Президент Donald Trump у вівторок підписав новий виконавчий наказ, який наказує регуляторам вимагати від банків збирати більше інформації про імміграційний статус своїх клієнтів. Цей захід є частиною зусиль адміністрації щодо обмеження доступу іммігрантів без документів до банківської системи Estados Unidos.
Наказ вимагає переглянути правила «знай свого клієнта» (KYC), які традиційно спрямовані на запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. Імміграційний статус особи стане явним компонентом оцінки ризиків, яку проводять банки щодо того, чи причетний клієнт до діяльності з відмивання грошей.
Рекомендації Nova переосмислюють оцінку ризиків для установ
Правила «Знай свого клієнта» (KYC) – це набір обов’язкових інструкцій і процесів для фінансових установ. Elas має на меті ідентифікувати та перевіряти особу своїх клієнтів, розуміти характер їхньої фінансової діяльності та оцінювати пов’язаний профіль ризику. Originalmente, ці заходи були впроваджені для захисту глобальної фінансової системи від зловживання з метою відмивання грошей, фінансування тероризму та іншої незаконної діяльності.
Виконавчий наказ Trump представляє значні зміни, чітко запроваджуючи імміграційний статус як обов’язковий фактор ризику. Antes, правила KYC зосереджені на таких аспектах, як джерела доходу, підозрілі транзакції та фінансова історія. Включення імміграційного статусу може спрямувати банки на новий рівень належної обачності.
Imigração без документів і доступ до фінансової системи
Адміністрація Trump активізувала зусилля з контролю за нелегальною імміграцією, і цей новий виконавчий наказ відображає цей пріоритет у фінансовій сфері. Адміністрація прагне обмежити можливість осіб без юридичного статусу повноцінно користуватися банківськими послугами в країні. Дія Esta спрямована на запобігання переміщенню через систему ресурсів, отриманих незаконним шляхом.
Para для багатьох незадокументованих іммігрантів доступ до базових банківських послуг уже є серйозною проблемою. Нові вказівки можуть створити додаткові перешкоди для осіб, які намагаються відкрити рахунки або провести фінансові операції. Політика Esta узгоджується з іншими урядовими ініціативами щодо зміцнення безпеки кордону та моніторингу присутності несанкціонованих іммігрантів.
Desafios оперативний та етичний для банків у країні
Реалізація цього виконавчого наказу створить кілька проблем для фінансових установ Північної Америки. Bancos доведеться адаптувати свої системи відповідності та операційні процедури для збору та перевірки імміграційного статусу. Isso може потребувати значних інвестицій у технології та навчання персоналу. Фінансові регулятори, такі як FinCEN і Gabinete Controlador Moeda (OCC), відповідатимуть за видання детальних інструкцій щодо того, як банкам діяти.
Adicionalmente, установам потрібно буде збалансувати нові вимоги відповідності з необхідністю уникати дискримінаційної практики. Há стурбований тим, що перевірка імміграційного статусу може призвести до ненавмисної дискримінації або закриття облікових записів законних клієнтів. Банківський сектор, і без того жорстко зарегульований, зіткнеться з новим рівнем складності та нагляду.
- Банкам, можливо, доведеться вимагати різноманітні документи чи інформацію, щоб відповідати новим вимогам. Estes може включати:
- Comprovação дійсна віза або дозвіл на проживання.
- Número з Seguro Social (SSN) або Número з Identificação з Contribuinte Individual (ITIN).
- Ідентифікатор Documentos, виданий федеральними агентствами.
- Histórico залишитися в країні.
- Informações про походження коштів та їх законність.
Майбутнє політики перевірки та широкий вплив
Розпорядження Trump може спровокувати інтенсивні дебати щодо конфіденційності, фінансової доступності та ролі фінансових установ у забезпеченні імміграційної політики. Grupos Асоціації захисту громадянських прав та банківські асоціації можуть висловити занепокоєння щодо практичних та етичних наслідків цього заходу. Рішення викликає питання про те, наскільки банки повинні виконувати функції імміграційних примусових агентів.
У ширшому плані політика може змінити межі між національною безпекою та індивідуальними свободами у фінансовому контексті. Discute Незрозуміло, чи посилить цей захід безпеку чи створить середовище недовіри та відчуження для значної частини населення. Повний вплив і ступінь застосування наказу залежатимуть від інструкцій, які будуть розроблені регуляторними органами в найближчі місяці.