美国总统唐纳德·特朗普签署了一项改变国家金融体系结构指导方针的行政命令。该措施确定联邦监管机构要求银行机构收集所有客户移民身份的详细数据。政府的核心目标是阻止无证移民获得美国银行服务。该行动是政府加强边境管制和追踪资本流动的更广泛一揽子计划的一部分。
新的决定修改了被称为“了解你的客户”的全球协议。传统上，这些规则充当预防金融犯罪和非法活动融资的机制。移民身份现在似乎是机构风险矩阵中的强制性和明确组成部分。银行将需要交叉引用这些政府数据，以识别法律体系之外的个人可能实施的洗钱计划。
对财务合规规则的直接影响
身份验证标准构成了美国金融体系安全的基础。金融机构使用这些日常流程来了解在其数字平台和实体分支机构上移动的资源的来源。历史上审计的重点一直是交易量、信用记录、申报的收入来源和税务数据的交叉。迁移变量的纳入改变了市场数十年来使用的风险分析架构。
联邦监管机构将承担为银行设计新的运营账簿的任务。货币监理署和金融犯罪执法网络需要将总统行政命令转化为适用的技术标准。金融市场等待指导未来内部审计的官方手册的发布。适应需要对监控经常账户、储蓄和投资组合的算法进行深刻的改变。
此次重组直接影响对美国银行保密法的遵守。机构定期向联邦政府发送的可疑活动报告将获得新的强制字段。识别出签证过期或没有入境记录的客户将触发安全系统的自动警报。甚至在正式调查之前就可能发生预防性冻结资金。
北美银行业的运营障碍
行政命令的执行给商业银行、信用合作社和投资银行带来了直接和即时的成本。合规部门将需要更新筛查软件并将其系统与国土安全部数据库集成。专门从事外国文件验证和生物识别技术的技术提供商的雇用预计将会增加。一线员工将接受新的培训周期来处理文件要求。
美国银行业在严格的联邦和州监管制度下运作。增加一层移民控制会对开户和信贷流程的效率造成紧张。规模较小的机构和地区社区银行在支付华盛顿要求的系统升级费用时可能会面临不成比例的财务困难。在技术转型阶段，客户服务和注册审批的平均时间往往会显着增加。
开设和维护账户所需的文件
未来几个月，对于最终消费者来说，银行分行的日常工作将发生明显的变化。风险经理和分析师在分析新账户持有人的概况时将采用更广泛、更严格的调查问卷。缺乏有效的联邦注册将导致开户建议自动拒绝。信息交叉将实时发生，将银行终端与移民数据库连接起来。
金融机构将采用标准化收据清单来证明客户在美国领土上的良好信誉。监管机构确定的核查范围涵盖以下强制性项目：
- 出示政府签发的有效领事签证或永久居留许可。
- 有效的社会保障登记号或个人纳税人识别号。
- 由公认的联邦或州机构签发的带照片的身份证明文件。
- 在美国领土上连续合法居留的历史证明。
- 关于存入资金的来源及其各自的可追溯性的详细说明。
老客户还将经历强制重新注册流程以适应新法律。不活跃的帐户或数据过时的帐户将被隔离，直到持有人亲自或以数字方式进行规范化。该措施影响到在该国经营的以外国公民名义注册的个人和小公司。
民权实体与市场的影响
银行转变为辅助移民执法机构引发了复杂的法律辩论。捍卫公民自由的协会质疑将国家责任转移给私营部门的合法性。由于数据交叉系统故障而导致合法公民账户被关闭的风险令消费者法专家感到担忧。国家金融安全与侵犯隐私之间的分界线成为法庭讨论的中心。
金融市场预计基于歧视性做法指控的诉讼将会增加。美国法律通过《平等信贷机会法》禁止基于国籍或种族拒绝提供服务。银行将需要校准其人工智能系统，以防止移民身份筛查导致系统性地排除少数族裔。遵守行政命令和尊重民权法之间的平衡需要董事会不断进行尽职调查。
与边境安全政策保持一致
银行限制是联邦政府当前移民政策的战略经济部门。这一策略包括通过系统性的金融窒息让无证外国人难以留下来。如果无法通过应用程序访问经常账户、信用卡、融资或转账系统，进入正式就业市场就变得不可行。在受银行排斥影响的社区中，现金流动往往呈指数级增长。
向国外汇款也将受到新规定的直接影响。外汇运营商和国际转账平台将需要采用与传统零售银行相同的验证标准。追踪每月汇往拉丁美洲和亚洲国家的资金将经过更严格的政府过滤。对汇款公司的检查将与银行审计同时进行，杜绝未申报货币的逃税行为。