唐納德·特朗普總統週二簽署了一項新的行政命令，指示監管機構要求銀行收集有關客戶移民身份的更多資訊。該措施是政府限制無證移民進入美國銀行系統的努力的一部分。
該命令要求重新評估「了解你的客戶」（KYC）規則，該規則傳統上旨在防止洗錢和恐怖主義融資。一個人的移民身分將成為銀行對客戶是否參與洗錢活動進行風險評估的一個明確組成部分。
新指引重新定義機構風險評估
了解你的客戶 (KYC) 規則是金融機構的一套強制性準則和流程。他們的目標是識別和驗證客戶的身份，了解其金融活動的性質並評估相關的風險狀況。最初，實施這些措施是為了保護全球金融體系免於洗錢、資恐和其他非法活動的濫用。
川普的行政命令明確將移民身分作為強制性風險因素，代表著重大變革。在此之前，KYC 規則著重於收入來源、可疑交易和財務歷史等方面。包括移民身分可以引導銀行進行新的盡職調查。
無證移民和進入金融系統
川普政府加強了控制非正常移民的力度，這項新的行政命令反映了金融領域的優先事項。政府試圖限制沒有合法身分的個人充分利用該國銀行服務的能力。此舉旨在防止透過非法手段獲得的資源透過系統轉移。
對於許多無證移民來說，獲得基本的銀行服務已經是一個相當大的挑戰。新指南可能會給試圖開設帳戶或進行金融交易的個人帶來更多障礙。該政策與其他政府措施一致，旨在加強邊境安全並監控未經授權的移民的存在。
該國銀行面臨的營運和道德挑戰
執行這項行政命令將為北美金融機構帶來一些挑戰。銀行將必須調整其合規系統和操作程序來收集和核實移民身分。这可能需要在技术和员工培训方面进行大量投资。 FinCEN 和貨幣監理署 (OCC) 等金融監理機構將負責發布有關銀行應如何進行的詳細指導。
此外，機構需要平衡新的合規要求與避免歧視性做法的需要。有人擔心檢查移民身份可能會導致無意中的歧視或合法客戶帳戶的關閉。已经受到严格监管的银行业将面临新的复杂性和监管。
- 銀行可能必須要求提供各種文件或資訊才能滿足新要求。這些可能包括：
- 有效簽證或居留證的證明。
- 社會安全號碼 (SSN) 或個人納稅人識別號碼 (ITIN)。
- 由聯邦機構簽發的身份證件。
- 在該國的居住歷史。
- 有關資金來源及其合法性的資訊。
核查政策的未來和廣泛影響
川普的行政命令可能引發有關隱私、金融包容性以及金融機構在執行移民政策中的作用的激烈辯論。民權組織和銀行協會可能對該措施的實際和道德影響表示擔憂。該決定引發了人們對銀行應在多大程度上充當移民執法機構的疑問。
從更大的角度來看，政策可以重新定義金融領域國家安全和個人自由之間的界線。人們爭論該措施是否會加強安全，或者是否會為大部分民眾創造一個不信任和排斥的環境。該命令的全面影響和適用範圍將取決於監管機構在未來幾個月制定的指導方針。