Milhões de trabalhadores aguardam o período de saques do FGTS em 2025, com o calendário do saque-aniversário já disponível. A modalidade, criada em 2019, permite retiradas anuais no mês de nascimento, oferecendo uma opção para quem busca complementar a renda. Para nascidos em maio, os saques começaram em 2 de maio e seguem até 31 de julho. A seguir, os detalhes atualizados do programa.

O saque-aniversário exige adesão voluntária, feita pelo aplicativo FGTS ou em agências da Caixa. A escolha impacta o acesso aos recursos em demissões, o que exige planejamento. Cerca de 37 milhões de trabalhadores participam da modalidade, movimentando bilhões de reais anualmente.

• Prazos definidos: Cada mês de nascimento tem uma janela de até três meses para saques.
• Valores variáveis: O montante liberado segue alíquotas de 5% a 50%, com parcelas fixas.
• Acesso digital: O aplicativo FGTS é o principal canal para consultas e transferências.

A modalidade enfrenta debates no governo, com propostas para reformulação, mas segue válida para 2025. A medida provisória de fevereiro de 2025, que liberou R$ 12 bilhões para demitidos, trouxe mudanças temporárias, mas não alterou as regras gerais do programa.

Calendário de saques para 2025

O cronograma do saque-aniversário organiza os períodos de retirada por mês de nascimento. Trabalhadores nascidos em maio têm até 31 de julho para sacar os valores, enquanto os nascidos em junho podem acessar os recursos de 2 de junho a 29 de agosto. Para nascidos em março, uma alteração recente mudou o início dos saques para 13 de março, afetando 3,3 milhões de optantes.

Os valores ficam disponíveis por até três meses, retornando à conta do FGTS se não forem sacados. A Caixa recomenda o uso do aplicativo FGTS para acompanhar prazos e evitar a perda do benefício.

• Maio: 2 de maio a 31 de julho.
• Junho: 2 de junho a 29 de agosto.
• Setembro: 1º de setembro a 28 de novembro.
• Dezembro: 1º de dezembro a 27 de fevereiro de 2026.

A atualização do calendário, especialmente para março, reflete ajustes operacionais da Caixa para melhorar a distribuição dos pagamentos. Trabalhadores devem verificar os dados no aplicativo para confirmar as datas exatas.

Regras de adesão ao programa

A adesão ao saque-aniversário é feita pelo aplicativo FGTS ou em agências da Caixa, com prazo até o último dia do mês de nascimento para saques no mesmo ano. Quem perde o prazo só poderá acessar os valores em 2026. A escolha é opcional, e quem não adere permanece no saque-rescisão, que libera o saldo total em demissões sem justa causa.

Optar pelo saque-aniversário limita o acesso ao saldo em demissões, liberando apenas a multa de 40%. A transição de volta ao saque-rescisão exige 25 meses de carência, período em que o trabalhador segue nas regras do saque-aniversário.

A Caixa orienta que a decisão considere a estabilidade profissional e as necessidades financeiras. Setores com alta rotatividade, como varejo, podem tornar a modalidade menos atrativa para quem depende do FGTS como reserva.

Cálculo dos valores liberados

O valor do saque-aniversário é baseado no saldo total das contas do FGTS, com alíquotas progressivas e parcelas fixas. Para saldos de até R$ 500, a alíquota é de 50%, sem parcela adicional. Para saldos acima de R$ 20.000, a alíquota é de 5%, com uma parcela fixa de R$ 2.900.

Um trabalhador com R$ 5.000 no FGTS, por exemplo, pode sacar 20% do saldo (R$ 1.000) mais uma parcela fixa de R$ 650, totalizando R$ 1.650. O aplicativo FGTS permite simular o valor exato, com transferência gratuita para contas bancárias indicadas.

• Saldos até R$ 1.000: 40% do saldo + R$ 50.
• Saldos de R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 15% do saldo + R$ 850.
• Saldos de R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% do saldo + R$ 1.150.
• Saldos acima de R$ 20.000: 5% do saldo + R$ 2.900.

A consulta ao saldo é essencial para planejar o uso do recurso, especialmente para quem considera a antecipação do saque.

Diferenças entre modalidades de saque

O saque-aniversário e o saque-rescisão oferecem abordagens distintas para o acesso ao FGTS. O saque-rescisão, padrão para quem não adere ao saque-aniversário, garante o resgate integral do saldo em demissões sem justa causa, aposentadoria ou compra de imóvel. Já o saque-aniversário permite retiradas anuais, mas restringe o acesso ao saldo total em demissões.

Trabalhadores no saque-aniversário recebem apenas a multa de 40% em demissões, enquanto o saldo permanece bloqueado. Ambas as modalidades permitem saques para aquisição de imóvel ou emergências, como doenças graves, mas com condições específicas.

A escolha depende do perfil do trabalhador. Profissões com maior estabilidade, como servidores públicos, podem se beneficiar mais do saque-aniversário, enquanto trabalhadores de setores instáveis devem avaliar os riscos.

Antecipação como alternativa financeira

A antecipação do saque-aniversário tem se popularizado, com empréstimos consignados oferecidos por bancos como a Caixa e fintechs. O saldo do FGTS serve como garantia, permitindo juros a partir de 1,24% ao mês, inferiores a outras linhas de crédito. Até 12 parcelas anuais podem ser antecipadas, com liberação em até um dia útil.

Para contratar, o trabalhador precisa ter 18 anos, CPF regularizado e adesão ao saque-aniversário. Pessoas negativadas também podem acessar o crédito, já que o pagamento é descontado diretamente do FGTS. A operação é feita pelo aplicativo FGTS ou plataformas bancárias.

• Taxas acessíveis: Juros a partir de 1,24% ao mês.
• Flexibilidade: Antecipação de até 12 anos de saques.
• Inclusão: Disponível para negativados com saldo suficiente.

Até agosto de 2024, R$ 111,4 bilhões foram emprestados em antecipações, beneficiando 16,9 milhões de trabalhadores. A modalidade é usada para quitar dívidas ou investir, mas exige cuidado para preservar o saldo do FGTS.

Benefícios e restrições do saque-aniversário

O saque-aniversário oferece flexibilidade para acessar recursos anuais, sendo uma alternativa para despesas imediatas ou investimentos. Cerca de 37 milhões de trabalhadores aderiram até 2025, com 25 milhões utilizando o saldo em empréstimos. A integração com o aplicativo FGTS e o Caixa Tem facilita o acesso.

A principal restrição é a perda do direito ao saque integral em demissões, o que pode ser um obstáculo em setores com alta rotatividade. A carência de 25 meses para retornar ao saque-rescisão também exige planejamento. A Lei nº 13.932/2019, que criou o programa, busca equilibrar acesso e proteção, mas enfrenta críticas por limitar a função do FGTS.

Medida provisória de 2025

Uma medida provisória (MP 1.290/2025), publicada em 28 de fevereiro de 2025, liberou R$ 12 bilhões para 12,2 milhões de trabalhadores demitidos entre janeiro de 2020 e 28 de fevereiro de 2025. A iniciativa permitiu o acesso ao saldo integral de contas vinculadas a contratos rescindidos, beneficiando optantes do saque-aniversário.

Os pagamentos foram divididos em duas etapas: até R$ 3.000 em março e valores superiores em junho. Cerca de 10 milhões de trabalhadores receberam os valores automaticamente via aplicativo FGTS, enquanto 2 milhões sacaram em agências ou lotéricas. A medida foi excepcional e não se aplica a demissões após fevereiro de 2025.

Canais para realizar o saque

O saque-aniversário é prioritariamente digital, com o aplicativo FGTS como principal canal. O trabalhador consulta o valor, indica uma conta bancária e recebe o depósito em até cinco dias úteis, sem custos. Agências da Caixa, lotéricas e correspondentes Caixa Aqui são opções para saques presenciais.

• Aplicativo FGTS: Consulta, adesão e transferência digital.
• Lotéricas: Saques de até R$ 3.000 com Cartão Cidadão.
• Agências da Caixa: Atendimento para valores maiores ou sem cartão.
• Caixa Tem: Consulta de saldos e antecipações.

Bloqueios no saldo, indicados por um cadeado no aplicativo, podem estar ligados a antecipações ou penhoras judiciais. A Caixa recomenda regularizar pendências para garantir o acesso.

Perfil dos optantes pelo programa

O saque-aniversário atrai trabalhadores de diferentes faixas etárias e setores. A maioria utiliza o recurso para despesas imediatas, como contas ou compras, enquanto outros investem em educação ou pequenos negócios. Setores como comércio e serviços lideram a adesão, impulsionados pela busca por renda extra.

Até setembro de 2024, 32,7 milhões de trabalhadores aderiram, com maior concentração no Sudeste e Nordeste. Trabalhadores com renda mensal de até R$ 3.000 são os principais optantes, usando o saque para aliviar pressões financeiras. A educação financeira é crucial para evitar o uso indiscriminado do saldo.

Integração com o FGTS Digital

O FGTS Digital, plataforma lançada para modernizar a gestão do fundo, simplifica o acesso ao saque-aniversário. A ferramenta permite consultar saldos, simular saques e gerenciar antecipações, atendendo 134 milhões de trabalhadores. A integração com o Caixa Tem agiliza o recebimento de valores.

A plataforma reduz a burocracia, mas trabalhadores sem acesso digital enfrentam dificuldades, dependendo de agências ou lotéricas. A Caixa tem investido em campanhas para ampliar o uso do FGTS Digital, especialmente em regiões com menor conectividade.

Debates sobre o futuro da modalidade

O saque-aniversário enfrenta críticas do governo, com o ministro Luiz Marinho defendendo ajustes para preservar a função do FGTS como proteção em demissões. Em 2024, mais de 9 milhões de trabalhadores demitidos sem justa causa enfrentaram restrições ao saldo por terem aderido à modalidade.

Propostas de reformulação, previstas para 2024, não avançaram até maio de 2025. O governo estuda alternativas que combinem acesso a crédito com maior segurança financeira, mas enfrenta resistência de parlamentares preocupados com o aumento dos juros em outras linhas de crédito.

Cuidados ao optar pelo saque-aniversário

A adesão ao saque-aniversário exige análise da situação financeira e profissional. Trabalhadores com estabilidade podem se beneficiar, enquanto aqueles em setores instáveis enfrentam riscos. A simulação de valores no aplicativo FGTS é recomendada para decisões informadas.

• Risco de demissão: Avaliar a estabilidade antes de aderir.
• Uso do recurso: Planejar para dívidas, investimentos ou emergências.
• Antecipação: Comparar taxas e condições de empréstimos.
• Carência: Entender o prazo de 25 meses para retornar ao saque-rescisão.

A regularização do CPF e a atualização de dados no aplicativo FGTS são essenciais para evitar bloqueios. A Caixa oferece suporte pelo número 111 e pelo site oficial.

Uso estratégico do benefício

O saque-aniversário tem sido usado para diversas finalidades, desde o pagamento de dívidas até investimentos em educação. Trabalhadores que antecipam valores relatam alívio financeiro, mas a modalidade exige disciplina para não comprometer o saldo do FGTS.

Em 2024, a antecipação movimentou R$ 111,4 bilhões, beneficiando 16,9 milhões de pessoas. A possibilidade de acessar crédito com juros baixos é um atrativo, mas a Caixa alerta para o risco de endividamento sem planejamento.

Regionalização da adesão

A adesão ao saque-aniversário varia entre as regiões do Brasil. O Sudeste concentra 45% dos optantes, com destaque para São Paulo e Rio de Janeiro. O Nordeste, com 30%, tem forte participação em estados como Bahia e Pernambuco, onde o recurso complementa a renda.

• Sudeste: 14,7 milhões de optantes.
• Nordeste: 9,8 milhões de optantes.
• Sul: 4,9 milhões de optantes.
• Norte e Centro-Oeste: 3,3 milhões de optantes.

Regiões com menor acesso digital, como o Norte, têm adesão reduzida. A Caixa planeja campanhas para ampliar a participação em áreas rurais, com foco em educação financeira.