美国财政部长斯科特·贝森特表示，银行需要做好收集客户公民身份信息的准备。他周二在华盛顿举行的一次活动中发表了上述声明。 Bessent参加了CNBC举办的投资美国论坛。
政府正在讨论一项行政命令，该命令将扩大当前的身份验证规则。银行已经遵循“了解你的客户”规则来防止洗钱和欺诈。这些规则需要姓名、地址、出生日期和社会安全号码或 ITIN 等数据。拟议的变更将包括对公民身份或合法居住身份的具体验证。
财政部长的声明
斯科特·贝森特强调，银行必须遵守财政部和银行监管机构的命令。他质疑为什么没有明确身份的外国人可以开设账户。贝森特引用了其他国家的做法，这些国家在获得银行服务时更需要公民信息。
他接受了记者萨拉·艾森的采访。 Bessent 还在 Semafor 本周组织的一次活动中谈到了这个话题。据他说，正在讨论的行政命令正在进行中。此举是政府将移民政策与公共和私人系统的数据收集联系起来的更广泛举措的一部分。
- 目前的银行会验证身份，但开户时不需要公民身份证明
- 现有规则基于《银行保密法》和《美国爱国者法》等法律
- 提案将包括其他文件，例如护照或出生证明
- 根据所讨论的新指南，真实身份不会被接受为充分证据
银行机构的反应
班克斯对承担检查移民身份的额外责任的想法表示抵制。目前的任务已经包括风险评估和交易监控。额外的要求可能会增加运营和管理成本。智囊团的估计表明，核查工作时间大幅增加。
专家指出，许多客户即使没有公民身份，也会使用 ITIN 纳税。获得银行账户使人们能够为正规经济做出贡献，并避免仅使用现金进行经营。限制可能会影响存款量和金融包容性。
国会的支持
阿肯色州共和党参议员汤姆·科顿 (Tom Cotton) 在三月份提出了该法案。该提案名为“了解你的美国客户法案”，要求受 FDIC 或 NCUA 承保的银行和信用合作社核实新客户是否为美国公民、永久居民或有效签证持有者。除了已经要求的身份证明文件之外，该文本还添加了法律身份检查。
去年10月，科顿致函财政部，要求对现行规定进行审查。他认为，进入银行系统的权限应仅限于那些尊重移民法的人。共和党人普遍支持加强对美国金融服务使用者的控制的想法。
当前开户规则的背景
在美国，您不需要成为公民即可开设银行账户。金融机构验证身份以遵守金融犯罪义务。客户提供基本文件，在许多情况下还提供税号。持有有效证件（有时包括领事卡）的外国人可以开设账户。
正在讨论的提案将通过要求明确的公民身份或法律地位证明来改变这种情况。贝森特表示，“非法人员无权进入银行系统。”他将其与其他国家的要求进行了比较，在其他国家，银行要求提供有关居住和国籍的更多详细信息。
对银行运营可能产生的影响
分析师警告说，验证数百万现有和新账户的成本很高。 3 月份的分析估计，工作时间将增加 3000 万至 7000 万小时，成本将在 26 亿至 56 亿美元之间。对老客户的追溯检查影响更大。
银行担心没有银行账户的客户数量增加，这会减少存款并使日常交易复杂化。没有公民身份文件的人可以迁移到非正规经济部门。金融政策专家强调，银行服务有助于社会流动和定期纳税。
财政部尚未公布该行政命令的最终文本。贝森特表示，该措施正在向前推进，银行必须做好实施准备。银行监管机构将参与制定技术规则。
正在讨论的提案的细节
正在执行的行政命令将扩大“了解你的客户”的义务。银行必须要求提供额外文件，以确认客户是否是公民、永久居民或持有有效签证的国家。开设新帐户和审查现有帐户时都可能会进行验证。
贝森特说，目标是找出谁参与了美国银行系统。他提到了对可能的国家安全风险的担忧。该倡议与政府采取的其他行动相结合，以加强选举和人口普查等领域的公民身份检查。
此次讨论是在有关移民和金融安全的辩论中进行的。迄今为止，尚未发布该行政命令的正式文本。财政部和监管机构仍在制定操作细节。
