A modern pénzügyek egyik legtöbbet tanulmányozott koncepcióját szemlélteti a választás aközött, hogy kisebb összeget azonnal kapunk, vagy várunk egy ideig a nagyobb összeg megszerzésével. A százreál zsebre helyezése ma, ahelyett, hogy harminc napot várnának a százhúsz reál biztosítására, a jelen elfogultságnak nevezett mentális mechanizmust példázza. Az Essa pszichológiai jellemzői közvetlenül befolyásolják azt, ahogyan brazilok milliói kezelik saját erőforrásaikat. A viselkedés-gazdaságtan azt mutatja, hogy az emberi agynak eredendően nehézségei vannak az idő semleges értékelésében. A kognitív rendszer az azonnali előnyöket értékeli a határozottabb, hosszú távú pénzügyi előnyökkel szemben.
A pénzügyi területről Especialistas rámutat, hogy a probléma gyökere nem a pénz abszolút értékében, hanem az egyén időérzékelésében keresendő. Quando egy fogyasztási döntés halasztást igényel, a mentális ellenállás jelentősen megnő. A jelenség azt mutatja, hogy az erősítés sürgőssége és közelsége zavarja az alapvető matematikai logikát. Ennek a mintának a közvetlen következménye a magas adósságszint és a rendkívüli tartalékok képzésének krónikus nehézsége tükröződik az országban.
Conflito neurológiai az ész és az érzelem között a pénzügyekben
A jelenlegi elfogultság torzító szűrőként működik a döntéshozatali rendszerben. Az Diante olyan választás, amely azonnali elégedettséggel és nagyobb jövőbeli nyereséggel jár, az agy szerkezete aránytalanul nagy súlyt ad a pillanatnyi haszonnak. Az Pesquisadores ezt a viselkedésmintát hiperbolikus diszkontálásnak minősíti. Az elmélet azt jelzi, hogy a jutalom észlelt értéke drasztikusan csökken, ahogy a bevételtől való időbeli távolság nő. A jövő túl absztraktnak tűnik ahhoz, hogy versenyezzen a jelennel.
Az Neurocientistas-nek sikerült feltérképeznie a pénzügyi döntések során aktivált agyterületeket. Az azonnali jutalom előnyben részesítése a dopaminerg öröm- és jutalomrendszerhez kapcsolódó meghatározott régiókat stimulálja. A prefrontális kéreg, a racionális tervezésért és a hosszú távú látásért felelős terület közvetlen konfliktusba kerül a limbikus rendszer struktúráival. Az Essas primitív területek a vágyak azonnali kielégítésére törekszenek. A mindennapi fogyasztói helyzetek túlnyomó többségében az érzelmi reakció felülmúlja a logikai elemzést.
Impacto közvetlenül a költségvetési és fogyasztási döntésekben
Az impulzív viselkedés különböző társadalmi-gazdasági összefüggésekben ismétlődően megnyilvánul. Az a magánszemély, aki havi ötszáz real megtakarítását tűzi ki célul, gyakran megszakítja a tervezést, amikor egy kereskedelmi promócióval találkozik. A pillanat hevében történő döntéshozatal semmissé teszi a korábban vállalt pénzügyi célok iránti elkötelezettséget. A vásárlás azonnali öröme kézzelfogható és intenzíven kifizetődő aktiválást generál az agyban.
A jelen elfogultság gyakorlati alkalmazása a mindennapi pénzügyi életben többféleképpen is megnyilvánul. A kiskereskedelmi piac és a szolgáltatási szektor nap mint nap rögzíti ennek a neurológiai preferenciának a hatásait. Ennek a viselkedésnek a legjobb példái a következők:
- Parcelamento vásárlás valódi vásárlási igény nélkül
- Az Entrada gyakori a rulírozó hitelezési módban
- Adiamento a fontos pénzügyi döntések szisztematikusa
- Abandono korai megtakarítási és befektetési tervek
- Consumo impulzív, amelyet a megérdemeltség érzése indokol
Instituições A pénzügyi és kiskereskedelmi vállalatok tudatosan használják ki ezt a kognitív torzítást kereskedelmi stratégiáik során. A reklámkampányok a kívánt termékhez való azonnali hozzáférés lehetőségét hangsúlyozzák. Az üzenetek minimalizálják vagy kihagyják a művelet teljes költségét és a hosszú fizetési határidőket. A hitelkártya-használat és a finanszírozás szédületes növekedése pontosan azért következik be, mert ezek az eszközök összhangban vannak az agynak az azonnali jutalom iránti természetes preferenciájával.
Consequências gazdasági és társadalmi egyenlőtlenség
A viselkedés-gazdaságtani kutatások által felmért Dados azt mutatja, hogy az emberek hajlamosak alábecsülni a jelenben hozott döntések jövőbeli költségeit. A több kamatmentes részletben kifizetett vásárlás ártalmatlannak tűnik a tranzakció időpontjában. Az ilyen típusú többszöri műveletek összege azonban gyorsan erodálja a család megtakarítási képességét. A hullámzási hatás hónapok és évek alatt halmozódik fel, és a kis választásokat nagy pénzügyi kötelezettségekké alakítja át.
A pszichológiai jelenség a meglévő gazdasági egyenlőtlenségek felerősítőjeként is hat. A magasabb jövedelmű Indivíduos automatizálási eszközök, például a befektetési számlák ütemezett terhelése révén képes leküzdeni a jelenlegi torzítás hatásait. Az alacsony jövedelmű Populações ezzel szemben ugyanazzal a neurológiai kihívással néz szembe anélkül, hogy hozzáférhetne védőszerkezetekhez vagy megfelelő pénzügyi tanácsadáshoz.
Az ezzel az elfogultsággal összefüggő magatartások közé tartozik az alapvető számlák fizetésének halogatása és a nyugdíjazás megtervezésének elmulasztása. A gazdasági szektorból származó Estatísticas azt mutatja, hogy a brazilok több mint hatvan százaléka nem rendelkezik olyan megtakarítással, amely háromhavi alapkiadást fedezne. A jelenlegi elfogultság az egyik fő hozzájáruló tényező a nagyszabású pénzügyi sebezhetőség e forgatókönyvének fenntartásához.
Az Estratégias gyakorlatok a jelenlegi elfogultság ellensúlyozására
Az Especialistas a személyes pénzügyek területén az önismereten alapuló gyakorlati technikák alkalmazását javasolja a hiperbolikus diszkontálás hatásainak enyhítésére. Az előzetes kötelezettségvállalási stratégia magas szintű hatékonysággal rendelkezik. Az Estabelecer megtakarítási számlára történő automatikus átutalások pontosan a fizetés beérkezésének pillanatában megszüntetik a döntéshozatal szükségességét a legnagyobb kísértés idején. A pénzügyi forrás még a fő folyószámlán sem halad át, ami csökkenti a fogyasztásra való rendelkezésre állás illúzióját.
A gamification technikák alkalmazása és a vizuális célok alkalmazása segít a távoli jövő kézzelfogható pszichológiai jelenlé alakításában. Az Aplicativos pénzügyi kimutatások, amelyek fokozatosan bemutatják, hogy egy félévben mekkora összeget halmoznak fel, konkrétabbá teszik a célt az agy számára. Az Algumas bankintézetek speciális képek, például egy ház vagy egy turisztikai célpont képének megjelenítését alkalmazzák, hogy az ügyfél céljait képviseljék és a motivációt magas szinten tartsák.
Az Compreender a döntéshozatalt irányító agyi mechanizmus az első hatékony lépés a viselkedés megváltoztatása felé. Quando a fogyasztó felismeri, hogy a jelen elfogultságának közvetlen hatása alatt áll, megszerzi azt a képességet, hogy szándékosan megkérdőjelezze saját döntését. A nem létfontosságú vásárlások előtt kötelező huszonnégy órás szünet bevezetése gyakran a vállalkozás felhagyását eredményezi. Az időbeli távolságtartás lehetővé teszi, hogy az érzelmek lehűljenek, és a racionalitás visszanyerje az irányítást a pénzügyi helyzet felett.