美國財政部長貝森特表示，銀行需要做好收集客戶公民身分資訊的準備。他週二在華盛頓舉行的活動中發表了上述聲明。 Bessent參加了CNBC舉辦的投資美國論壇。
政府正在討論一項行政命令，該命令將擴大目前的身份驗證規則。銀行已經遵循「了解你的客戶」規則來防止洗錢和詐欺。這些規則需要姓名、地址、出生日期和社會安全號碼或 ITIN 等資料。擬議的變更將包括對公民身份或合法居住身份的具體驗證。
財政部長的聲明
史考特·貝森特強調，銀行必須遵守財政部和銀行監管機構的命令。他質疑為什麼沒有明確身份的外國人可以開設帳戶。貝森特引用了其他國家的做法，這些國家在獲得銀行服務時更需要公民資訊。
他接受了記者薩拉·艾森的採訪。 Bessent 也在 Semafor 本週舉辦的一次活動中談到了這個話題。據他說，正在討論的行政命令正在進行中。此舉是政府將移民政策與公共和私人系統的數據收集聯繫起來的更廣泛舉措的一部分。
- 目前的銀行會驗證身份，但開戶時不需要公民身份證明
- 現有規則是基於《銀行保密法》和《美國愛國者法》等法律
- 提案將包括其他文件，例如護照或出生證明
- 根據所討論的新指南，真實身份不會被接受為充分證據
銀行機構的反應
班克斯對承擔檢查移民身分的額外責任的想法表示抵制。目前的任務已經包括風險評估和交易監控。額外的要求可能會增加營運和管理成本。智囊團的估計表明，核查工作時間大幅增加。
專家指出，許多客戶即使沒有公民身份，也會使用 ITIN 納稅。獲得銀行帳戶使人們能夠為正規經濟做出貢獻，並避免僅使用現金進行經營。限制可能會影響存款量和金融包容性。
國會的支持
阿肯色州共和黨參議員湯姆·科頓 (Tom Cotton) 在三月提出了該法案。該提案名為“了解你的美國客戶法案”，要求受 FDIC 或 NCUA 承保的銀行和信用合作社核實新客戶是否為美國公民、永久居民或有效簽證持有者。除了已經要求的身份證明文件之外，該文本還添加了法律身份檢查。
去年10月，科頓致函財政部，要求對現行規定進行審查。他認為，進入銀行體系的權限應僅限於那些尊重移民法的人。共和黨人普遍支持加強對美國金融服務使用者的控制的想法。
目前開戶規則的背景
在美國，您不需要成為公民即可開設銀行帳戶。金融機構驗證身分以遵守金融犯罪義務。客戶提供基本文件，在許多情況下還提供稅號。持有有效證件（有時包括領事卡）的外國人可以開立帳戶。
正在討論的提案將透過要求明確的公民身份或法律地位證明來改變這種情況。貝森特表示，「非法人員無權進入銀行系統。」他將其與其他國家的要求進行了比較，在其他國家，銀行要求提供有關居住和國籍的更多詳細資訊。
對銀行營運可能產生的影響
分析師警告說，驗證數百萬現有和新帳戶的成本很高。 3 月的分析估計，工作時間將增加 3,000 萬至 7,000 萬小時，成本將在 26 億至 56 億美元之間。對老客戶的追溯檢查影響更大。
銀行擔心沒有銀行帳戶的客戶數量增加，這會減少存款並使日常交易複雜化。沒有公民身分文件的人可以遷移到非正規經濟部門。金融政策專家強調，銀行服務有助於社會流動和定期納稅。
財政部尚未公佈該行政命令的最終文本。貝森特表示，該措施正在向前推進，銀行必須做好實施準備。銀行監管機構將參與制定技術規則。
正在討論的提案的細節
正在執行的行政命令將擴大「了解你的客戶」的義務。銀行必須要求提供額外文件，以確認客戶是否為公民、永久居民或持有有效簽證的國家。開設新帳戶和審查現有帳戶時都可能會進行驗證。
貝森特說，目標是找出誰參與了美國銀行體系。他提到了對可能的國家安全風險的擔憂。該倡議與政府採取的其他行動相結合，以加強選舉和人口普查等領域的公民身份檢查。
此次討論是在有關移民和金融安全的辯論中進行的。迄今為止，尚未發布該行政命令的正式文本。財政部和監管機構仍在製定操作細節。
