ผลสำรวจความคิดเห็นของ Gallup ใหม่พบว่า 69% ของคนงานในสหรัฐฯ กังวลว่าพวกเขาจะประหยัดเงินไม่เพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ ข้อมูลดังกล่าวทำให้เกิดการแจ้งเตือนเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของประชากรวัยทำงาน ความกลัวที่แพร่หลายนี้สะท้อนให้เห็นถึงความท้าทายทางเศรษฐกิจที่ยังคงมีอยู่ สิ่งเหล่านี้ส่งผลโดยตรงต่อการวางแผนในอนาคตของประชาชน โดยเน้นย้ำข้อกังวลที่อยู่เหนือส่วนเฉพาะ
ค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง บวกกับความซบเซาของค่าจ้าง ถือเป็นปัจจัยหลักประการหนึ่งที่ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจของประเทศ สมาชิกรุ่นปัจจุบันจำนวนมากกำลังชะลอการเกษียณอายุด้วยเหตุผลเหล่านี้ อย่างไรก็ตาม มีการถกเถียงกันมากขึ้นเกี่ยวกับความรับผิดชอบส่วนบุคคลในสถานการณ์ที่ซับซ้อนนี้ เป็นสิ่งสำคัญที่แต่ละคนจะประเมินทางเลือกทางการเงินของตนเอง การตรวจสอบตนเองนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งต่อการระบุและดำเนินการแก้ไขปัญหาที่เป็นไปได้ แม้ว่าจะมีอุปสรรคก็ตาม
ความท้าทายทางเศรษฐกิจในปัจจุบันและบริบททางประวัติศาสตร์
ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาล หนี้นักศึกษา ค่าเช่า และซูเปอร์มาร์เก็ตสูงถึงระดับสูง ในหลายกรณี เงินเดือนไม่สอดคล้องกับการเพิ่มขึ้นนี้ ทำให้เกิดแรงกดดันทางการเงินอย่างมาก ความเป็นจริงเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนงานที่มีรายได้น้อยซึ่งต้องเผชิญกับการต่อสู้อย่างต่อเนื่องเพื่อรักษามาตรฐานการครองชีพที่ดี ความซับซ้อนของสถานการณ์ปัจจุบันแตกต่างอย่างมากจากรุ่นก่อนๆ
เมื่อสองชั่วอายุคนที่ผ่านมาในสหรัฐอเมริกา ผู้คนต่างปันส่วนอาหารและสิ่งของจำเป็นเนื่องจากสงครามโลกครั้งที่หนึ่ง ประชากรส่วนใหญ่เป็นเกษตรกร ขึ้นอยู่กับพลังแห่งธรรมชาติ คนงาน รวมทั้งเด็กจำนวนมาก ได้รับค่าจ้างไม่เพียงพอสำหรับชีวิตที่มีเกียรติ ซึ่งเป็นความจริงที่ยังห่างไกลจากทุกวันนี้ ปัจจุบัน ประชากรส่วนใหญ่มีรายได้มากกว่าที่บรรพบุรุษของพวกเขาจะฝันถึง อย่างไรก็ตาม ความมั่นคงทางการเงินเพื่อการเกษียณอายุยังคงเป็นปัญหาที่น่ากังวล ความแตกต่างทางประวัติศาสตร์นี้เน้นย้ำถึงวิวัฒนาการของความคาดหวังและความกดดันทางเศรษฐกิจเมื่อเวลาผ่านไป
เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กรุ่นเบบี้บูมเมอร์หลายล้านคนก็ใกล้จะเกษียณเช่นกัน คำถามเกิดขึ้นว่าบริษัทของพวกเขาจะหายไปอย่างง่ายดายและส่งผลกระทบต่อโครงสร้างทางเศรษฐกิจหรือไม่ การเปลี่ยนแปลงในยุคในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจเพิ่มความไม่แน่นอนอีกชั้นหนึ่งให้กับภาพรวม
กลยุทธ์ในการเพิ่มรายได้และพัฒนาทักษะ
สำหรับผู้ที่มีรายได้แบบใช้แล้วทิ้ง วิธีแก้ปัญหาที่ชัดเจนในการบรรเทาความกลัวคือการตัดสินใจเลือกทางการเงินที่มีประสิทธิภาพมากขึ้น ความเรียบง่ายของปัญหาอยู่ที่สองแนวทาง: เพิ่มรายได้หรือลดค่าใช้จ่าย น่าประหลาดใจที่ประเด็นที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุหลายอย่างเกี่ยวข้องกับความสามารถในการออมน้อยกว่าและเกี่ยวข้องกับความคาดหวังของแต่ละบุคคลมากกว่า อัตราเงินเฟ้อของไลฟ์สไตล์และการไม่เต็มใจที่จะเสียสละทางการเงินก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน
การเจรจาต่อรองเรื่องค่าตอบแทนที่ดีขึ้นกับเจ้านายเป็นทางเลือกที่ดีในการเพิ่มงบประมาณ หากแนวทางนี้ไม่ได้ผล การเปลี่ยนงานอาจเป็นทางเลือกเชิงกลยุทธ์ ความเป็นไปได้อีกอย่างหนึ่งคือการมองหาโอกาสในการทำงานเพิ่มเติม ผู้คนนับล้านได้เปิดธุรกิจใหม่ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา โดยเป็นไปตามกระแสของการเป็นผู้ประกอบการ
การลงทุนในการฝึกอบรมส่วนบุคคลเป็นวิธีที่พิสูจน์แล้วว่าช่วยเพิ่มมูลค่าทางวิชาชีพได้ การเรียนรู้ทักษะใหม่สามารถสร้างรายได้เพิ่มขึ้นในระยะยาว ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับหลักสูตร ประกาศนียบัตร หรือแม้แต่การศึกษาระดับปริญญาใหม่ แม้ว่าจะต้องใช้เวลาและเงิน แต่การลงทุนในตัวเองเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างมูลค่าส่วนบุคคลและรับประกันอนาคตทางการเงินที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้น ทางเลือกที่ทำในวันนี้ส่งผลโดยตรงต่อความเป็นไปได้ในการเกษียณอายุในอนาคต
การลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยและการใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
สำหรับผู้ที่เลือกที่จะไม่เพิ่มรายได้ การลดรายจ่ายถือเป็นแนวทางหลักในการออมเพื่อการเกษียณ การขจัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเป็นกลยุทธ์พื้นฐาน การตัดสินใจเล็กๆ น้อยๆ ในแต่ละวันสามารถประหยัดเงินได้มากตลอดทั้งปี
- กาแฟและการรับประทานอาหารนอกบ้าน:กาแฟรายวันที่ร้านกาแฟมีราคาประมาณ 750 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปี หรือ 1,000 เหรียญสหรัฐฯ ก่อนหักภาษี การเตรียมอาหารที่บ้าน เช่น พาร์มิเจียน่าไก่หรือสเต็ก ช่วยประหยัดต้นทุนร้านอาหารได้มากถึง 80%
- บริการจัดส่ง:ค่าธรรมเนียมการจัดส่งจะเพิ่มหลายร้อยดอลลาร์ในใบเรียกเก็บเงินรายปีของหลายครอบครัวและเป็นค่าใช้จ่ายที่สามารถหลีกเลี่ยงได้
- การซื้อและการสมัครสมาชิกออนไลน์:บัญชี Amazon มักจะมีการซื้อที่ฟุ่มเฟือย ค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับบริการต่างๆ เช่น Netflix, Verizon, LA Fitness, Spotify และ PlayStation สามารถลดลงหรือตัดออกได้เพื่อเพิ่มทรัพยากรทางการเงิน
- เครื่องดื่มแอลกอฮอล์:การใช้จ่ายเครื่องดื่มในบาร์ เช่น Old Fashioned มูลค่า 22 ดอลลาร์ สามารถทดแทนได้ด้วยการซื้อขวดสำหรับดื่มที่บ้าน ซึ่งช่วยประหยัดเงินได้มาก
- การสะสมสินทรัพย์:ตู้เสื้อผ้าที่เต็มไปด้วยรองเท้า ลิ้นชักที่เต็มไปด้วยเสื้อเชิ้ต และตู้เย็นที่มีแยมรสเลิศและผลไม้เน่า บ่งบอกถึงรูปแบบการบริโภคที่สามารถแก้ไขได้
นอกจากค่าใช้จ่ายรายวันแล้ว การพิจารณาค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยอีกครั้งก็เป็นสิ่งสำคัญ ตัวอย่างเช่นการเดินทางไปยุโรปหรือรีสอร์ทสามารถเลื่อนหรือแทนที่ด้วยทางเลือกที่ประหยัดกว่าได้ การเช่ารถแทนการซื้อรถของคุณเองไม่ใช่การตัดสินใจทางการเงินที่ดีในระยะยาว การวางแผนงานแต่งงานขนาดใหญ่ซึ่งต้องใช้โชคลาภ แทนที่จะจัดงานปาร์ตี้ที่สุขุมรอบคอบ ก็ถือเป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมากเช่นกัน การรักษาค่าเช่าทรัพย์สินฟุ่มเฟือยเมื่อมีความเป็นไปได้ที่จะชำระค่าจำนองทรัพย์สินที่มีราคาไม่แพงกว่าและมีมูลค่ามากขึ้น ถือเป็นทางเลือกที่ส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการออม
ขั้นตอนในการสร้างกรอบความคิดทางการเงินที่ดี
การนำกรอบความคิดทางการเงินที่ดีมาใช้เป็นสิ่งสำคัญในการบรรลุความมั่นคงในการเกษียณอายุ มีการดำเนินการที่เป็นรูปธรรมหลายประการที่สามารถนำไปปฏิบัติได้ หนึ่งในนั้นคือการทำประกันชีวิตทั้งชีวิต การประกันภัยประเภทนี้ไม่เพียงแต่ปกป้องคนที่คุณรักด้วยการเสนอสิทธิประโยชน์ปลอดภาษีเท่านั้น แต่ยังรวมถึงองค์ประกอบการออมแบบบังคับที่สร้างมูลค่าเงินสดเมื่อเวลาผ่านไป
การเพิ่มเงินสมทบแผนการเกษียณอายุ 401 (k) และ Roth สูงสุดในแต่ละปีเป็นอีกมาตรการที่สำคัญ หากนายจ้างของคุณเสนอบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ เช่น บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSAs) สิ่งสำคัญคือต้องใช้ประโยชน์จากบัญชีเหล่านี้ให้เต็มที่ จัดให้มีสถาบันการเงินหักเงินเดือนส่วนหนึ่งโดยอัตโนมัติทุกเดือนเพื่อการออมรับประกันความสม่ำเสมอในการสะสมทรัพยากร
การตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณทุกวันจะช่วยให้การใช้จ่ายของคุณอยู่ภายใต้การควบคุม การกำหนดเป้าหมายการออมรายเดือนและรายปี ติดตามความคืบหน้าอย่างสม่ำเสมอ เสริมสร้างความมุ่งมั่นทางการเงิน ในขณะที่ทุกคนเผชิญกับความกังวลทางการเงินและต้องการความมั่นคง ความท้าทายในปัจจุบันแตกต่างไปจากอดีต สำหรับหลายๆ คน ความกังวลเกี่ยวกับการมีเงินออมเพียงพอสำหรับวัยเกษียณเป็นปัญหาที่แก้ไขได้ โซลูชันเหล่านี้ต้องใช้ความพยายามและมีระเบียบวินัย แต่ใครก็ตามที่ตัดสินใจนำไปใช้ก็พร้อมให้บริการ