Manulife John Hancock 的一项调查显示，Z 世代希望在 59 岁退休，比他们实际希望达到的年龄早了八年。这项研究于 2025 年 5 月至 6 月期间对 2,500 名美国人进行，显示了年轻工人的愿望与经济现实之间的差距。
千禧一代的目标年龄是 61 岁，X 一代的理想退休年龄是 64 岁，婴儿潮一代的理想退休年龄是 67 岁，而 Z 一代则有最早的预期。然而，年轻人认识到这些局限性，并期望在 67 岁时离开就业市场。
研究强调，仅仅渴望提前退休并不能保证其可行性。大多数参与者都表现出缺乏实现这一宏伟目标的财务准备。
退休方面的代际差异
该研究发现各代人之间的退休预期存在显着差异：
- Z世代：59岁想要，67岁等待
- 千禧一代：61岁想要，69岁等待
- X世代：64岁想要，69岁等待
- 婴儿潮一代：67岁想要，69岁等待
这些数据揭示了一种一致的最初乐观模式，随着几代人的成熟，这种乐观模式会适应现实。 Z世代的愿望和期望之间存在最大的差异，有八年的差异。
提前退休的主要障碍
缺乏足够的储蓄是提前退休的最大障碍。
根据 TIAA 的一项研究，20% 的美国人没有为退休储蓄。道明银行的另一份报告表明，三分之一的人口没有为此目的预留资金。
加剧经济因素：
- 持续的通货膨胀降低了购买力
- 2020年以来房价上涨50%
- 工资跟不上生活成本的上涨
- 学生债务和信用卡不断增加
当前的经济状况损害了退休计划
年轻人面临着充满挑战的经济形势，因此很难为提前退休建立储备。
根据经济预测，未来几年食品通胀率可能达到 50% 至 100%。住房成本飙升，使得购买第一套住房成为许多 Z 世代的遥远目标。
年轻工人的共同策略：
- 减少非必要开支
- 通过副业寻找额外收入
- 推迟组建家庭以优先考虑储蓄
- 共享住房以减少固定开支
许多收入六位数的专业人士在维持必要的储蓄率方面也面临困难。开支上升和工资停滞相结合，形成了一个恶性循环，损害了长期计划。
社会保障对决策的影响
提前退休金的选择直接影响提前退休的可行性。
62 岁时申请社会保障的人最多可获得比成年时少 30% 的福利。这种永久性的减少会影响退休后几十年的财务安全。
预期寿命的增加延长了必要的储备期。 59 岁退休的美国人可能需要在经济上养活自己 30 年或更长时间。
增加提前退休机会的策略
一些年轻人采取具体步骤来实现他们的退休目标：
最常见的方法：
- 低成本指数基金投资
- 401(k) 计划的最高缴款额
- 固定和可变收入资产的多元化
- 40 岁之前消除高成本债务
从你进入就业市场的那一刻起，财务纪律就是一个决定性因素。由于复利的影响，25岁开始供款的人比35岁开始供款的人有明显的优势。
按年龄组划分的当前经济现实
数据揭示了各代人之间财务准备程度的显着差异。
退休储蓄分配：
| 一代 | % 不保存 | 平均预订量（美元） |
|---|---|---|
| Z世代 | 33% | 25,000 美元 |
| 千禧一代 | 25% | $85,000 |
| X世代 | 18% | 180,000 美元 |
| 婴儿潮一代 | 12% | 25万美元 |
这些数字表明，Z 一代面临双重挑战：缴款时间更短，储蓄纪律更少。年轻人的平均储备仅相当于 59 岁时舒适退休生活所需的 10%。
金融教育是一个长期的解决方案
金融扫盲计划在美国公司中越来越受欢迎。
公司举措包括：
- 退休规划研讨会
- 金融场景模拟器
- 免费个人咨询
- 渐进式自动储蓄计划
Manulife John Hancock 等公司实施了数字工具，根据不同的缴款方案设计退休金。这些平台向员工展示了每月工资增加 1% 或 2% 的缴款所带来的影响。
规划的新趋势
新方法的出现规避了传统的退休限制。
替代模型正在兴起：
- “积极退休”中的部分工作
- 协作经济模型
- 被动收入的房地产投资
- 注重灵活性的多种职业
许多年轻人计划在 59 岁之后维持一些有偿活动。这种混合策略可以让您在不完全依赖积累的储备的情况下维持生活水平。
Manulife John Hancock 调查显示，68% 的 Z 世代认为兼职工作是退休生活的重要补充。这种务实的心态可以代表愿望与财务现实之间的桥梁。
