırılmış vatandaşların hesaplarının kapatılma riski, tüketici hukuku uzmanlarını endişelendiriyor. Ulusal mali güvenlik ile mahremiyetin ihlali arasındaki ayrım çizgisi mahkemelerdeki tartışmaların odağı haline geliyor.
Mali piyasa, ayrımcı uygulama iddialarına dayalı davalarda bir artış öngörüyor. ABD yasaları, Lei’nin Igualdade’sinin Oportunidades’sinin Crédito’si aracılığıyla, ulusal kökene veya ırka dayalı hizmetlerin reddedilmesini yasaklamaktadır. Bancos’nin, göçmenlik durumu taramasının azınlıkların sistematik olarak dışlanmasıyla sonuçlanmasını önlemek için yapay zeka sistemlerini kalibre etmesi gerekecek. Yönetici emrine uymak ile medeni haklar yasalarına saygı göstermek arasındaki denge, yönetim kurullarının sürekli olarak gerekli özeni göstermesini gerektirecektir.
Sınır güvenliği politikasına sahip Alinhamento
Bankacılık kısıtlamaları, federal hükümetin mevcut göç politikasının stratejik bir ekonomik kolu olarak işlev görüyor. Taktik, belgesiz yabancıların sistematik mali boğulma yoluyla ayakta kalmasını zorlaştırmaktan ibarettir. Sem Başvuru yoluyla cari hesaplara, kredi kartlarına, finansman veya transfer sistemlerine erişim, resmi iş piyasasına giriş mümkün olmaz. Nakit hareketi, bankacılığın dışlanmasından etkilenen topluluklar arasında katlanarak büyüme eğilimindedir.
Yurt dışına mali havale gönderimi de yeni düzenlemelerden doğrudan etkilenecek. Operadoras döviz ve uluslararası transfer platformlarının, geleneksel perakende bankaların gerektirdiği doğrulama kriterlerinin aynısını benimsemesi gerekecek. América Latina ve Ásia ülkelerine aylık olarak gönderilen paranın takibi daha katı hükümet filtrelerine tabi tutulacaktır. Para havalesi yapan şirketlerin denetimi, banka denetimleriyle eş zamanlı gerçekleştirilerek, beyan edilmeyen para kaçakçılığına son verilecek.