Cresce busca por modalidade de crédito para quem está com nome sujo. Veja os cuidados

Embora o cartão de crédito seja um dos grandes vilões do endividamento dos brasileiros, é por meio dele que muitas pessoas ainda conseguem crédito na praça. E isso vale até para quem está endividado, ou seja, com o nome negativado.

O estudo “Tendências de busca para Cartão de Crédito”, realizado pela plataforma Melhor Câmbio em parceria com a Agência Conversion, mostra que o termo “cartão de crédito para negativado aprovado na hora” apresentou um crescimento de 1.300% nas buscas de internet, considerando os últimos 12 meses.

A análise, que avaliou 32,7 milhões de consultas no Google entre os meses de junho de 2021 e maio de 2022, também aponta as principais dúvidas dos cidadãos em relação à oferta dessa modalidade — como “qual cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa?” —, pergunta que registrou aumento de 1.350% no período analisado.

Para especialistas, a opção pode ser um risco de aprofundar o endividamento.

De acordo com Alexandre Monteiro, diretor do Melhor Câmbio, o crescimento do interesse por crédito para pessoas com inadimplência está relacionado ao alto índice de endividamento nos lares brasileiros. Em julho, o percentual de famílias endividadas bateu o recorde de 78%, de acordo com dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

— Ainda que as famílias estejam endividadas, o acesso ao crédito tem sido muito necessário para recuperar o poder aquisitivo, em especial no momento de alta inflação. Daí o crescente interesse nas opções de cartão que não consultam órgãos como o SPC e a Serasa, e que também não fazem exigência de renda mínima — destaca Monteiro.

Dúvidas frequentes

Junto das buscas por cartão de crédito para negativado, as pessoas também têm procurado informações para responder a algumas dúvidas relacionadas ao uso desse recurso nos últimos 12 meses. Segundo o levantamento da plataforma Melhor Câmbio, além de “qual cartão de crédito que não consulta SPC ou Serasa” (com crescimento de 1.350%), os termos mais buscados foram: “fazer Pix com cartão de crédito” (550%), “cartão de crédito com limite na hora” (550%) e “como ganhar milhas com cartão de crédito” (450%). Os pesquisadores observaram que boa parte das buscas por cartão para negativados estão relacionadas a um imediatismo de liberação do crédito.

A designer gráfica Thais de Souza, de 32 anos, utiliza o cartão no período de dificuldade econômica:

— É uma situação complicada, porque no final sempre preciso recorrer ao cartão de crédito. Eu me sinto refém, mas ainda é a alternativa que tenho para conseguir equilibrar as despesas do mês.

Atenção para evitar as armadilhas

A utilização do cartão como uma última fronteira para a obtenção de crédito na praça pode ser uma armadilha, especialmente para os consumidores que já estão negativados. Para o professor Ricardo Teixeira, coordenador do MBA de Gestão Financeira da Fundação Getulio Vargas (FGV), a modalidade deveria ser usada apenas para situações de emergência:

— Para quem já está desorganizado, negativado, e já se atrapalhou com crédito normal, é preciso restringir ainda mais a utilização da modalidade — avalia Teixeira.

O advogado especialista em recuperação de créditos e presidente da Cobrart Gestão de Ativos, Luiz Felizardo Barroso, lembra que é preciso adotar uma mudança de comportamento para equilibrarem suas economias. Além disso, novos marcos legais sobre a lei do endividamento podem auxiliar nas renegociações:

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— Com base em recente lei que introduziu modificações no Código de Defesa do Consumidor, e possibilita ao devedor convocar em Juízo seus credores e propor-lhes a liquidação de seus débitos, é possível resguardar um mínimo da receita mensal do devedor, que lhe assegure a sobrevivência. Mínimo este (de 25% do salário mínimo ou R$ 303) já fixado em recente decreto (do governo federal) — diz o advogado.

De consignado a sistemas de pré-pagos

Ainda de acordo com a pesquisa, em geral, os bancos tradicionais concentram 54,7% das buscas sobre cartão, ao passo que os digitais somam 27,7% de participação. Para quem está à procura de um cartão de crédito porque está com o nome sujo, há duas opções mais difundidas.

A primeira é o cartão consignado para negativados com limite. Para ter o crédito aprovado, é preciso ser aposentado ou pensionista do INSS ou servidor público e obedecer à margem de comprometimento de renda. Esta é uma das categorias mais vantajosas para o cliente, porque oferece as menores taxas juros do mercado, já que o pagamento da fatura é descontado diretamente do salário ou do benefício.

Outra opção é o cartão aprovado na hora, alguns pré-pagos. São cartões sem consulta ao SPC e à Serasa e o limite de crédito é o valor que o cliente recarrega no cartão. Assim, ele pode ser usado em compras físicas e virtuais, no crédito à vista. Essa opção é indicada para quem está negativado e não consegue ser aprovado em outro cartão.

— É preciso observar as taxas de juros cobradas e de quanto será a anuidade. Muitas pessoas em situação difícil acham que o cartão de crédito é uma extensão da renda, mas não é — alerta Ricardo Teixeira.

Veja 10 dicas para evitar dívidas

1. Escolha um cartão sem tarifas, e fuja da cobrança de anuidades.2. Saiba o quanto pode gastar. O limite do cartão de crédito não significa que o usuário pode gastar tudo. O principal erro de quem possui dívidas com cartão de crédito é não saber, de fato, o quanto do salário pode ser destinado ao pagamento de faturas. 3. Fuja de muitos cartões. Busque concentrar todos os gastos em um único cartão.4. Priorize o pagamento total da fatura e não apenas o valor mínimo. Quando o consumidor entra no chamado rotativo do cartão de crédito, os juros e a multa são altos.

5. Evite compras por impulso utilizando o cartão, e avalie as condições de compra e parcelamento

6. Cuidado com o parcelamento de vários produtos no cartão. Mesmo pequenas parcelas, quando são muitas, podem ser difíceis de pagar em conjunto.

7. Não use o cartão como se fosse uma extensão ou complementação da renda mensal. Evite gastar mais do que ganha no final do mês, e iniciar um novo período já endividado.

8. Cuidado com os saques utilizando o cartão de crédito. Este tipo de modalidade funciona como um empréstimo ou mesmo financiamento a taxas maiores, e que tornam mais difícil quitar o valor devido 9. Busque benefícios que o cartão pode oferecer, como descontos, cashback, prêmios, milhas, entre outros.

10.Estabeleça um controle de operações e ative a opção para receber mensagens de texto sempre que utilizar o cartão. Isso ajuda a evitar fraudes e melhorar o controle de gastos.