A pontuação de crédito, essencial para acessar empréstimos e financiamentos, está no centro das atenções em 2025, com novas estratégias divulgadas por especialistas da B3, a Bolsa de Valores do Brasil, e mudanças anunciadas por bureaux como o Serasa. Em Vitória da Conquista, Bahia, a fintech Geru e o portal FDR compartilharam, em 29 de maio, cinco práticas para aumentar o score de crédito, que varia de 0 a 1.000 e avalia a confiabilidade financeira de consumidores. Essas dicas, voltadas para pessoas físicas e jurídicas, buscam facilitar a obtenção de crédito em bancos e instituições financeiras. A iniciativa responde à crescente demanda por melhores condições de financiamento em um cenário econômico dinâmico. O foco está em práticas como uso responsável do crédito, manutenção de contas antigas e negociação de dívidas, que podem elevar a pontuação e reduzir riscos de inadimplência.
O score de crédito, calculado por empresas como Serasa, Boa Vista e SPC, reflete o comportamento financeiro do consumidor. Uma pontuação alta sinaliza menor risco para credores, enquanto scores baixos dificultam aprovações. As orientações da B3 destacam a importância de gerenciar finanças com equilíbrio.
- Uso consciente do cartão: Limitar gastos a 30% do crédito disponível.
- Contas antigas: Preservar histórico financeiro ativo.
- Diversificação de crédito: Gerenciar múltiplas linhas de crédito com responsabilidade.
As estratégias visam atender consumidores urbanos e gestores que buscam melhores condições financeiras.
Práticas para elevar a pontuação
As recomendações da B3, apresentadas por Cristiano Rocha, chefe de gestão de riscos da Geru, enfatizam o uso estratégico do crédito. Ele destaca que o crédito não serve apenas para quitar dívidas, mas também para alcançar objetivos, como adquirir bens ou investir em negócios. A pontuação de crédito influencia diretamente as taxas de juros oferecidas por bancos, impactando o custo de empréstimos.
Rocha sugere manter o uso do cartão de crédito em até 30% do limite disponível. Essa prática demonstra controle financeiro e aumenta a confiança dos credores. A orientação se baseia em dados que mostram que consumidores com gastos moderados têm maior probabilidade de cumprir obrigações financeiras.
Outro ponto é a preservação de contas antigas, mesmo que não sejam usadas frequentemente. Contas de longo prazo fornecem um histórico robusto, valorizado por algoritmos de avaliação de crédito. Essa prática é especialmente útil para consumidores que desejam financiar carros ou imóveis em 2025.
Mudanças no cálculo do score
O Serasa anunciou, em maio de 2025, uma atualização em seu sistema de pontuação, que promete beneficiar consumidores com scores baixos. A mudança inclui novos critérios na análise de comportamento financeiro, como a frequência de pagamentos em dia e a redução de dívidas renegociadas. A iniciativa responde à necessidade de tornar o crédito mais acessível em um mercado competitivo.
Segundo Lila Cunha, do FDR, a alteração no algoritmo do Serasa considera dados adicionais, como contas de consumo (luz, água e telefone) pagas pontualmente. Essa inclusão amplia as chances de consumidores com histórico limitado de crédito melhorarem suas pontuações. A medida já está em vigor e abrange milhões de brasileiros.
- Pagamentos pontuais: Contas de serviços básicos agora influenciam o score.
- Renegociação de dívidas: Acordos quitados elevam a pontuação.
- Dados alternativos: Informações de comportamento financeiro diversificam a análise.
Diversificação de crédito
Ter diferentes tipos de crédito, como cartões, empréstimos pessoais e financiamentos, pode ser vantajoso, desde que bem gerenciado. A diversificação demonstra capacidade de lidar com múltiplas obrigações financeiras, o que é bem-visto por bureaux de crédito.
Rocha explica que consumidores que mantêm 30% de seu orçamento comprometido com produtos financeiros mostram equilíbrio. Essa proporção evita o superendividamento e reforça a confiabilidade perante instituições financeiras. Bancos como Itaú, Bradesco e Nubank já utilizam esses dados para aprovar linhas de crédito.
A prática, no entanto, exige disciplina. Consumidores devem evitar ultrapassar o limite recomendado e monitorar regularmente seus gastos. Ferramentas como o aplicativo do Serasa permitem acompanhar a pontuação em tempo real, facilitando o planejamento financeiro.
Negociação de dívidas
A inadimplência é um dos principais fatores que reduzem o score de crédito. Para evitar esse problema, especialistas recomendam negociar dívidas antes que os juros se acumulem. Entrar em contato com o credor ao perceber dificuldades de pagamento pode resultar em condições mais favoráveis, como descontos ou parcelamentos.
Plataformas como o Serasa Limpa Nome oferecem acordos com até 90% de desconto em dívidas atrasadas. Em 2025, mais de 10 milhões de consumidores já utilizaram o serviço para regularizar sua situação financeira, segundo dados do portal. A renegociação não apenas evita a queda do score, mas também pode elevá-lo após a quitação.
- Contato proativo: Negociar antes do vencimento da dívida.
- Descontos expressivos: Plataformas digitais facilitam acordos.
- Regularização rápida: Pagamentos concluídos melhoram o score.
Aproveitando o histórico de terceiros
Uma estratégia menos conhecida é ser adicionado como usuário autorizado no cartão de crédito de alguém com bom histórico financeiro, como um familiar ou amigo. Essa prática permite que o histórico positivo do titular principal beneficie o usuário adicional, elevando seu score.
O processo exige cuidado. O usuário autorizado deve evitar gastos excessivos para não comprometer o titular do cartão. Bancos como Santander e Banco do Brasil oferecem essa funcionalidade, que é amplamente utilizada por jovens que buscam construir crédito.
Planejamento financeiro em 2025
Manter um orçamento organizado é essencial para sustentar as práticas recomendadas. Especialistas sugerem reservar 30% da renda para compromissos financeiros, deixando margem para imprevistos. Aplicativos de gestão financeira, como Mobills e GuiaBolso, ajudam a monitorar despesas e planejar pagamentos.
A educação financeira também ganha destaque. Cursos gratuitos oferecidos pela B3 ensinam consumidores a gerenciar crédito e evitar armadilhas, como juros altos de cartões. Em 2025, mais de 500 mil pessoas já participaram dessas iniciativas, segundo a instituição.
Novas ferramentas para monitoramento
A tecnologia facilita o acompanhamento do score de crédito. Além do Serasa, plataformas como Boa Vista e SPC Brasil disponibilizam aplicativos que mostram a pontuação em tempo real. Essas ferramentas enviam alertas sobre mudanças no score e oferecem dicas personalizadas para melhorá-lo.
O Nubank, por exemplo, integrou um recurso em seu aplicativo que analisa o comportamento financeiro do usuário e sugere ações para elevar a pontuação. A funcionalidade está disponível para clientes desde o início de 2025 e já registra alta adesão.
- Aplicativos gratuitos: Serasa, Boa Vista e SPC oferecem monitoramento.
- Alertas automáticos: Notificações sobre alterações no score.
- Dicas personalizadas: Sugestões baseadas no perfil do usuário.
Financiamentos mais acessíveis
Uma pontuação de crédito elevada abre portas para melhores condições de financiamento. Em 2025, o score ideal para financiar um carro está entre 700 e 1.000, segundo a B3. Consumidores com pontuações nessa faixa conseguem taxas de juros mais baixas e prazos maiores.
Bancos e financeiras ajustaram suas políticas para atrair clientes com bom histórico. O Banco do Brasil, por exemplo, lançou uma linha de crédito automotivo com juros a partir de 1,2% ao mês para scores acima de 800. A medida reflete a concorrência crescente no setor.
Educação financeira na prática
A B3 intensificou suas campanhas de educação financeira em 2025, com foco em consumidores jovens. Eventos presenciais e online ensinam práticas para aumentar o score, como o uso responsável do crédito e a importância de um histórico consistente.
As iniciativas também abordam a negociação de dívidas. Parcerias com plataformas como o Serasa Limpa Nome permitem que consumidores aprendam a regularizar pendências financeiras de forma prática. Mais de 200 mil pessoas participaram dessas ações no primeiro semestre de 2025.
