Famílias inscritas no Bolsa Família e no Cadastro Único (CadÚnico) ganharam uma nova ferramenta para transformar suas realidades econômicas com o programa Acredita no Primeiro Passo, lançado em outubro de 2024 pelo Governo Federal. A iniciativa, coordenada pelo Ministério do Desenvolvimento e Assistência Social, Família e Combate à Fome (MDS), disponibiliza microcrédito de até R$ 21 mil com juros reduzidos para pessoas de 16 a 65 anos que desejam iniciar ou expandir pequenos negócios. O programa opera em parceria com instituições financeiras como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil e Banco do Nordeste, priorizando mulheres, jovens, pessoas com deficiência e comunidades tradicionais. A meta é injetar R$ 2 bilhões em crédito até o fim de 2025, começando pelas regiões Norte, Nordeste e Minas Gerais, com expansão planejada para o Centro-Oeste. Além do financiamento, a iniciativa oferece capacitação e orientação técnica, visando promover inclusão socioeconômica e autonomia financeira.
O programa substitui o consignado do Bolsa Família, suspenso em 2023, e já beneficiou 87 mil pessoas até maio de 2025, com R$ 726 milhões em operações contratadas. A prioridade dada ao público feminino é evidente: 70% dos beneficiários são mulheres.
A estrutura do Acredita no Primeiro Passo combina acesso a crédito com suporte técnico, oferecendo uma abordagem integrada para o empreendedorismo. As ações incluem:
- Microcrédito com juros de 0,7% ao mês, garantido pelo Fundo Garantidor de Operações (FGO).
- Cursos de qualificação profissional e gestão financeira pelo Sebrae e parceiros.
- Orientação para formalização de negócios e elaboração de planos estratégicos.
As parcerias com bancos regionais e agências de fomento ampliam o alcance do programa, especialmente em áreas de maior vulnerabilidade socioeconômica.
Origem e objetivos do programa
O Acredita no Primeiro Passo foi instituído pela Lei nº 14.995, sancionada em outubro de 2024, com a proposta de combater a pobreza multidimensional e promover a inclusão produtiva. A iniciativa se alinha aos Objetivos de Desenvolvimento Sustentável (ODS) da ONU, com foco na redução de desigualdades e na valorização do trabalho decente. O programa opera em territórios de alta vulnerabilidade, como comunidades ribeirinhas e áreas rurais, onde o acesso ao crédito é historicamente restrito.
Até o momento, o Banco do Nordeste lidera as operações, com R$ 619,1 milhões liberados, seguido por outras instituições como o Banco da Amazônia, que destinou R$ 2,1 milhões. A adesão de novos parceiros, como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil, está em fase de consolidação para 2025, segundo o MDS.
Mecanismo de acesso ao crédito
Pessoas interessadas no microcrédito devem ter cadastro atualizado no CadÚnico e procurar instituições financeiras parceiras ou Salas do Empreendedor do Sebrae. O processo é simplificado para reduzir barreiras burocráticas:
- Apresentação de documentos básicos, como RG, CPF e comprovante de residência.
- Avaliação rápida do perfil do solicitante, com foco em viabilidade do negócio.
- Liberação do crédito em até 15 dias, dependendo da instituição.
- Orientação técnica obrigatória para tomadores, visando o uso produtivo do recurso.
O limite de R$ 21 mil, equivalente a 30% do faturamento anual de um Microempreendedor Individual (MEI), é ajustado conforme a capacidade de pagamento. Os juros, fixados em 0,7% ao mês, são significativamente inferiores às taxas de mercado, que podem ultrapassar 3% mensais em linhas tradicionais.
Foco no empreendedorismo feminino
A priorização de mulheres no Acredita no Primeiro Passo reflete a realidade do CadÚnico, onde 80% dos beneficiários do Bolsa Família são mulheres, muitas chefes de família. Até maio de 2025, 47,57 mil mulheres acessaram o microcrédito, contra 20,78 mil homens. O programa destina pelo menos 50% dos recursos a empreendedoras, oferecendo condições especiais, como prazos de pagamento estendidos e carência inicial.
Em Recife, por exemplo, uma beneficiária do Bolsa Família, Alana da Silva, utilizou o crédito para abrir um pequeno negócio de artesanato, após participar de um curso de gestão oferecido pelo programa. Casos como esse ilustram o impacto do programa em comunidades locais, onde o empreendedorismo feminino ganha força.
Expansão regional e parcerias
A implementação inicial do programa concentrou-se nas regiões Norte e Nordeste, com estados como Ceará, Piauí e Pernambuco liderando em número de operações. Em 2024, o Banco do Nordeste contratou 592 mil operações no Ceará, totalizando R$ 1,5 bilhão, parte delas vinculadas ao Acredita. A meta para 2025 é expandir para o Centro-Oeste, com Goiás e Mato Grosso do Sul como prioridades.
Parcerias com governos estaduais e municipais fortalecem a execução. Em maio de 2025, Pernambuco e a Prefeitura do Recife formalizaram adesão ao programa, assinando protocolos com a Superintendência do Desenvolvimento do Nordeste (SUDENE) e o MDS. Outros estados, como Paraíba e Rio Grande do Norte, também integram a rede de colaboradores.
Expansão regional estratégica
A implementação inicial priorizou o Norte e o Nordeste, com estados como Ceará, Piauí e Pernambuco à frente em número de operações. No Ceará, o Banco do Nordeste contratou 592 mil operações em 2024, totalizando R$ 1,5 bilhão, parte vinculada ao Acredita. Para 2025, a meta é alcançar o Centro-Oeste, com Goiás e Mato Grosso do Sul como prioridades. Parcerias com governos estaduais e municipais amplificam o alcance. Em maio de 2025, Pernambuco e a Prefeitura do Recife formalizaram adesão, assinando protocolos com a Superintendência do Desenvolvimento do Nordeste (SUDENE) e o MDS. Estados como Paraíba e Rio Grande do Norte também integram a rede de colaboradores, fortalecendo a execução em áreas vulneráveis.
Capacitação como diferencial
A qualificação profissional é um pilar central do programa. O Sebrae oferece cursos presenciais e online sobre gestão financeira, marketing e formalização, capacitando mais de 3,1 mil pessoas em 2024. Parcerias com o Conselho Regional de Administração do DF e o SEST/SENAT reforçam a formação. A iniciativa Talento na Nuvem, em colaboração com a Amazon Web Services (AWS), formou 120 mulheres em tecnologia em 2024, com 500 mil vagas previstas para os próximos anos. Empresas como Coca-Cola, comprometida em capacitar 7 mil profissionais anualmente, e Huawei também contribuem com treinamentos, ampliando as oportunidades para os beneficiários.
Sustentabilidade financeira garantida
O Fundo Garantidor de Operações (FGO) sustenta o programa, com aporte inicial de R$ 500 milhões em 2024 e mais R$ 500 milhões previstos para 2025. A projeção é alcançar R$ 12 bilhões em operações até 2026, beneficiando 1,25 milhão de pessoas. O FGO reduz o risco para instituições financeiras, permitindo juros acessíveis. Parcerias com o setor privado, como Suzano, Carrefour e Raia Drogasil, oferecem suporte logístico e acesso a mercados, garantindo a sustentabilidade dos negócios criados.
Integração com políticas sociais
O Acredita no Primeiro Passo opera em sintonia com o Sistema Único de Assistência Social (SUAS), utilizando os Centros de Referência de Assistência Social (CRAS) como pontos de apoio. Os CRAS orientam beneficiários sobre o cadastro e conectam-nos às instituições financeiras, facilitando o acesso em áreas remotas. O programa também dialoga com iniciativas como o Pé de Meia, que utiliza recursos do Fundo de Garantia de Operações de Crédito Educativo (FGEDUC) para ampliar o acesso à educação, reforçando a inclusão produtiva em múltiplas frentes.
Resultados concretos
Desde o lançamento, o programa contratou 56,642 operações em 2024, totalizando R$ 516,4 milhões. Em 2025, o volume de crédito cresceu, atingindo R$ 726 milhões até maio. A meta é beneficiar 200 mil empreendedores até o fim do ano, com ênfase na formalização de negócios e geração de empregos. O Nordeste lidera as operações, mas a adesão de novos estados promete equilibrar a distribuição. O MDS planeja firmar cinco novos acordos com bancos e agências de fomento até dezembro de 2025, ampliando o alcance nacional.
- Números principais:
- 87 mil beneficiários até maio de 2025.
- R$ 726 milhões em operações contratadas.
- 70% dos beneficiários são mulheres.
- Meta de R$ 2 bilhões até o fim de 2025.
Histórias de transformação
Em eventos em Teresina, Belford Roxo e São Paulo, o MDS capacitou 2 mil lideranças comunitárias para divulgar o programa. Em Recife, Leonice, cliente do Banco do Nordeste desde 2019, expandiu seu negócio e contratou cinco funcionários com carteira assinada após acessar o microcrédito. No Ceará, Patrícia Moraes, primeira a assinar um contrato do Acredita, deixou o Bolsa Família para se tornar empresária, utilizando o crédito para impulsionar seu negócio. Essas histórias destacam o potencial transformador do programa em comunidades locais.
Mobilização comunitária
A mobilização social é um diferencial. Lideranças religiosas, como a Conferência Nacional dos Bispos do Brasil (CNBB), e empresas, como o Grupo Mateus, participam da divulgação. Seminários regionais em Nova Iguaçu e São Paulo engajaram comunidades, promovendo adesão. Protocolos com estados como Pará e Rondônia garantem capilaridade, especialmente em áreas rurais e periféricas, onde o programa tem maior impacto.
