A partir de 2 de junho de 2025, trabalhadores brasileiros nascidos neste mês podem acessar o saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), com prazo até 29 de agosto para retirar parte do saldo disponível. Gerenciado pela Caixa Econômica Federal, o programa permite saques anuais no mês de nascimento, mas exige adesão prévia por aplicativo ou site oficial. A modalidade, criada em 2020, beneficia milhões de trabalhadores, embora traga restrições em caso de demissão. Com alíquotas que variam de 5% a 50% e parcelas adicionais, o cálculo do valor liberado depende do saldo acumulado. Este guia detalha o processo, prazos e condições para garantir o acesso ao benefício.
A modalidade saque-aniversário tem atraído atenção por sua flexibilidade, mas também por suas limitações. Diferentemente do saque-rescisão, que permite retirada total do fundo em demissões sem justa causa, o saque-aniversário restringe o acesso ao saldo remanescente, liberando apenas a multa rescisória de 40%. Dados recentes indicam que cerca de 37 milhões de trabalhadores aderiram à modalidade desde sua criação, movimentando bilhões de reais anualmente.
- Quem pode sacar? Trabalhadores com saldo em contas ativas ou inativas do FGTS que optaram pela modalidade.
- Como aderir? A adesão é feita pelo aplicativo FGTS ou site da Caixa, com indicação de conta bancária.
- Prazo para retirada: Os valores ficam disponíveis por 60 dias a partir do primeiro dia útil do mês de aniversário.
- Restrições: Em caso de demissão, o saque integral do saldo não é permitido, apenas a multa rescisória.
Para os nascidos em junho, o período de saque já está aberto, e a Caixa orienta que os trabalhadores verifiquem o saldo disponível e confirmem os dados bancários no aplicativo para evitar contratempos.
Como funciona o saque-aniversário
O saque-aniversário permite que o trabalhador retire anualmente uma parcela do saldo do FGTS, calculada com base em alíquotas progressivas e, em alguns casos, com uma parcela adicional fixa. Quanto maior o saldo, menor o percentual liberado, mas a parcela extra pode aumentar o valor total. Por exemplo, um trabalhador com R$ 1.000 no fundo pode sacar 40% (R$ 400) mais R$ 50, totalizando R$ 450. Já para saldos acima de R$ 20.000, a alíquota cai para 5%, mas o adicional fixo é de R$ 2.900.
Esse sistema foi desenhado para equilibrar o acesso imediato aos recursos com a preservação do fundo, que é usado para financiar habitação, infraestrutura e saneamento. Desde sua implementação, o saque-aniversário já liberou mais de R$ 142 bilhões, mas cerca de 66% desses valores foram destinados a bancos em operações de crédito com garantia do saldo do FGTS.
O processo de adesão é simples, mas exige atenção. O trabalhador deve acessar o aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, ou o site oficial da Caixa, selecionar a opção de saque-aniversário e cadastrar uma conta bancária de sua titularidade. Se a solicitação for feita no mês de aniversário, o valor é depositado em até cinco dias úteis. Caso o pedido ocorra após o último dia do mês de nascimento, o saque só será liberado no ano seguinte.
Calendário de saques para 2025
A Caixa Econômica Federal divulgou o cronograma completo para o saque-aniversário em 2025, organizando as datas de acordo com o mês de nascimento do trabalhador. Cada período de saque tem duração de aproximadamente 60 dias, começando no primeiro dia útil do mês de aniversário e se estendendo até o último dia útil do segundo mês subsequente.
- Janeiro: 2 de janeiro a 31 de março
- Fevereiro: 3 de fevereiro a 30 de abril
- Março: 3 de março a 30 de maio
- Abril: 1º de abril a 30 de junho
- Maio: 2 de maio a 31 de julho
- Junho: 2 de junho a 29 de agosto
- Julho: 1º de julho a 30 de setembro
- Agosto: 1º de agosto a 31 de outubro
- Setembro: 1º de setembro a 28 de novembro
- Outubro: 1º de outubro a 30 de dezembro
- Novembro: 3 de novembro a 30 de janeiro de 2026
- Dezembro: 1º de dezembro a 27 de fevereiro de 2026
Esse calendário é essencial para que os trabalhadores planejem suas finanças e evitem perder o prazo de retirada. Caso o saque não seja realizado dentro do período estipulado, o valor retorna automaticamente para a conta do FGTS, sendo corrigido pela Taxa Referencial mais 3% ao ano, além da distribuição de lucros do fundo.
Cálculo do valor liberado
O valor disponível para o saque-aniversário é determinado por faixas de saldo, com alíquotas que variam de 5% a 50% e parcelas adicionais fixas. A tabela abaixo detalha as regras:
- Até R$ 500: 50% do saldo, sem adicional.
- De R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% do saldo + R$ 50.
- De R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% do saldo + R$ 150.
- De R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% do saldo + R$ 650.
- De R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% do saldo + R$ 1.150.
- De R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% do saldo + R$ 1.900.
- Acima de R$ 20.000: 5% do saldo + R$ 2.900.
Essa estrutura beneficia mais os trabalhadores com saldos menores, que podem sacar até metade do valor disponível, enquanto aqueles com saldos maiores recebem percentuais reduzidos, compensados por adicionais fixos. A Caixa disponibiliza uma calculadora no aplicativo FGTS para que os trabalhadores simulem o valor exato a ser liberado.
Restrições e impactos da modalidade
Ao optar pelo saque-aniversário, o trabalhador abre mão do direito de sacar o saldo total do FGTS em caso de demissão sem justa causa, recebendo apenas a multa rescisória de 40%. Essa limitação tem gerado críticas, especialmente porque muitos trabalhadores desconhecem essa regra ao aderir. Em 2024, mais de 9 milhões de trabalhadores demitidos que haviam escolhido o saque-aniversário não puderam acessar o saldo integral do fundo, o que motivou debates sobre a possível extinção da modalidade.
O ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, tem defendido o fim do saque-aniversário, argumentando que ele compromete a função original do FGTS como proteção financeira em momentos de desemprego. Em 2025, uma Medida Provisória liberou R$ 12,1 bilhões para 12,1 milhões de trabalhadores demitidos entre 2020 e fevereiro de 2025, permitindo o saque do saldo retido em duas parcelas, uma em março e outra em junho. Essa medida, no entanto, foi excepcional e não alterou as regras permanentes da modalidade.
Como aderir ao saque-aniversário
A adesão ao saque-aniversário é voluntária e pode ser feita a qualquer momento, mas o prazo para garantir o saque no mesmo ano é até o último dia útil do mês de aniversário. O processo é totalmente digital, exigindo apenas o acesso ao aplicativo FGTS ou ao site da Caixa. Após a adesão, o trabalhador deve indicar uma conta bancária para o depósito do valor, que é liberado automaticamente no período correspondente ao seu mês de nascimento.
Para aqueles que desejam retornar à modalidade saque-rescisão, é necessário solicitar a mudança pelo mesmo aplicativo, mas a alteração só entra em vigor após 25 meses. Durante esse período, em caso de demissão, o trabalhador não poderá sacar o saldo total do fundo, o que reforça a importância de avaliar cuidadosamente as implicações antes de aderir.
Diferenças entre saque-aniversário e saque-rescisão
A escolha entre as duas modalidades do FGTS envolve uma decisão financeira importante. O saque-rescisão, modalidade padrão, garante o acesso integral ao saldo do fundo em caso de demissão sem justa causa, incluindo a multa rescisória de 40%. É a opção ideal para quem prioriza segurança financeira em momentos de desemprego.
Já o saque-aniversário oferece maior flexibilidade, permitindo saques anuais, mas com a contrapartida de restringir o acesso ao saldo total em demissões. Essa modalidade é mais indicada para trabalhadores que buscam complementar a renda ou planejam investimentos de curto prazo, mas exige planejamento para evitar surpresas em caso de perda de emprego.
Operações de crédito e antecipação
Muitos trabalhadores utilizam o saldo do saque-aniversário como garantia em operações de crédito, conhecidas como antecipação do saque-aniversário. Cerca de 25 milhões de brasileiros já vincularam seus saldos a empréstimos, o que reduz o valor disponível para saque anual. Nessas operações, o saldo do FGTS é bloqueado até a quitação do empréstimo, e a liberação de valores retidos, como na Medida Provisória de 2025, não se aplica a essas situações.
A antecipação tem taxas de juros atrativas, geralmente menores que as de outras linhas de crédito, mas exige cautela. Caso o trabalhador seja demitido, o saldo bloqueado não poderá ser acessado, o que pode comprometer o planejamento financeiro.
Planejamento financeiro para o saque
O saque-aniversário pode ser uma ferramenta útil para quem busca recursos para quitar dívidas, investir ou realizar projetos pessoais. No entanto, especialistas recomendam que os trabalhadores avaliem o impacto de longo prazo da modalidade, especialmente em cenários de instabilidade no mercado de trabalho. Verificar o saldo disponível, simular o valor do saque e planejar o uso do dinheiro são passos fundamentais para aproveitar o benefício sem comprometer a segurança financeira.
Próximos passos para os trabalhadores
Para os nascidos em junho, o prazo de saque está em andamento, e a Caixa orienta que os trabalhadores acessem o aplicativo FGTS para consultar o valor disponível e confirmar os dados bancários. Aqueles que ainda não aderiram à modalidade podem fazê-lo até 30 de junho para garantir o saque em 2025. Para os demais meses, o calendário já está disponível, permitindo que os trabalhadores se organizem com antecedência.
