英国金融行为监管局（FCA）正式宣布，英国数百万车主将因2007年4月至2024年11月期间销售汽车贷款失败而获得赔偿。该监管机构估计，每份合同的平均赔偿金额为829英镑，对卷入丑闻的银行机构和债权人造成的财务影响总计达91亿英镑。这一决定是在对滥用行为进行多年调查之后做出的，这些行为在全国各地经销商倒闭期间向英国消费者隐瞒了实际成本。
该措施旨在纠正 1210 万份合同中的扭曲现象，这些合同因向卖家支付的佣金缺乏透明度而被认为是不公平的。大部分受影响者的付款流程将于今年晚些时候开始，优先考虑那些之前登记过正式投诉的人。监管机构强调，目标是恢复汽车信贷市场的信心，确保金融机构充分尊重消费者权利。
为了确保尽可能多的人能够享有自己的权利，主管当局详细规定了资格标准。补偿过程包括：
- 2007年4月1日至2024年11月期间签署的融资合同。
- 全权委托佣金安排 (DCA) 不透明的协议。
- 佣金达到信贷总成本至少39%或贷款金额10%的情况。
- 除了制造商和经销商之间已证实的联系之外，存在缺乏有关优先权的信息的情况。
有关金融合同资格的技术细节
调查的核心焦点在于隐瞒佣金，人为提高司机的利率。通常，消费者支付的最终金额受到金融公司和卖家之间隐性协议的影响，适用于客户的利率越高，卖家获得的奖金就越大。这种机制造成了直接的利益冲突，中间人不是为买方寻求最好的报价，而是为自己寻求最有利可图的报价。
FCA 裁定，如果客户没有被告知这些高额佣金的存在，则该合同的原始条款在技术上是无效的，并需要进行财务修正。专家指出，这些计算的复杂性将需要银行机构付出巨大的运营努力来处理数百万个个案。即便如此，该指南明确指出，举证责任现在主要落在债权人身上，以证明他们的行为符合道德和透明。
接收金额的截止日期和程序
付款将根据投诉程序启动的日期和融资合同的期限分期进行。金融行业的公司有具体的回答问题的截止日期，对于 2014 年起发放的贷款，截止日期延长至 2026 年 6 月底。对于在此期间之前签署的合同，处理需求的限制设定为2026年8月，反映了检索物理文件和旧系统的需要。
FCA首席执行官Nikhil Rathi强调，消费者不需要聘请投诉管理公司或律师事务所来确保付款。该过程可以直接与银行进行，这可以防止部分赔偿被合法中介机构保留。我们鼓励那些尚未回复的人尽快提出投诉，加入已经正在进行的处理队列。
市场和受影响消费者的反应
马丁刘易斯等个人理财专家强调了每位司机检查其历史记录的重要性，以免错过报销的机会。在金融公司多年来对贷款的真实情况保持沉默之后，消费者感到一种迟来的宽慰。许多司机表示，多年来只收到自动回复，而没有任何关于每月分期付款中多收的金额的说明。
另一方面，考虑到涉及的金额达数十亿美元，银行业领导人对机构财务资产负债表的影响表示担忧。此外，法律活动也很激烈，银行试图在法庭上对赔偿计划的具体部分提出质疑，以减少总损失。然而，监管机构坚持其坚定立场，即为了维护英国金融体系的完整性并保护链条中最薄弱的环节，有必要采取补救措施。
该行业总支付量展望
91 亿英镑的数字使该案件成为英国过去十年最大的金融丑闻之一，可与过去的付款保障保险销售危机相媲美。问题的严重程度反映了汽车市场近二十年来盛行的激进销售文化，而没有严格的监管。现在，纠正这些错误将成为未来各行业消费信贷业务的监管框架。
市场上会感受到这笔金额的分布不均匀，一些大型银行会拨出大量拨备来弥补损失。据估计，该国主要信贷机构已经在调整未来几个季度的利润预测，以适应现金流出的情况。对于个人司机来说，829 英镑的数字代表着对多年来导致出行成本更高的不正当商业行为的重大胜利。
证明银行违规行为的标准
证明错误并不需要司机拥有所有原始文件，尽管拥有合同编号可以使在金融公司系统中的搜索变得更加容易。监管机构要求银行主动搜索档案，以确定符合酌情佣金标准的客户。如果银行无法证明其已明确无误地告知客户，则必须在验证持有人身份后自动处理赔偿。
这种自动或便利的修复模式旨在减轻公民的官僚负担并加速资源向经济的回流。公司的内部审计流程已经开始，第一批银行转账预计将在今年下半年进行。透明度现在是口号，监管机构密切监控每一步，以防止进一步滥用或不合理地拖延既定时间表。
尚未投诉的司机指南
对于数百万尚未采取行动的驾驶员来说，第一步是确定在购买车辆时为车辆提供融资的金融机构。通常，银行的名称与汽车的品牌不同，因此有必要查看可能保存的旧银行对账单或付款单。确定后，必须通过公司自己的官方投诉渠道进行初步联系，要求根据新的 FCA 准则对合同进行审查。
保留与银行进行的所有协议和通信的记录非常重要，以确保优先接收。在银行否认存在违规行为的情况下，消费者有权诉诸金融监察员，这是一项免费服务，可以调解客户与公司之间的冲突。消费者的坚持对于确保这 91 亿英镑真正到达那些因误导性销售而受到伤害的人手中至关重要。
