أظهر استطلاع جديد أجرته مؤسسة غالوب أن 69% من العاملين في الولايات المتحدة يشعرون بالقلق من أنهم لا يدخرون ما يكفي للتقاعد. تثير البيانات تنبيهًا بشأن الأمن المالي للسكان العاملين. ويعكس هذا الخوف الواسع النطاق التحديات الاقتصادية المستمرة. فهي تؤثر بشكل مباشر على التخطيط المستقبلي للمواطنين، وتسلط الضوء على اهتمام يتجاوز شرائح معينة.
يتم تسليط الضوء على الزيادة المستمرة في تكاليف المعيشة، إلى جانب ركود الأجور، باعتبارها واحدة من العوامل الرئيسية للاقتصادات المستهلكة. لهذه الأسباب يؤخر العديد من أفراد الجيل الحالي التقاعد. ومع ذلك، هناك جدل متزايد حول المسؤولية الفردية في هذا السيناريو المعقد. من الضروري أن يقوم كل شخص بتقييم خياراته المالية. وهذا الفحص الذاتي أمر بالغ الأهمية لتحديد وتنفيذ الحلول الممكنة، على الرغم من العقبات.
التحديات الاقتصادية الحالية والسياق التاريخي
تصل تكاليف الرعاية الصحية وديون الطلاب والإيجار ومحلات السوبر ماركت إلى مستويات عالية. وفي كثير من الحالات، لا تواكب الرواتب هذه الزيادة، مما يولد ضغوطاً مالية كبيرة. والواقع صعب بشكل خاص بالنسبة للعمال ذوي الدخل المنخفض، الذين يواجهون صراعا مستمرا للحفاظ على مستوى معيشي لائق. ويختلف تعقيد السيناريو الحالي بشكل كبير عن الأجيال السابقة.
قبل جيلين فقط في الولايات المتحدة، كان الناس يقننون توزيع المواد الغذائية والمواد الأساسية بسبب الحروب العالمية. كان غالبية السكان من المزارعين، ويعتمدون على قوى الطبيعة. ولم يحصل العمال، ومن بينهم العديد من الأطفال، على أجور كافية لحياة كريمة، وهو واقع بعيد كل البعد عن يومنا هذا. اليوم، يكسب جزء كبير من السكان أموالاً أكثر مما كان يحلم به أسلافهم. ومع ذلك، لا يزال الأمن المالي للتقاعد يشكل مصدر قلق. ويسلط هذا التناقض التاريخي الضوء على تطور التوقعات والضغوط الاقتصادية مع مرور الوقت.
كما أن الملايين من أصحاب الأعمال الصغيرة من جيل طفرة المواليد على وشك التقاعد. والسؤال الذي يطرح نفسه هو ما إذا كانت شركاتهم سوف تختفي ببساطة، مما يؤثر على النسيج الاقتصادي. ويضيف التحول بين الأجيال في بيئة الأعمال طبقة أخرى من عدم اليقين إلى الصورة الأكبر.
استراتيجيات زيادة الدخل وتطوير المهارات
وبالنسبة لأولئك الذين لديهم دخل يمكن إنفاقه، فإن الحل الواضح لتخفيف المخاوف هو اتخاذ خيارات مالية أكثر فعالية. بساطة المسألة تكمن في نهجين: زيادة الدخل أو تقليل النفقات. ومن المثير للدهشة أن العديد من القضايا المتعلقة بالتقاعد لا علاقة لها بالقدرة على الادخار بقدر ما تتعلق بالتوقعات الفردية. كما يلعب تضخم نمط الحياة وعدم الرغبة في تقديم تضحيات مالية دوراً حاسماً.
يعد التفاوض على أجر أفضل مع الرئيس بديلاً قابلاً للتطبيق لزيادة الميزانية. إذا لم ينجح هذا النهج، فقد يكون تغيير الوظائف خيارًا استراتيجيًا. والاحتمال الآخر هو البحث عن فرص عمل إضافية. افتتح ملايين الأشخاص أعمالاً جديدة في السنوات الخمس الماضية، لركوب موجة ريادة الأعمال.
يعد الاستثمار في التدريب الشخصي طريقة مجربة لزيادة القيمة المهنية. تعلم مهارة جديدة يمكن أن يولد المزيد من الدخل على المدى الطويل. قد يشمل ذلك دورات أو شهادات أو حتى درجة أكاديمية جديدة. على الرغم من أن الأمر يستغرق وقتًا ومالًا، إلا أن الاستثمار في نفسك هو أفضل طريقة لبناء القيمة الشخصية وضمان مستقبل مالي أقوى. تؤثر الاختيارات التي يتم اتخاذها اليوم بشكل مباشر على احتمالات التقاعد المستقبلية.
الحد من النفقات الزائدة والإنفاق الباهظ
بالنسبة لأولئك الذين يختارون عدم زيادة دخلهم، فإن خفض النفقات يمثل المسار الأساسي للادخار للتقاعد. يعد التخلص من النفقات الزائدة بمثابة استراتيجية أساسية. يمكن للقرارات اليومية الصغيرة أن تولد وفورات كبيرة على مدار العام.
- القهوة وتناول الطعام خارج المنزل:يمكن أن تكلف القهوة اليومية في المقهى حوالي 750 دولارًا سنويًا، أو 1000 دولار قبل الضرائب. إعداد وجبات الطعام في المنزل، مثل الدجاج البارميجيانا أو شرائح اللحم، يوفر ما يصل إلى 80% من تكاليف المطعم.
- خدمات التوصيل:تضيف رسوم التوصيل مئات الدولارات إلى الفواتير السنوية للعديد من العائلات وهي نفقات يمكن تجنبها.
- عمليات الشراء والاشتراكات عبر الإنترنت:غالبًا ما تحتوي حسابات أمازون على مشتريات زائدة عن الحاجة. يمكن تخفيض أو إلغاء الرسوم الشهرية لخدمات مثل Netflix وVerizon وLA Fitness وSpotify وPlayStation لتحرير الموارد المالية.
- المشروبات الكحولية:يمكن استبدال الإنفاق على المشروبات في الحانات، مثل المشروبات القديمة التي تبلغ قيمتها 22 دولارًا، بشراء زجاجات للاستهلاك في المنزل، مما يؤدي إلى توفير كبير.
- تراكم الأصول:تشير الخزانة المليئة بالأحذية والأدراج المليئة بالقمصان والثلاجة التي تحتوي على مربيات الذواقة والفواكه الفاسدة إلى نمط استهلاك يمكن تعديله.
بالإضافة إلى النفقات اليومية، من المهم إعادة النظر في النفقات الباهظة. على سبيل المثال، يمكن تأجيل الرحلات إلى أوروبا أو المنتجعات أو استبدالها ببدائل أكثر اقتصادا. إن استئجار سيارة بدلاً من شراء سيارتك الخاصة ليس قراراً مالياً جيداً على المدى الطويل. إن التخطيط لحفل زفاف ضخم، والذي يتطلب ثروة، بدلاً من إقامة حفل أكثر سرية، يمثل أيضًا نفقات كبيرة. إن الحفاظ على إيجار عقار فاخر، عندما يكون من الممكن دفع الرهن العقاري على عقار بأسعار معقولة وترتفع قيمته، هي خيارات تؤثر بشكل مباشر على القدرة على الادخار.
خطوات لبناء عقلية مالية صحية
إن تبني عقلية مالية صحية أمر ضروري لتحقيق الأمن التقاعدي. هناك العديد من الإجراءات الملموسة التي يمكن تنفيذها. واحد منهم هو الحصول على التأمين على الحياة كلها. لا يحمي هذا النوع من التأمين الأحباء من خلال تقديم مزايا معفاة من الضرائب فحسب، بل يتضمن أيضًا عنصر الادخار القسري الذي يعمل على بناء قيمة نقدية بمرور الوقت.
يعد تعظيم مساهمات خطة التقاعد 401 (ك) وروث كل عام إجراءً حاسماً آخر. إذا كان صاحب العمل يقدم حسابات توفير صحي، مثل حسابات التوفير الصحي (HSA)، فمن المهم الاستفادة منها بشكل كامل. الترتيب مع المؤسسة المالية بحيث يتم خصم جزء من الراتب تلقائياً كل شهر لضمان الادخار الاتساق في تراكم الموارد.
يساعد التحقق من كشف حساب بطاقتك الائتمانية يوميًا في التحكم في إنفاقك. إن تحديد هدف ادخار شهري وسنوي، ومراقبة التقدم بانتظام، يقوي الالتزام المالي. وبينما يواجه الجميع هموماً مالية ويرغبون في الأمان، فإن تحديات اليوم تختلف عن تحديات الماضي. بالنسبة للكثيرين، فإن القلق بشأن وجود مدخرات كافية للتقاعد هو مشكلة قابلة للحل. تتطلب هذه الحلول جهدًا وانضباطًا، ولكنها متاحة لأي شخص يقرر اعتمادها.