El secretario de Tesouro de Estados Unidos, Scott Bessent afirmó que los bancos deben prepararse para recopilar información de ciudadanía de los clientes. Ele hizo la declaración durante un evento en el Washington el martes. Bessent participó en Invest en America Forum organizado por CNBC.
La administración está discutiendo una orden ejecutiva que ampliaría las reglas actuales de verificación de identidad. Bancos ya sigue las normas de “conoce a tu cliente” para prevenir el blanqueo de capitales y el fraude. Las reglas Essas requieren datos como nombre, dirección, fecha de nacimiento y número Seguro Social o ITIN. El cambio propuesto incluiría una verificación específica del estatus de ciudadanía o residencia legal.
Declaraciones de la secretaria del Tesouro
Scott Bessent reforzó que los bancos deben cumplir con las órdenes del Tesouro y de los reguladores bancarios. Ele cuestionó por qué los extranjeros sin un estatus claro pueden abrir cuentas. Bessent citó prácticas en otros países, donde la información de ciudadanía es más requerida al acceder a servicios bancarios.
Participó de una entrevista con el periodista Sara Eisen. Bessent también habló sobre el tema en un evento organizado por Semafor esta semana. Según él, la orden ejecutiva que se está discutiendo está en proceso. La medida es parte de iniciativas más amplias de la administración para vincular la política de inmigración con la recopilación de datos en sistemas públicos y privados.
- Los bancos actuales verifican la identidad, pero no exigen prueba de ciudadanía para abrir una cuenta
- Las reglas existentes se basan en leyes como Bank Secrecy Act y USA PATRIOT Act.
- La propuesta incluiría documentos adicionales como pasaporte o certificado de nacimiento.
- La identificación real no se aceptaría como evidencia suficiente según la nueva guía discutida
Reacción de las instituciones bancarias
Los bancos expresaron resistencia a la idea de asumir una responsabilidad adicional para verificar el estatus migratorio. La tarea actual ya incluye la evaluación de riesgos y el seguimiento de las transacciones. Un requisito adicional podría aumentar los costos operativos y administrativos. Estimativas de los think tanks indican un aumento significativo de las horas de trabajo en los controles.
Los expertos señalan que muchos clientes utilizan el ITIN para pagar impuestos incluso sin la ciudadanía. El acceso a cuentas bancarias permite a las personas contribuir a la economía formal y evitar operar únicamente con efectivo. Restrições podría afectar el volumen de depósitos y la inclusión financiera.
Soporte al Congresso
El senador Tom Cotton, republicano Arkansas, presentó el proyecto de ley en marzo. La propuesta, denominada Know Your American Customer Act, exige que los bancos y cooperativas de crédito aseguradas por la FDIC o la NCUA verifiquen que los nuevos clientes sean ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes o titulares de visas válidas. El texto añade una verificación de estatus legal además de los documentos de identidad ya requeridos.
Cotton envió una carta al Tesouro en octubre del año pasado solicitando una revisión de las normas actuales. Ele sostiene que el acceso al sistema bancario debería restringirse a quienes respeten las leyes de inmigración. Republicanos han expresado su apoyo general a la idea de un mayor control sobre quién utiliza los servicios financieros en Estados Unidos.
Contexto de las reglas de apertura de cuentas corrientes
En el Estados Unidos no es necesario ser ciudadano para abrir una cuenta bancaria. Instituições Instituciones financieras verifican identidad para cumplir con obligaciones contra delitos financieros. Clientes proporcionan documentos básicos y, en muchos casos, número fiscal. Estrangeiros con documentos válidos, incluso tarjetas consulares en algunos casos, se pueden abrir cuentas.
La propuesta en discusión cambiaría esta situación al requerir prueba explícita de ciudadanía o estatus legal. Bessent afirmó que “los ilegales no tienen derecho a estar en el sistema bancario”. Ele en comparación con los requisitos de otros países, donde los bancos solicitan más detalles sobre residencia y nacionalidad.
Posibles efectos en las operaciones bancarias
Los analistas advierten sobre los altos costos de verificar millones de cuentas nuevas y existentes. Un análisis de marzo estimó entre 30 y 70 millones de horas de trabajo adicionales y costos de entre 2.600 y 5.600 millones de dólares. El impacto sería mayor en los controles retroactivos a clientes antiguos.
Los bancos temen un aumento de clientes sin cuentas bancarias, lo que reduciría los depósitos y complicaría las transacciones cotidianas. Pessoas sin documentos de ciudadanía podrían migrar a la economía informal. Especialistas en política financiera destacan que el acceso bancario ayuda a la movilidad social y al pago regular de impuestos.
Tesouro aún no ha publicado el texto final de la orden ejecutiva. Bessent indicó que la medida avanza y que los bancos deben prepararse para implementarla. Reguladores Participarían empleados del banco en la definición de las normas técnicas.
Detalles de la propuesta en discusión
La orden ejecutiva en proceso ampliaría las obligaciones de “conocer a su cliente”. Bancos tendría que solicitar documentos adicionales para confirmar si el cliente es ciudadano, residente permanente o se encuentra en el país con visa válida. La verificación podría ocurrir tanto al abrir cuentas nuevas como al revisar cuentas existentes.
Bessent dijo que el objetivo es descubrir quién participa en el sistema bancario estadounidense. Ele mencionó preocupación por posibles riesgos para la seguridad nacional. La iniciativa se conecta con otras acciones de la administración para fortalecer los controles de ciudadanía en áreas como las elecciones y el censo.
La discusión tiene lugar en medio de debates sobre inmigración y seguridad financiera. Nenhum Texto oficial de la orden ejecutiva publicado a la fecha. Tesouro y los reguladores aún están trabajando en los detalles operativos.
