กฎใหม่ของทรัมป์กำหนดให้ธนาคารติดตามสถานะการเข้าเมืองเพื่อควบคุมการฟอกเงิน

ประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์แห่งสหรัฐอเมริกาลงนามในคำสั่งผู้บริหารที่เปลี่ยนแปลงแนวทางโครงสร้างของระบบการเงินของประเทศ มาตรการดังกล่าวกำหนดว่าหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางกำหนดให้สถาบันการธนาคารรวบรวมข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับสถานะการเข้าเมืองของลูกค้าทั้งหมด เป้าหมายกลางของฝ่ายบริหารคือการบล็อกผู้อพยพที่ไม่มีเอกสารเข้าถึงบริการธนาคารของอเมริกา การดำเนินการดังกล่าวเป็นส่วนหนึ่งของแผนงานของรัฐบาลที่ขยายวงกว้างขึ้นเพื่อเพิ่มความเข้มข้นในการควบคุมชายแดนและติดตามการไหลเวียนของเงินทุน

ความมุ่งมั่นใหม่จะปรับเปลี่ยนโปรโตคอลสากลที่เรียกว่า “รู้จักลูกค้าของคุณ” เดิมที กฎเหล่านี้ทำหน้าที่เป็นกลไกในการป้องกันอาชญากรรมทางการเงินและการจัดหาเงินทุนสำหรับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย ขณะนี้สถานะการเข้าเมืองปรากฏเป็นองค์ประกอบบังคับและชัดเจนในเมทริกซ์ความเสี่ยงของสถาบัน ธนาคารจะต้องอ้างอิงโยงข้อมูลของรัฐบาลนี้เพื่อระบุแผนการฟอกเงินที่เป็นไปได้ที่ดำเนินการโดยบุคคลภายนอกระบบกฎหมาย

ผลกระทบทันทีต่อกฎการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงิน

มาตรฐานการตรวจสอบตัวตนเป็นพื้นฐานของความปลอดภัยในระบบการเงินของสหรัฐอเมริกา สถาบันการเงินใช้กระบวนการรายวันเหล่านี้เพื่อทำความเข้าใจที่มาของทรัพยากรที่เคลื่อนย้ายบนแพลตฟอร์มดิจิทัลและสาขาทางกายภาพ จุดเน้นในอดีตของการตรวจสอบมักจะอยู่ที่ปริมาณธุรกรรม ประวัติเครดิต แหล่งที่มาของรายได้ที่เปิดเผย และการข้ามข้อมูลภาษี การรวมตัวแปรการย้ายถิ่นจะเปลี่ยนสถาปัตยกรรมการวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ตลาดใช้มานานหลายทศวรรษ

หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางจะทำหน้าที่ออกแบบหนังสือปฏิบัติการใหม่สำหรับธนาคาร สำนักงานบัญชีเงินตราและเครือข่ายบังคับใช้อาชญากรรมทางการเงินจะต้องแปลคำสั่งผู้บริหารของประธานาธิบดีให้เป็นมาตรฐานทางเทคนิคที่เกี่ยวข้อง ตลาดการเงินกำลังรอการเผยแพร่คู่มืออย่างเป็นทางการซึ่งจะเป็นแนวทางในการตรวจสอบภายในในอนาคต การปรับตัวจะต้องมีการเปลี่ยนแปลงอัลกอริธึมอย่างมากในการติดตามบัญชีกระแสรายวัน การออม และพอร์ตการลงทุน

การปรับโครงสร้างใหม่ส่งผลโดยตรงต่อการปฏิบัติตามกฎหมายว่าด้วยการรักษาความลับของธนาคารของสหรัฐอเมริกา รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยซึ่งสถาบันต่างๆ ส่งไปยังรัฐบาลกลางเป็นประจำ จะได้รับช่องบังคับใหม่ การระบุตัวตนลูกค้าด้วยวีซ่าหมดอายุหรือไม่มีประวัติการเข้าประเทศจะทำให้เกิดการแจ้งเตือนอัตโนมัติในระบบรักษาความปลอดภัย การปิดกั้นเงินทุนเชิงป้องกันอาจเกิดขึ้นก่อนการสอบสวนอย่างเป็นทางการเสียอีก

อุปสรรคในการดำเนินงานสำหรับภาคการธนาคารในอเมริกาเหนือ

การบังคับใช้คำสั่งของผู้บริหารทำให้เกิดค่าใช้จ่ายโดยตรงและทันทีกับธนาคารพาณิชย์ สหภาพเครดิต และธนาคารเพื่อการลงทุน แผนกปฏิบัติตามข้อกำหนดจะต้องอัปเดตซอฟต์แวร์คัดกรองและรวมระบบเข้ากับฐานข้อมูลของกระทรวงความมั่นคงแห่งมาตุภูมิ คาดว่าการจ้างผู้ให้บริการเทคโนโลยีที่เชี่ยวชาญด้านการตรวจสอบเอกสารต่างประเทศและข้อมูลไบโอเมตริกซ์จะเพิ่มขึ้น พนักงานแนวหน้าจะต้องผ่านการฝึกอบรมรอบใหม่เพื่อจัดการกับข้อกำหนดด้านสารคดี

อุตสาหกรรมการธนาคารของอเมริกาดำเนินงานภายใต้ระบอบการกำกับดูแลของรัฐบาลกลางและรัฐที่เข้มงวด การเพิ่มชั้นการควบคุมการเข้าเมืองทำให้เกิดความตึงเครียดกับประสิทธิภาพของการเปิดบัญชีและกระบวนการให้สินเชื่อ สถาบันขนาดเล็กและธนาคารชุมชนในภูมิภาคอาจเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินที่ไม่สมสัดส่วนในการจ่ายเงินสำหรับการอัพเกรดระบบตามที่วอชิงตันกำหนด เวลาเฉลี่ยในการบริการลูกค้าและการอนุมัติการลงทะเบียนมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงการเปลี่ยนผ่านทางเทคโนโลยี

เอกสารที่จำเป็นสำหรับการเปิดและการรักษาบัญชี

กิจวัตรประจำวันที่สาขาของธนาคารจะมีการเปลี่ยนแปลงที่ชัดเจนสำหรับผู้บริโภคปลายทางในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า ผู้จัดการความเสี่ยงและนักวิเคราะห์จะใช้แบบสอบถามที่ครอบคลุมและเข้มงวดมากขึ้นเมื่อวิเคราะห์โปรไฟล์ของผู้ถือบัญชีใหม่ การไม่มีการลงทะเบียนของรัฐบาลกลางที่ถูกต้องจะส่งผลให้ข้อเสนอการเปิดบัญชีถูกปฏิเสธโดยอัตโนมัติ การข้ามข้อมูลจะเกิดขึ้นแบบเรียลไทม์ โดยเชื่อมต่อเครื่องปลายทางของธนาคารกับฐานข้อมูลตรวจคนเข้าเมือง

สถาบันการเงินจะใช้รายการใบเสร็จที่เป็นมาตรฐานเพื่อยืนยันถึงสถานะที่ดีของลูกค้าในดินแดนอเมริกา ขอบเขตของการตรวจสอบที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลครอบคลุมรายการบังคับดังต่อไปนี้:

• การแสดงวีซ่ากงสุลหรือใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่ถาวรที่ออกโดยรัฐบาล
• การลงทะเบียนประกันสังคมที่ใช้งานอยู่หรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีส่วนบุคคล
• เอกสารประจำตัวที่มีรูปถ่ายซึ่งออกโดยหน่วยงานของรัฐบาลกลางหรือของรัฐที่ได้รับการยอมรับ
• หลักฐานยืนยันประวัติความเป็นมาของการพำนักอย่างต่อเนื่องและถูกกฎหมายในดินแดนอเมริกา
• คำชี้แจงโดยละเอียดเกี่ยวกับที่มาของเงินทุนที่ฝากและความสามารถในการตรวจสอบย้อนกลับที่เกี่ยวข้อง

ลูกค้าเก่าจะต้องผ่านกระบวนการลงทะเบียนซ้ำภาคบังคับเพื่อปรับให้เข้ากับกฎหมายใหม่ บัญชีที่ไม่ได้ใช้งานหรือบัญชีที่มีข้อมูลที่ล้าสมัยจะถูกกักกันจนกว่าผู้ถือจะได้รับการปรับปรุงให้เป็นมาตรฐานด้วยตนเองหรือแบบดิจิทัล มาตรการดังกล่าวส่งผลกระทบต่อทั้งบุคคลและบริษัทขนาดเล็กที่จดทะเบียนในนามของชาวต่างชาติที่ดำเนินงานในประเทศ

ผลสะท้อนกลับระหว่างหน่วยงานด้านสิทธิพลเมืองและตลาด

การเปลี่ยนแปลงของธนาคารให้เป็นตัวแทนบังคับใช้กฎหมายตรวจคนเข้าเมืองช่วยทำให้เกิดข้อถกเถียงทางกฎหมายที่ซับซ้อน สมาคมที่ปกป้องเสรีภาพของพลเมืองตั้งคำถามถึงความถูกต้องตามกฎหมายในการโอนความรับผิดชอบของรัฐนี้ให้กับภาคเอกชน ความเสี่ยงในการปิดบัญชีของพลเมืองที่ถูกกฎหมายเนื่องจากความล้มเหลวในระบบข้ามข้อมูลทำให้เกิดความกังวลกับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายผู้บริโภค เส้นแบ่งระหว่างความมั่นคงทางการเงินของประเทศกับการบุกรุกความเป็นส่วนตัวกลายเป็นศูนย์กลางของการถกเถียงในศาล

ตลาดการเงินคาดการณ์ว่าจะมีการฟ้องร้องเพิ่มขึ้นตามข้อกล่าวหาเรื่องการเลือกปฏิบัติ กฎหมายอเมริกันผ่านพระราชบัญญัติโอกาสเครดิตที่เท่าเทียมกัน ห้ามการปฏิเสธการให้บริการโดยพิจารณาจากชาติกำเนิดหรือเชื้อชาติ ธนาคารต่างๆ จะต้องปรับเทียบระบบปัญญาประดิษฐ์ของตน เพื่อป้องกันการตรวจคัดกรองสถานะคนเข้าเมือง ส่งผลให้เกิดการกีดกันชนกลุ่มน้อยอย่างเป็นระบบ ความสมดุลระหว่างการปฏิบัติตามคำสั่งของผู้บริหารและการเคารพกฎหมายสิทธิพลเมืองจะต้องได้รับการตรวจสอบสถานะอย่างต่อเนื่องจากคณะกรรมการบริหาร

สอดคล้องกับนโยบายความมั่นคงชายแดน

ข้อจำกัดด้านการธนาคารทำหน้าที่เป็นส่วนสำคัญทางเศรษฐกิจเชิงกลยุทธ์ของนโยบายการย้ายถิ่นฐานของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน กลยุทธ์ดังกล่าวประกอบด้วยการทำให้ชาวต่างชาติที่ไม่มีเอกสารรับรองสามารถอยู่ต่อโดยขาดอากาศหายใจอย่างเป็นระบบได้ยาก หากไม่มีการเข้าถึงบัญชีกระแสรายวัน บัตรเครดิต ระบบการเงินหรือการโอนผ่านแอป การเข้าสู่ตลาดงานอย่างเป็นทางการจะไม่สามารถทำได้ การเคลื่อนไหวของเงินสดมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นอย่างมากในชุมชนที่ได้รับผลกระทบจากการกีดกันทางธนาคาร

การส่งเงินไปต่างประเทศจะได้รับผลกระทบโดยตรงจากกฎระเบียบใหม่ ผู้ประกอบการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและแพลตฟอร์มการโอนเงินระหว่างประเทศจะต้องใช้เกณฑ์การตรวจสอบเดียวกันกับที่กำหนดของธนาคารรายย่อยแบบดั้งเดิม การติดตามเงินที่ส่งทุกเดือนไปยังประเทศในละตินอเมริกาและเอเชียจะต้องผ่านการกรองของรัฐบาลที่เข้มงวดยิ่งขึ้น การตรวจสอบบริษัทที่ส่งเงินจะเกิดขึ้นพร้อมกันกับการตรวจสอบของธนาคาร เป็นการยุติการหลีกเลี่ยงสกุลเงินที่ไม่ได้ประกาศ