Президентът Donald Trump подписа нова изпълнителна заповед във вторник, нареждаща на регулаторите да изискват от банките да събират повече информация за имиграционния статус на своите клиенти. Мярката е част от усилията на администрацията да ограничи достъпа на имигранти без документи до банковата система Estados Unidos.
Заповедта налага преоценка на правилата за „познаване на клиента“ (KYC), традиционно насочени към предотвратяване на прането на пари и финансирането на тероризма. Имиграционният статут на дадено лице ще стане изричен компонент в оценката на риска, която банките извършват относно това дали клиентът участва в дейности по пране на пари.
Насоките Nova предефинират оценката на риска за институциите
Правилата на Know your customer (KYC) са набор от задължителни указания и процеси за финансовите институции. Elas има за цел да идентифицира и провери самоличността на своите клиенти, да разбере естеството на техните финансови дейности и да оцени свързания рисков профил. Originalmente, тези мерки са въведени за защита на глобалната финансова система срещу злоупотреба за пране на пари, финансиране на тероризъм и други незаконни дейности.
Изпълнителната заповед на Trump представлява значителна промяна, като изрично въвежда имиграционния статут като задължителен рисков фактор. Antes, KYC правилата се фокусират върху аспекти като източници на доходи, подозрителни транзакции и финансова история. Включването на имиграционен статут може да насочи банките към ново ниво на надлежна проверка.
Imigração без документи и достъп до финансовата система
Администрацията на Trump засили усилията си за контрол на незаконната имиграция и тази нова изпълнителна заповед отразява този приоритет във финансовата сфера. Администрацията се стреми да ограничи възможността на лица без юридически статут да използват пълноценно банковите услуги в страната. Действието Esta има за цел да предотврати преместването на ресурси, получени чрез незаконни средства, през системата.
Para много имигранти без документи, достъпът до основни банкови услуги вече е значително предизвикателство. Новите насоки могат да създадат допълнителни бариери за хората, които се опитват да отворят сметки или да извършват финансови транзакции. Политиката на Esta е в съответствие с други правителствени инициативи за укрепване на граничната сигурност и наблюдение на присъствието на неупълномощени имигранти.
Desafios оперативен и етичен за банките в страната
Прилагането на тази изпълнителна заповед ще постави няколко предизвикателства за северноамериканските финансови институции. Bancos ще трябва да адаптира своите системи за съответствие и оперативни процедури, за да събира и проверява имиграционния статус. Isso може да изисква значителни инвестиции в технология и обучение на персонала. Финансовите регулатори, като FinCEN и Gabinete Controlador Moeda (OCC), ще отговарят за издаването на подробни насоки за това как банките трябва да процедират.
Adicionalmente, институциите ще трябва да балансират новите изисквания за съответствие с необходимостта да се избягват дискриминационни практики. Há се опасява, че проверката на имиграционния статут може да доведе до неволна дискриминация или закриване на легитимни акаунти на клиенти. Банковият сектор, който вече е силно регулиран, ще бъде изправен пред ново ниво на сложност и надзор.
- Може да се наложи банките да изискват различни документи или информация, за да отговорят на новите изисквания. Estes може да включва:
- Comprovação валидна виза или разрешение за пребиваване.
- Número на Seguro Social (SSN) или Número на Identificação на Contribuinte Individual (ITIN).
- Documentos ID, издаден от федерални агенции.
- Histórico останете в страната.
- Informações за произхода на средствата и тяхната законност.
Бъдещето на политиките за проверка и широко въздействие
Изпълнителната заповед на Trump може да предизвика интензивни дебати относно неприкосновеността на личния живот, финансовото включване и ролята на финансовите институции в прилагането на имиграционните политики. Grupos Застъпничеството за граждански права и банковите асоциации може да изразят загриженост относно практическите и етични последици от мярката. Решението повдига въпроси относно степента, в която банките трябва да действат като агенти по налагане на имиграционните мерки.
В по-голямата картина политиката може да предефинира границите между националната сигурност и индивидуалните свободи във финансовия контекст. Discute Не е ясно дали мярката ще засили сигурността или ще създаде среда на недоверие и изключване за големи части от населението. Пълното въздействие и степента на прилагане на заповедта ще зависи от насоките, които ще бъдат разработени от регулаторните органи през следващите месеци.