Saque-aniversário do FGTS 2025: calendário, valores e como acessar o benefício

A partir de julho de 2025, milhões de trabalhadores brasileiros com carteira assinada poderão acessar o saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), modalidade que permite a retirada anual de parte do saldo no mês de nascimento. Administrado pela Caixa Econômica Federal, o programa segue um calendário específico, com liberação de valores de 1º de julho a 27 de fevereiro de 2026, conforme o mês de aniversário. A adesão é feita pelo aplicativo ou site do FGTS, com depósito em até cinco dias úteis. A medida beneficia quem busca recursos extras, mas exige atenção às regras, já que a opção pelo saque-aniversário impede o resgate total do saldo em caso de demissão sem justa causa. A seguir, entenda como funciona, o calendário completo e os valores disponíveis.

A modalidade, criada em 2019 e em vigor desde 2020, já atraiu mais de 37 milhões de trabalhadores, segundo dados do Ministério do Trabalho e Emprego. A escolha pelo saque-aniversário é opcional e deve ser formalizada com antecedência para garantir o acesso no período correto.

• Quem pode participar? Trabalhadores com contrato formal regido pela CLT e saldo em contas ativas ou inativas.
• Como o valor é calculado? Depende do saldo total, com percentuais de 5% a 50% mais parcelas adicionais.
• Quais os prazos? O saque fica disponível do primeiro dia útil do mês de aniversário até o último dia útil do segundo mês seguinte.

Regras e funcionamento do saque-aniversário

O saque-aniversário permite que o trabalhador retire anualmente uma parte do saldo do FGTS, calculada com base em faixas de valores. Para saldos de até R$ 500, é possível sacar 50% sem adicional. Para saldos maiores, como R$ 20 mil, o percentual cai para 5%, mas com uma parcela extra de R$ 2.900. Essa estrutura busca equilibrar o acesso ao fundo com a preservação de recursos para o futuro.

A adesão é simples, realizada pelo aplicativo FGTS ou pelo site oficial da Caixa. O trabalhador indica uma conta bancária de sua titularidade, e o valor é creditado automaticamente em até cinco dias úteis após o início do período de saque. Caso o trabalhador não retire o dinheiro no prazo estipulado, o montante retorna à conta do FGTS, sem possibilidade de resgate até o próximo ano.

Optar pelo saque-aniversário implica abrir mão do saque-rescisão, modalidade que permite retirar o saldo total em caso de demissão sem justa causa. Nesse caso, o trabalhador recebe apenas a multa rescisória de 40% paga pelo empregador. A mudança de modalidade, para voltar ao saque-rescisão, exige um período de carência de 24 meses, desde que não haja antecipações de saques contratadas.

Calendário de saques para 2025

O calendário do saque-aniversário segue o mês de nascimento do trabalhador, com períodos específicos para retirada:

• Julho: 1º de julho a 30 de setembro de 2025.
• Agosto: 1º de agosto a 31 de outubro de 2025.
• Setembro: 1º de setembro a 28 de novembro de 2025.
• Outubro: 1º de outubro a 30 de dezembro de 2025.
• Novembro: 3 de novembro de 2025 a 30 de janeiro de 2026.
• Dezembro: 1º de dezembro de 2025 a 27 de fevereiro de 2026.

Os prazos são rígidos, e o trabalhador deve estar atento para não perder a janela de saque. Para quem nasceu em meses anteriores, como janeiro a junho, os períodos de 2025 já começaram, mas é possível aderir para o próximo ano até o último dia útil do mês de aniversário.

Valores disponíveis e cálculo detalhado

O valor do saque-aniversário é definido por uma tabela de faixas, que considera o saldo total das contas do FGTS, incluindo empregos ativos e inativos. Abaixo, os percentuais e parcelas adicionais:

• Até R$ 500: 50% do saldo, sem parcela adicional.
• De R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% do saldo + R$ 50.
• De R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% do saldo + R$ 150.
• De R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% do saldo + R$ 650.
• De R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% do saldo + R$ 1.150.
• De R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% do saldo + R$ 1.900.
• Acima de R$ 20.000: 5% do saldo + R$ 2.900.

Por exemplo, um trabalhador com R$ 10 mil no FGTS pode sacar 20% (R$ 2.000) mais R$ 650, totalizando R$ 2.650. Já quem tem R$ 30 mil, retira 5% (R$ 1.500) mais R$ 2.900, somando R$ 4.400. Esses valores podem variar anualmente, dependendo do saldo disponível, que diminui se não houver novos depósitos, como em casos de desemprego.

Impacto da antecipação do saque-aniversário

A antecipação do saque-aniversário é uma opção crescente entre os trabalhadores. Essa modalidade permite adiantar até quatro parcelas anuais, funcionando como um empréstimo com o saldo do FGTS como garantia. Cerca de 25 milhões de trabalhadores já utilizaram essa alternativa, segundo o Ministério do Trabalho.

• Vantagem: Acesso imediato a valores maiores, sem comprometer a renda mensal.
• Risco: O saldo antecipado fica bloqueado, reduzindo o montante disponível em caso de demissão.
• Requisitos: Saldo mínimo de R$ 500, com pelo menos R$ 200 por período antecipado.

Essa prática, embora atrativa, exige planejamento, já que compromete parte do fundo destinado a emergências, como demissões ou aquisição de moradia.

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Benefícios e limitações da modalidade

O saque-aniversário oferece flexibilidade para quem precisa de recursos anuais, seja para pagar dívidas, investir ou cobrir despesas. Desde sua criação, mais de R$ 142 bilhões foram retirados do FGTS, com 34% pagos diretamente aos trabalhadores e 66% destinados a bancos via antecipações.

Por outro lado, a modalidade tem limitações. A principal é a perda do direito ao saque total em demissões sem justa causa, o que pode impactar trabalhadores em situações de desemprego. Além disso, o prazo de dois anos para retornar ao saque-rescisão pode ser um obstáculo para quem muda de ideia.

• Flexibilidade: Permite acesso anual a recursos sem burocracia.
• Restrição: Impede o saque total em demissões, exceto a multa de 40%.
• Planejamento: Exige cuidado com antecipações para evitar bloqueio de saldo.

Alternativas e outras formas de saque do FGTS

Além do saque-aniversário, o FGTS pode ser acessado em situações específicas, oferecendo opções para diferentes necessidades:

• Demissão sem justa causa: Permite sacar o saldo total (exceto para optantes do saque-aniversário).
• Aquisição de moradia: Uso do saldo para compra ou amortização de financiamentos habitacionais.
• Doenças graves: Saque liberado para trabalhador, cônjuge ou filhos em casos como câncer ou AIDS.
• Aposentadoria: Acesso ao saldo total ao se aposentar.
• Calamidade pública: Saque para moradores de áreas atingidas por desastres naturais.

Essas alternativas garantem que o FGTS continue sendo uma reserva financeira versátil, mas o saque-aniversário se destaca pela regularidade anual, atraindo quem busca liquidez imediata.

Como aderir ao saque-aniversário

A adesão ao saque-aniversário é feita de forma digital, sem necessidade de atendimento presencial. O trabalhador deve baixar o aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, ou acessar o site da Caixa. Após login, é necessário selecionar a modalidade e indicar uma conta bancária para depósito.

O processo é rápido, e o valor é liberado automaticamente no período correspondente ao mês de nascimento. Para quem ainda não aderiu, o prazo limite é o último dia útil do mês de aniversário. Caso perca essa data, o saque só será possível no ano seguinte.

• Passo 1: Baixe o aplicativo FGTS ou acesse o site oficial.
• Passo 2: Faça login com CPF e senha ou crie um cadastro.
• Passo 3: Escolha a opção “Saque-aniversário” e informe a conta bancária.
• Passo 4: Confirme a adesão e aguarde a liberação no período estipulado.

Distribuição de lucros do FGTS em 2025

Além do saque-aniversário, o FGTS distribuiu R$ 15,2 bilhões em lucros para trabalhadores em 2025, com repasses iniciados em 25 de julho e disponíveis até 31 de agosto. Esse valor é proporcional ao saldo de cada conta, beneficiando tanto optantes do saque-aniversário quanto do saque-rescisão.

A distribuição eleva o saldo disponível para saques, especialmente para quem planeja usar o saque-aniversário. Por exemplo, um trabalhador com R$ 10 mil no fundo pode ter um incremento que aumenta o valor do saque anual, dependendo da faixa de cálculo.

• Como funciona? O lucro é creditado automaticamente nas contas do FGTS.
• Quem recebe? Todos os trabalhadores com saldo em 31 de dezembro de 2024.
• Impacto no saque-aniversário: Aumenta o montante disponível para retirada.

Cuidados ao optar pelo saque-aniversário

Antes de aderir, é essencial avaliar a situação financeira e os planos futuros. O saque-aniversário pode ser vantajoso para quem tem outras reservas ou estabilidade no emprego, mas arriscado para quem depende do FGTS como proteção contra imprevistos. O Ministério do Trabalho alertou que muitos trabalhadores desconhecem as limitações da modalidade, como a restrição ao saque total em demissões.

Planejar o uso do dinheiro também é crucial. Especialistas recomendam priorizar o pagamento de dívidas com juros altos ou investimentos de retorno seguro, evitando gastos impulsivos. A antecipação, embora prática, deve ser feita com cautela para não comprometer o saldo futuro.

• Avalie o risco: Considere a possibilidade de demissão e a necessidade do saldo total.
• Planeje o uso: Use o valor para quitar dívidas ou investir, evitando despesas desnecessárias.
• Consulte o saldo: Verifique regularmente o FGTS pelo aplicativo para acompanhar depósitos e lucros.