وقع الرئيس دونالد ترامب على أمر تنفيذي جديد يوم الثلاثاء يوجه المنظمين لمطالبة البنوك بجمع المزيد من المعلومات حول وضع الهجرة لعملائها. ويأتي هذا الإجراء في إطار جهود الإدارة لتقييد وصول المهاجرين غير الشرعيين إلى النظام المصرفي في الولايات المتحدة.
وينص الأمر على إعادة تقييم قواعد “اعرف عميلك” (KYC)، التي تهدف تقليديا إلى منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ستصبح حالة الهجرة للشخص عنصرًا واضحًا في تقييم المخاطر الذي تجريه البنوك بشأن ما إذا كان العميل متورطًا في أنشطة غسيل الأموال.
مبادئ توجيهية جديدة تعيد تعريف تقييم المخاطر للمؤسسات
قواعد اعرف عميلك (KYC) هي مجموعة من الإرشادات والعمليات الإلزامية للمؤسسات المالية. وهي تهدف إلى تحديد هوية عملائها والتحقق منها، وفهم طبيعة أنشطتهم المالية وتقييم المخاطر المرتبطة بها. في الأصل، تم تنفيذ هذه التدابير لحماية النظام المالي العالمي من سوء الاستخدام لغسل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير المشروعة.
يمثل الأمر التنفيذي الذي أصدره ترامب تغييرًا كبيرًا من خلال تقديم وضع الهجرة بشكل صريح كعامل خطر إلزامي. في السابق، كانت قواعد “اعرف عميلك” تركز على جوانب مثل مصادر الدخل والمعاملات المشبوهة والتاريخ المالي. إن تضمين حالة الهجرة يمكن أن يوجه البنوك إلى مستوى جديد من العناية الواجبة.
الهجرة غير الموثقة والوصول إلى النظام المالي
وقد كثفت إدارة ترامب جهودها للسيطرة على الهجرة غير الشرعية، ويعكس هذا الأمر التنفيذي الجديد تلك الأولوية في المجال المالي. وتسعى الإدارة إلى الحد من قدرة الأفراد الذين ليس لديهم وضع قانوني على الاستفادة الكاملة من الخدمات المصرفية في البلاد. يهدف هذا الإجراء إلى منع نقل الموارد التي تم الحصول عليها بوسائل غير قانونية عبر النظام.
بالنسبة للعديد من المهاجرين غير الشرعيين، يمثل الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية تحديًا كبيرًا بالفعل. يمكن أن تخلق التوجيهات الجديدة حواجز إضافية أمام الأفراد الذين يحاولون فتح حسابات أو إجراء معاملات مالية. وتتوافق هذه السياسة مع المبادرات الحكومية الأخرى لتعزيز أمن الحدود ومراقبة وجود المهاجرين غير المصرح لهم.
التحديات التشغيلية والأخلاقية التي تواجه البنوك في الدولة
سيشكل تنفيذ هذا الأمر التنفيذي العديد من التحديات للمؤسسات المالية في أمريكا الشمالية. سيتعين على البنوك تكييف أنظمة الامتثال والإجراءات التشغيلية الخاصة بها لجمع حالة الهجرة والتحقق منها. وقد يتطلب ذلك استثمارات كبيرة في التكنولوجيا وتدريب الموظفين. وستكون الهيئات التنظيمية المالية، مثل شبكة مكافحة الجرائم المالية (FINCEN) ومكتب مراقب العملة (OCC)، مسؤولة عن إصدار إرشادات مفصلة حول كيفية تصرف البنوك.
بالإضافة إلى ذلك، ستحتاج المؤسسات إلى الموازنة بين متطلبات الامتثال الجديدة والحاجة إلى تجنب الممارسات التمييزية. هناك مخاوف من أن التحقق من حالة الهجرة قد يؤدي إلى تمييز غير مقصود أو إغلاق حسابات العملاء المشروعة. وسوف يواجه القطاع المصرفي، الذي يخضع بالفعل لقدر كبير من التنظيم، طبقة جديدة من التعقيد والرقابة.
- قد يتعين على البنوك طلب مجموعة متنوعة من المستندات أو المعلومات لتلبية المتطلبات الجديدة. قد تشمل هذه:
- إثبات تأشيرة صالحة أو تصريح إقامة.
- رقم الضمان الاجتماعي (SSN) أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN).
- وثائق الهوية الصادرة عن الوكالات الفيدرالية.
- تاريخ الإقامة في البلاد.
- معلومات حول مصدر الأموال ومشروعيتها.
مستقبل سياسات التحقق وتأثيراتها الواسعة
ومن الممكن أن يثير الأمر التنفيذي الذي أصدره ترامب مناقشات حادة حول الخصوصية والشمول المالي ودور المؤسسات المالية في إنفاذ سياسات الهجرة. قد تعرب جماعات الحقوق المدنية والجمعيات المصرفية عن مخاوفها بشأن الآثار العملية والأخلاقية لهذا الإجراء. ويثير القرار تساؤلات حول المدى الذي يجب أن تعمل فيه البنوك كوكلاء لإنفاذ قوانين الهجرة.
وفي الصورة الأكبر، يمكن للسياسة أن تعيد تعريف الحدود بين الأمن القومي والحريات الفردية في السياق المالي. هناك جدل حول ما إذا كان هذا الإجراء سيعزز الأمن أم أنه سيخلق بيئة من عدم الثقة والإقصاء لقطاعات كبيرة من السكان. وسيعتمد التأثير الكامل ومدى تطبيق الأمر على المبادئ التوجيهية التي ستضعها الهيئات التنظيمية في الأشهر المقبلة.