Es posible que los beneficiarios actuales del Seguro Social y aquellos que planean recibir pagos en un futuro cercano deban comenzar a elaborar un plan alternativo. Esa fue una de las conclusiones clave de esta semana cuando un nuevo informe mostró que se prevé que el programa se vuelva insolvente para 2032. Esto resultará en un recorte del 22% en los cheques mensuales de los beneficiarios. Esta reducción podría ser financieramente devastadora para millones de jubilados, especialmente ahora que enfrentan una inflación creciente y tasas de interés más altas que dificultan incluso pagar los gastos cotidianos sin solicitar préstamos.
Pero los beneficiarios tampoco están del todo exentos de opciones, sobre todo teniendo en cuenta que tienen varios años para prepararse para esta posibilidad. Si bien una reducción del 22% puede no ser fácil de compensar, existen algunas medidas que los beneficiarios pueden tomar ahora para aumentar sus ahorros de inmediato y reducir sus gastos al mismo tiempo. A continuación, describiremos algunas formas en que pueden lograr ambos objetivos.
Busque formas de aumentar el dinero que recibe actualmente.
Los tiempos en los que podía dejar su dinero en una cuenta de ahorro tradicional, con una tasa promedio de sólo el 0,38%, probablemente ya deberían haber terminado. Pero a juzgar por lo que podría pasarle al Seguro Social, la urgencia de sacar dinero de este tipo de cuentas es aún más evidente ahora.
Y con las tasas de los certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro de alto rendimiento y cuentas del mercado monetario rondando el 4% o más en estos días, esta debería ser una medida relativamente fácil (y rentable). Incluso puede comparar tasas, términos y bancos en línea ahora mismo, lo que hace que sea más fácil que nunca transferir su dinero desde una cuenta con tasas de interés bajas a una alternativa con tasas altas.
Considere soluciones a sus deudas actuales.
Con tasas de interés de tarjetas de crédito superiores al 20% en estos días y una deuda que aumenta diariamente, es necesario abordar este problema ahora antes de que empeore. Pagar tus deudas no sólo te aportará tranquilidad y estabilidad financiera, sino que también aumentará tus ingresos disponibles para compensar posibles recortes en la Seguridad Social.
Hay varias opciones de alivio de deuda disponibles para que las explore ahora, desde préstamos de consolidación de deuda y programas de administración de deuda hasta condonación de deuda de tarjetas de crédito y quiebra para casos extremos. En otras palabras, si no puedes aumentar tus ingresos mensuales, es fundamental que dejes de gastar tanto. Las empresas de alivio de la deuda pueden ayudarle a gestionar esta situación de forma más eficaz.
Reevalúe las protecciones y primas de su seguro.
¿Tiene suficiente seguro para cubrir las lagunas en su cobertura de Medicare y sus necesidades de atención a largo plazo? Por otro lado, ¿está usted pagando demasiado por una cobertura que no utiliza y que no necesita? Puede que sea el momento de reconsiderar las protecciones y primas de su seguro, tanto para reforzar la protección financiera que realmente necesita como para reducir o incluso eliminar costos innecesarios.
Esto requerirá tiempo y esfuerzo, así como consultas con varias aseguradoras de diferentes sectores. Sin embargo, si el resultado es una mayor protección y ahorro, merecerá la pena.
Revise ahora sus retiros mínimos obligatorios (RMD) anticipados.
Sus fondos de jubilación no permanecerán en una cuenta hasta que decida utilizarlos. Una vez que cumpla 73 años, se le pedirá que acceda a ellos y, según la cantidad que haya ahorrado y su edad, el retiro mínimo requerido (RMD) podría ser significativo.
Esto puede ayudar a minimizar la posible pérdida de beneficios del Seguro Social, aunque hay implicaciones fiscales a considerar, ya que probablemente haya guardado estos fondos en una cuenta con impuestos diferidos. Comience a revisar sus retiros mínimos requeridos (RMD) ahora para saber exactamente cuánto debe retirar, cuándo debe retirarlo y cuántos impuestos tendrá que pagar.
