ค่าตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 829 ปอนด์สำหรับผู้ขับขี่ที่มีไฟแนนซ์รถยนต์ในสหราชอาณาจักร

Financial Conduct Authority (FCA) ประกาศอย่างเป็นทางการว่าเจ้าของรถยนต์หลายล้านรายในสหราชอาณาจักรจะได้รับการชดเชยสำหรับความล้มเหลวในการขายสินเชื่อรถยนต์ที่ดำเนินการระหว่างเดือนเมษายน 2550 ถึงพฤศจิกายน 2567 หน่วยงานกำกับดูแลประเมินว่ามูลค่าการชดใช้โดยเฉลี่ยต่อสัญญาอยู่ที่ 829 ปอนด์ ซึ่งรวมผลกระทบทางการเงิน 9.1 พันล้านปอนด์สำหรับสถาบันการเงินและเจ้าหนี้ที่เกี่ยวข้องกับเรื่องอื้อฉาว การตัดสินใจดังกล่าวเกิดขึ้นหลังจากการสอบสวนหลายปีเกี่ยวกับพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสมซึ่งซ่อนต้นทุนที่แท้จริงจากผู้บริโภคชาวอังกฤษในระหว่างการปิดธุรกิจที่ตัวแทนจำหน่ายทั่วประเทศ

มาตรการนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อแก้ไขการบิดเบือนสัญญา 12.1 ล้านสัญญาที่ถูกพิจารณาว่าไม่ยุติธรรมเนื่องจากขาดความโปร่งใสเกี่ยวกับค่าคอมมิชชั่นที่จ่ายให้กับผู้ขาย กระบวนการชำระเงินควรเริ่มในปลายปีนี้สำหรับคนส่วนใหญ่ที่ได้รับผลกระทบ โดยให้ความสำคัญกับผู้ที่เคยยื่นเรื่องร้องเรียนอย่างเป็นทางการมาก่อน หน่วยงานกำกับดูแลเน้นย้ำว่าวัตถุประสงค์คือเพื่อฟื้นฟูความเชื่อมั่นในตลาดสินเชื่อยานยนต์และรับรองว่าสถาบันการเงินจะเคารพสิทธิผู้บริโภคอย่างเต็มที่

เพื่อให้แน่ใจว่าผู้คนจำนวนมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สามารถเข้าถึงสิทธิของตนได้ หน่วยงานผู้มีอำนาจจึงได้ให้รายละเอียดเกณฑ์คุณสมบัติแล้ว สิ่งที่รวมอยู่ในกระบวนการชดเชย ได้แก่ :

• สัญญาทางการเงินที่ลงนามระหว่างวันที่ 1 เมษายน พ.ศ. 2550 ถึงพฤศจิกายน พ.ศ. 2567
• ข้อตกลงที่ไม่มีความโปร่งใสเกี่ยวกับการจัดเตรียมค่าคอมมิชชั่นตามดุลยพินิจ (DCA)
• กรณีที่ค่าคอมมิชชั่นถึงอย่างน้อย 39% ของต้นทุนเครดิตทั้งหมดหรือ 10% ของจำนวนเงินกู้
• การขาดข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิในการตั้งค่า ยกเว้นในการเชื่อมโยงที่พิสูจน์แล้วระหว่างผู้ผลิตและผู้ค้าปลีก

รายละเอียดทางเทคนิคเกี่ยวกับคุณสมบัติของสัญญาทางการเงิน

จุดสนใจหลักของการสอบสวนอยู่ที่การปกปิดค่าคอมมิชชันที่ขึ้นอัตราดอกเบี้ยเทียมสำหรับผู้ขับขี่ บ่อยครั้งที่จำนวนเงินสุดท้ายที่ผู้บริโภคจ่ายนั้นได้รับอิทธิพลจากข้อตกลงที่ซ่อนอยู่ระหว่างบริษัทการเงินและผู้ขาย ซึ่งจะได้รับโบนัสมากขึ้นตามอัตราที่ลูกค้าใช้ก็จะยิ่งสูงขึ้น กลไกนี้ก่อให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์โดยตรง โดยที่ตัวกลางไม่ได้แสวงหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อ แต่เป็นข้อเสนอที่ทำกำไรได้มากที่สุดสำหรับตัวเขาเอง

FCA ตัดสินว่าหากลูกค้าไม่ได้รับแจ้งถึงค่าคอมมิชชั่นที่สูงเหล่านี้ สัญญาดังกล่าวจะถือเป็นโมฆะทางเทคนิคตามเงื่อนไขดั้งเดิมและอาจต้องมีการแก้ไขทางการเงิน ผู้เชี่ยวชาญชี้ให้เห็นว่าความซับซ้อนของการคำนวณเหล่านี้จะต้องใช้ความพยายามอย่างมากในการดำเนินงานจากสถาบันการธนาคารเพื่อประมวลผลกรณีต่างๆ หลายล้านกรณี ถึงกระนั้นก็ตาม คำแนะนำก็ชัดเจนว่าภาระในการพิสูจน์ในปัจจุบันตกเป็นหน้าที่ของเจ้าหนี้อย่างมากในการแสดงให้เห็นว่าพวกเขาดำเนินการอย่างมีจริยธรรมและโปร่งใส

กำหนดเวลาและขั้นตอนการรับจำนวนเงิน

การชำระเงินจะเซไปตามวันที่เปิดกระบวนการร้องเรียนและระยะเวลาที่ทำสัญญาทางการเงิน บริษัทในภาคการเงินมีกำหนดเวลาในการตอบคำถามโดยเฉพาะ โดยขยายไปจนถึงสิ้นเดือนมิถุนายน 2569 สำหรับสินเชื่อตั้งแต่ปี 2557 เป็นต้นไป สำหรับสัญญาที่ลงนามก่อนช่วงเวลานี้ ขีดจำกัดในการประมวลผลความต้องการถูกกำหนดไว้ในเดือนสิงหาคม 2026 ซึ่งสะท้อนถึงความจำเป็นในการเรียกค้นเอกสารทางกายภาพและระบบเก่า

Nikhil Rathi ซีอีโอของ FCA เน้นย้ำว่าผู้บริโภคไม่จำเป็นต้องจ้างบริษัทจัดการข้อร้องเรียนหรือสำนักงานกฎหมายเพื่อรับรองการชำระเงิน กระบวนการนี้สามารถดำเนินการได้โดยตรงกับธนาคาร ซึ่งจะป้องกันไม่ให้ตัวกลางทางกฎหมายเก็บค่าตอบแทนส่วนหนึ่งไว้ ผู้ที่ยังไม่ตอบกลับควรยื่นเรื่องร้องเรียนโดยเร็วที่สุดเพื่อเข้าร่วมคิวดำเนินการที่กำลังดำเนินการอยู่

ปฏิกิริยาจากตลาดและผู้บริโภคที่ได้รับผลกระทบ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล เช่น Martin Lewis ได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของผู้ขับขี่แต่ละคนในการตรวจสอบบันทึกในอดีตของตน เพื่อไม่ให้พลาดโอกาสในการขอเงินคืน ความรู้สึกในหมู่ผู้บริโภคถือเป็นการบรรเทาทุกข์ที่ล่าช้า หลังจากที่บริษัทการเงินเงียบงันมานานหลายปีเกี่ยวกับเงื่อนไขที่แท้จริงของสินเชื่อ ผู้ขับขี่จำนวนมากรายงานว่าได้รับเฉพาะการตอบกลับอัตโนมัติมานานหลายปี โดยไม่มีการชี้แจงใดๆ เกี่ยวกับจำนวนเงินที่เรียกเก็บเกินจริงในการผ่อนชำระรายเดือน

Leia Tambem

Colby Minifie ยืนยันพลังของ Ashley Barrett ใน The Boys ซีซั่นที่ 5

การทดสอบแบตเตอรี่ใหม่ทำให้ Galaxy S26 Ultra นำหน้า iPhone 17 Pro Max ในการจัดอันดับโลก

ผลวิจัยเผยพ่อแม่ไม่รู้ว่าลูกใช้ปัญญาประดิษฐ์อย่างไร

ในทางกลับกัน ผู้นำภาคการธนาคารแสดงความกังวลเกี่ยวกับผลกระทบต่องบดุลทางการเงินของสถาบัน เมื่อพิจารณาจากจำนวนเงินนับพันล้านดอลลาร์ที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ยังมีกิจกรรมทางกฎหมายที่รุนแรง โดยธนาคารพยายามที่จะท้าทายบางส่วนของโครงการชดเชยในศาลเพื่อลดการสูญเสียทั้งหมด อย่างไรก็ตาม หน่วยงานกำกับดูแลยังคงรักษาจุดยืนที่มั่นคงว่าการแก้ไขมีความจำเป็นเพื่อรักษาความสมบูรณ์ของระบบการเงินของอังกฤษ และปกป้องจุดอ่อนที่สุดในห่วงโซ่

แนวโน้มปริมาณการชำระเงินรวมในภาค

ตัวเลข 9.1 พันล้านปอนด์ทำให้คดีนี้เป็นหนึ่งในเรื่องอื้อฉาวทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของสหราชอาณาจักรในทศวรรษที่ผ่านมา ซึ่งเทียบได้กับวิกฤติการขายประกันการคุ้มครองการชำระเงินในอดีต ขนาดของปัญหาสะท้อนให้เห็นถึงวัฒนธรรมการขายเชิงรุกที่แพร่หลายในตลาดยานยนต์มาเกือบสองทศวรรษโดยไม่มีการควบคุมดูแลอย่างเข้มงวด ขณะนี้การแก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านี้จะทำหน้าที่เป็นกรอบการกำกับดูแลสำหรับการดำเนินงานด้านสินเชื่อผู้บริโภคในภาคส่วนต่างๆ ในอนาคต

การกระจายของจำนวนเงินนี้จะให้ความรู้สึกต่างกันในตลาด โดยธนาคารขนาดใหญ่บางแห่งได้กันสำรองจำนวนมากไว้เพื่อชดเชยผลขาดทุน เป็นที่คาดกันว่าสถาบันสินเชื่อหลักของประเทศกำลังปรับประมาณการกำไรสำหรับไตรมาสต่อๆ ไปเพื่อรองรับกระแสเงินสดไหลออก สำหรับผู้ขับขี่รายบุคคล ตัวเลข 829 ปอนด์แสดงถึงชัยชนะครั้งสำคัญเมื่อเทียบกับแนวทางปฏิบัติทางการค้าที่คลุมเครือ ซึ่งทำให้การเข้าถึงการเดินทางมีราคาแพงกว่ามานานหลายปี

เกณฑ์การพิสูจน์ความผิดปกติของธนาคาร

การพิสูจน์ข้อผิดพลาดไม่จำเป็นต้องให้คนขับมีเอกสารต้นฉบับทั้งหมด แม้ว่าการมีหมายเลขสัญญาจะทำให้การค้นหาในระบบของบริษัทเงินทุนง่ายขึ้นมากก็ตาม หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดให้ธนาคารต้องค้นหาไฟล์ของตนอย่างจริงจังเพื่อระบุลูกค้าที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ค่าคอมมิชชั่นตามดุลยพินิจ หากธนาคารไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าได้แจ้งให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจนและชัดเจน การชดเชยจะต้องดำเนินการโดยอัตโนมัติหลังจากตรวจสอบตัวตนของผู้ถือแล้ว

รูปแบบการซ่อมแซมอัตโนมัติหรือแบบอำนวยความสะดวกนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดภาระของระบบราชการให้กับประชาชน และเร่งการคืนทรัพยากรสู่เศรษฐกิจ กระบวนการตรวจสอบภายในของบริษัทต่างๆ ได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว และคาดว่าการโอนเงินผ่านธนาคารชุดแรกจะเกิดขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปีนี้ ความโปร่งใสคือสิ่งสำคัญ โดยหน่วยงานกำกับดูแลจะติดตามแต่ละขั้นตอนอย่างใกล้ชิดเพื่อป้องกันการละเมิดหรือความล่าช้าที่ไม่ยุติธรรมในกำหนดการที่กำหนดไว้

คำแนะนำสำหรับผู้ขับขี่ที่ยังไม่ได้ร้องเรียน

สำหรับผู้ขับขี่หลายล้านคนที่ยังไม่ได้ดำเนินการ ขั้นตอนแรกคือการระบุสถาบันการเงินที่ออกเงินให้กับรถยนต์ ณ เวลาที่ซื้อ บ่อยครั้งที่ชื่อธนาคารแตกต่างจากยี่ห้อรถ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารหรือสลิปการชำระเงินเก่าที่อาจบันทึกไว้ หลังจากระบุตัวตนแล้ว การติดต่อเบื้องต้นจะต้องดำเนินการผ่านช่องทางการร้องเรียนอย่างเป็นทางการของบริษัท เพื่อขอให้มีการตรวจสอบสัญญาภายใต้หลักเกณฑ์ FCA ใหม่

สิ่งสำคัญคือต้องเก็บบันทึกโปรโตคอลและการสื่อสารทั้งหมดที่ทำกับธนาคารเพื่อให้ได้รับความสำคัญในการรับ ในสถานการณ์ที่ธนาคารปฏิเสธการมีอยู่ของความผิดปกติ ผู้บริโภคมีสิทธิ์ที่จะใช้บริการ Financial Ombudsman ซึ่งเป็นบริการฟรีที่ช่วยไกล่เกลี่ยข้อขัดแย้งระหว่างลูกค้าและบริษัท ความคงอยู่ของผู้บริโภคเป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าเงินจำนวน 9.1 พันล้านปอนด์จะถึงมือของผู้ที่ได้รับความเสียหายจากการขายที่ทำให้เข้าใจผิด