SoFi meldet ein Umsatzwachstum von 40 % und gewinnt im vierten Quartal 2025 1 Million neue Mitglieder hinzu
SoFi Das Unternehmen meldete einen Nettogewinn von 174 Millionen US-Dollar, zusätzlich zu einem Rekordzuwachs von 1 Million Mitgliedern und 1,6 Millionen Produkten im Quartal. Die Zahlen von Esses festigen die Position von Fintech im Markt für digitale Finanzdienstleistungen im Jahr Estados Unidos.
Die operativen Indikatoren zeigen an mehreren Fronten eine deutliche Expansion. Die gesamten Einlagen beliefen sich auf 37,5 Milliarden US-Dollar, während sich die Kreditvergabe auf insgesamt 10,5 Milliarden US-Dollar belief, was einem Anstieg von 46 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
- Auf Privatkredite entfielen 7,5 Milliarden US-Dollar an Neuvergaben.
- Die Studiendarlehen beliefen sich auf insgesamt 1,9 Milliarden US-Dollar.
- Die Wohnungsbaukredite beliefen sich auf 1,1 Milliarden US-Dollar.
Die Umsatzdiversifizierung trug zu einer bereinigten EBITDA-Marge von 31 % bei.
Mitglieder- und Produktwachstum
Die Mitgliederbasis von SoFi erreichte Ende Dezember 2025 13,7 Millionen, ein Anstieg von 35 % im Vergleich zum vierten Quartal 2024. Die Essa-Erweiterung spiegelt die Strategie wider, durch integrierte Angebote kontinuierlich neue Nutzer zu gewinnen.
Die Gesamtzahl der Produkte belief sich auf 20,2 Millionen, ein Anstieg um 37 % im Vergleich zum Vorjahr. Mit 17,5 Millionen aktiven Produkten konzentrierte sich das größte Wachstum auf das Segment Finanzdienstleistungen.
Finanzdienstleistungsprodukte verzeichneten im Jahresvergleich einen Anstieg von 38 %. Contas wie SoFi Money, Relay und Invest steigerten die Zahlen und zeigten eine stärkere Akzeptanz digitaler Banklösungen.
Die Cross-Buy-Rate unter den Bestandsmitgliedern erreichte 40 %, ein Anstieg um sieben Prozentpunkte im Vergleich zum Vorjahr. Der Indikator Esse verstärkt die Wirksamkeit des One-Stop-Shop-Modells des Unternehmens.
Leistung nach operativen Segmenten
Das Finanzdienstleistungssegment erzielte einen Nettoumsatz von 457 Millionen US-Dollar, was einem Wachstum von 78 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Der Deckungsbeitrag erreichte 51 %, mit einem Beitragsgewinn von 231 Millionen US-Dollar.
Die zinsunabhängigen Erträge in diesem Segment stiegen aufgrund von Interbankenentgelten und anderen Quellen um 159 %. Loan Platform Business erzielte im Quartal einen bereinigten Umsatz von 194 Millionen US-Dollar.
Die Technologieplattform verzeichnete einen Nettoumsatz von 122 Millionen US-Dollar, ein Anstieg von 19 % im Vergleich zum vierten Quartal 2024. Der Gewinnbeitrag betrug 48 Millionen US-Dollar bei einer Marge von 39 %.
Das Kreditsegment leistete mit einem bereinigten Nettoumsatz von 486 Millionen US-Dollar weiterhin einen soliden Beitrag. Die bereinigte Marge betrug 56 %, unterstützt durch solide Kreditvergabe und Kreditkontrolle.
Konsolidierte Finanzkennzahlen
Der gebührenbasierte Umsatz belief sich auf insgesamt 443 Millionen US-Dollar, was einem Anstieg von 53 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die Jahreslinie Essa erreichte 1,8 Milliarden US-Dollar, was den Übergang zu stärker diversifizierten Quellen unterstreicht.
Die Nettozinsmarge betrug 5,72 %, bei einem Zinsertrag von 617 Millionen US-Dollar. Das bereinigte EBITDA belief sich auf 318 Millionen US-Dollar, was einer Steigerung von 60 % im Vergleich zur Vorperiode entspricht.
Das Nettovermögen des Unternehmens erreichte am Ende des Quartals 10,5 Milliarden US-Dollar. Der materielle Buchwert betrug 8,9 Milliarden US-Dollar und spiegelt eine solide Bilanz wider.
Die Kreditkennzahlen verbesserten sich und die Verluste bei Privatkrediten sanken um 57 Basispunkte. Die 90-Tage-Ausfälle blieben stabil.
Leitlinien und Aussichten für 2026
SoFi prognostizierte für das Gesamtjahr 2026 einen bereinigten Nettoumsatz von etwa 4,655 Milliarden US-Dollar, was einem jährlichen Wachstum von etwa 30 % entspricht. Das bereinigte EBITDA sollte 1,6 Milliarden US-Dollar erreichen, bei einer Marge von 34 %.
Der bereinigte Nettogewinn wird auf 825 Millionen US-Dollar geschätzt, was einer Marge von 18 % entspricht. Der prognostizierte bereinigte Gewinn je Aktie liegt bei 0,60 US-Dollar.
Das Unternehmen erwartet im Jahr 2026 ein Wachstum der Mitgliederbasis von mindestens 30 %. Essas-Prognosen gehen von einer Kontinuität des aktuellen makroökonomischen Umfelds aus.
Mittelfristig, zwischen 2025 und 2028, prognostiziert SoFi ein jährliches bereinigtes Umsatzwachstum von mindestens 30 %. Das durchschnittliche bereinigte EPS-Wachstum wird voraussichtlich zwischen 38 % und 42 % liegen.
Innovationen und Marktpositionierung
SoFi hat im Laufe des Quartals den Kryptowährungshandel für Verbraucher in seiner digitalen Bank eingeführt. Das Unternehmen führte auch den SoFiUSD-Stablecoin auf der erlaubnislosen Blockchain ein.
Internationale Überweisungen werden mittlerweile in mehr als 30 Ländern über die Blockchain-Technologie angeboten. Essas-Initiativen erweitern das Finanzdienstleistungsportfolio.
Die Markenbekanntheit ohne Unterstützung erreichte in diesem Zeitraum 9,6 %. Das jährliche Ausgabenvolumen für Karten erreichte 22 Milliarden US-Dollar, bei einem Anstieg der Wechselkurse um 66 %.
Durch die Optimierung der Finanzierungsbasis wurden jährliche Zinseinsparungen in Höhe von 680 Millionen US-Dollar erzielt. Das Unternehmen hat die Lagerkosten im Quartal vollständig abbezahlt.
Kreditqualität und Bilanz
Insgesamt beliefen sich die Kredite zum beizulegenden Zeitwert auf 36,4 Milliarden US-Dollar und verteilten sich auf Privatkredite, Studentenkredite und Wohnkredite. Der durchschnittliche Kreditbestand ist im Vergleich zum Vorjahr gewachsen.
Die Abbuchungsraten sanken im Quartal auf 1,95 %, verglichen mit 2,48 % im vierten Quartal 2024. Empréstimos Privatpersonen verzeichneten eine Rate von 2,80 %, was einen deutlichen Rückgang darstellt.
Das regulatorische CET1-Kapital lag Ende Dezember 2025 bei 22,8 %. Die risikogewichteten Vermögenswerte beliefen sich auf insgesamt 37,2 Milliarden US-Dollar.
Die Qualität des Portfolios blieb konstant, mit stabilen Zahlungsausfällen. Esses-Indikatoren stärken die Widerstandsfähigkeit des Kreditmodells von SoFi.
Das Unternehmen schloss das neunte Quartal in Folge mit GAAP-Rentabilität ab. Der Fokus auf Größe und Diversifizierung untermauerte die Rekordergebnisse für 2025.
