ผู้พิพากษาของรัฐบาลกลางได้ให้การอนุมัติขั้นสุดท้ายแก่ข้อตกลงยุติคดีที่เกี่ยวข้องกับ Capital One มูลค่า 425 ล้านดอลลาร์ กรณีนี้เกี่ยวข้องกับความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายในบัญชีออมทรัพย์สองประเภทที่ธนาคารเสนอ ลูกค้าที่รักษาบัญชีออมทรัพย์ 360 ไว้ในช่วงระยะเวลาหนึ่งสามารถรับเงินได้โดยตรง
การดำเนินการโดยรวมตั้งคำถามถึงการปฏิบัติต่อบัญชี Capital One เปิดตัวเวอร์ชัน 360 Performance Savings ในปี 2562 พร้อมผลตอบแทนที่สูงกว่า ผู้เขียนอ้างว่าบัญชีมีความเหมือนกันในด้านอื่น ๆ แต่ได้รับค่าตอบแทนต่างกัน
ข้อตกลงได้รับการอนุมัติหลังจากการปฏิเสธครั้งแรก
ผู้พิพากษา David Novak จากเขตตะวันออกของรัฐเวอร์จิเนียได้รับการอนุมัติขั้นสุดท้ายเมื่อวันที่ 20 เมษายน 2026 เขาปฏิเสธข้อเสนอก่อนหน้านี้ในเดือนพฤศจิกายน 2025 เนื่องจากไม่เพียงพอ เวอร์ชันใหม่ได้ขยายสิทธิประโยชน์ให้กับลูกค้า
การชำระเงินคาดว่าจะเกิดขึ้นประมาณวันที่ 21 กรกฎาคม 2026 การชำระเงินจะดำเนินการด้วยเช็คหรือการฝากเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ ขึ้นอยู่กับตัวเลือกที่เลือกก่อนกำหนดเวลาวันที่ 30 มีนาคม 2026 จะไม่ส่งจำนวนเงินที่ต่ำกว่า US$5 ยกเว้นผู้ที่เลือกโอนเงินผ่านธนาคาร
- ผู้ถือหลักจะได้รับการชำระเงิน แม้จะอยู่ในบัญชีร่วมก็ตาม
- ใครก็ตามที่เลือกไม่รับข้อตกลงจนถึงวันที่ 30 มีนาคม 2026 จะถือว่าไม่เข้าร่วม
- ไม่จำเป็นต้องส่งคำขอเข้าร่วม
- กองทุนทั้งหมดจะพิจารณาต้นทุนและค่าธรรมเนียมตามขั้นตอน
Capital One ปฏิเสธการกระทำผิด แต่ยอมรับข้อตกลงเพื่อยุติคดี มูลค่ารวมอาจเกิน 1.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐเมื่อมีการเพิ่มการปรับอัตราในอนาคต
ระยะเวลาการมีสิทธิ์ครอบคลุมเกือบหกปี
ใครก็ตามที่รักษาบัญชี Capital One 360 Savings ระหว่างวันที่ 18 กันยายน 2019 ถึง 16 มิถุนายน 2025 จะอยู่ในกลุ่มที่ได้รับผลกระทบ ซึ่งรวมถึงผู้ถือบัญชีบุคคลธรรมดาและบัญชีร่วม อย่างไรก็ตามการชำระเงินจะตกเป็นของผู้ถือครองหลักเท่านั้น
การคำนวณมูลค่าส่วนบุคคลจะพิจารณาถึงยอดคงเหลือที่เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์ 360 และส่วนต่างของดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้องกับ 360 Performance Savings ในช่วงเวลาเดียวกัน ตัวอย่างที่อ้างถึงในกรณีวัสดุแสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือ 10,000 ดอลลาร์สหรัฐต่อปีด้วยอัตราที่ต่ำจะสร้างรายได้ต่ำกว่าบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงมาก
ไม่ใช่ทุกคนจะได้รับจำนวนเท่ากัน ปัจจัยต่างๆ เช่น ระยะเวลาบัญชี ยอดคงเหลือโดยเฉลี่ย และการปรับปรุงค่าใช้จ่ายในกระบวนการมีอิทธิพลต่อผลลัพธ์สุดท้าย ลูกค้าจำนวนมากไม่ได้ตระหนักถึงการมีอยู่ของตัวเลือกอัตราที่สูงกว่า
การเปลี่ยนแปลงบัญชีปัจจุบันอย่างถาวร
นอกเหนือจากการชำระเงินย้อนหลังแล้ว Capital One จะจับคู่อัตราของทั้งสองบรรทัดออมทรัพย์ บัญชีออมทรัพย์ 360 ซึ่งให้ผลตอบแทน 1.00% ต่อปีจากฐานล่าสุด เพิ่มขึ้นเป็น 3.20% APY ระดับนี้ได้รับการฝึกฝนแล้วที่ 360 Performance Savings
การเปลี่ยนแปลงนี้จะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าทั้งในปัจจุบันและอนาคต มันขจัดความแตกต่างที่กระตุ้นให้เกิดการฟ้องร้อง ธนาคารไม่ได้เปิดเผยวันที่แน่นอนสำหรับการรวม แต่ข้อตกลงได้กำหนดมาตรการซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการแก้ปัญหา
นักวิเคราะห์ตลาดติดตามผลกระทบต่อบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง การตัดสินใจดังกล่าวตอกย้ำความสำคัญของการเปรียบเทียบตัวเลือกที่คล้ายกันภายในธนาคารเดียวกันก่อนที่จะเลือก
วิธีคำนวณมูลค่าในทางปฏิบัติ
การคืนเงินสะท้อนถึงส่วนต่างของดอกเบี้ยที่ลูกค้าจะได้รับหากบัญชี 360 Savings มีอัตราการออมตามผลงาน สมมติว่ามียอดคงเหลือคงที่และอัตราคงที่ตลอดงวด ผลต่างสะสมเป็นพื้นฐานของการเรียกร้อง
ส่วนลดจะใช้ในภายหลัง ค่าทนายความ ค่าใช้จ่ายในการบริหาร และจำนวนผู้เข้าร่วมทั้งหมดจะช่วยลดค่าใช้จ่ายส่วนบุคคล ผู้ที่ยอดเงินคงเหลือต่ำหรือในช่วงเวลาสั้น ๆ มักจะได้รับน้อยลง
- ยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยในช่วงระยะเวลาที่มีสิทธิ์
- อัตราที่แท้จริงใช้ที่ 360 Savings
- อัตราที่นำเสนออยู่ที่ 360 Performance Savings ในช่วงเดียวกัน
- การปรับเปลี่ยนจำนวนบัญชีที่ใช้งานอยู่และการยกเลิก
- วงเงินขั้นต่ำ US$5 สำหรับการส่งด้วยเช็ค
ลูกค้าสามารถตรวจสอบรายละเอียดได้จากเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของข้อตกลง มีคำถามและข้อมูลการคำนวณที่พบบ่อย พอร์ทัลยังยืนยันสิทธิ์โดยไม่ต้องเข้าสู่ระบบในหลายกรณี
รายละเอียดเกี่ยวกับการส่งการชำระเงิน
ค่าต่างๆ จะถูกเผยแพร่โดยอัตโนมัติให้กับผู้ที่ไม่ได้แยกตัวเองออก ตัวเลือกสำหรับการฝากเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จำเป็นต้องได้รับการยืนยันภายในวันที่ 30 มีนาคม 2026 หลังจากวันดังกล่าว จะตรวจสอบได้ทางไปรษณีย์เท่านั้น
หากที่อยู่ที่ลงทะเบียนไว้กับธนาคารล้าสมัยเช็คอาจล่าช้าหรือถูกส่งคืน แนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลการลงทะเบียนที่ Capital One ก่อนเดือนกรกฎาคม การชำระเงินที่ไม่มีการอ้างสิทธิ์สามารถแจกจ่ายต่อในกลุ่มหรือย้อนกลับได้ตามกฎของข้อตกลง
กระบวนการนี้กินเวลาเกือบสองปี การดำเนินการแบบหลายเขตได้รวบรวมข้อร้องเรียนจากหลายรัฐ การอนุมัติขั้นสุดท้ายยุติการดำเนินคดีโดยไม่ยอมรับความผิดในส่วนของธนาคาร
สิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปนับตั้งแต่เปิดตัวบัญชี
Capital One เสนอ 360 Savings ตั้งแต่ปี 2013 ในปี 2019 ได้เปิดตัว Performance Savings พร้อมผลตอบแทนที่สูงกว่า ผู้เขียนกล่าวหาว่าขาดการสื่อสารที่ชัดเจนเกี่ยวกับตัวเลือกใหม่และการรักษาค่าธรรมเนียมต่ำในบัญชีเก่า
ลูกค้าจำนวนมากยังคงอยู่ในบัญชีเดิมโดยไม่ได้ย้ายข้อมูล ความแตกต่างของ APY สูงถึงหลายเปอร์เซ็นต์ในช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น สิ่งนี้ทำให้เกิดผลขาดทุนสะสมสำหรับผู้ที่รักษายอดคงเหลือไว้ในระดับสูง
ขณะนี้ข้อตกลงได้แก้ไขส่วนหนึ่งของความแตกต่างนี้ย้อนหลังแล้ว การรวมเข้าด้วยกันในอนาคตจะหลีกเลี่ยงความคลาดเคลื่อนใหม่ ลูกค้าที่สมัครใจย้ายไปยัง Performance Savings จะไม่รวมอยู่ในกลุ่มการชำระเงิน
ผลกระทบสำหรับผู้ที่ยังมีบัญชีกับแคปปิตอลวัน
ผู้ที่มียอดคงเหลืออยู่ที่ 360 Savings ในวันนี้จะมีรายได้เพิ่มขึ้นหลังจากดำเนินการเปลี่ยนแปลง อัตราเพิ่มขึ้นจาก 1.00% เป็น 3.20% APY ซึ่งสอดคล้องกับการประหยัดประสิทธิภาพ นอกจากนี้ยังใช้กับการฝากเงินใหม่ด้วย
มาตรการนี้มีผลใช้ได้ในขณะที่ข้อตกลงมีผลใช้บังคับ ไม่มีข้อบ่งชี้ถึงกำหนดเวลาในการกลับรายการ ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบทั้งสองบัญชีได้ในแอปหรือเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อยืนยันค่าตอบแทนใหม่
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลแนะนำให้ทบทวนตัวเลือกการออมเป็นระยะ อัตราจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์อัตราดอกเบี้ยในสหรัฐอเมริกา Capital One แข่งขันกับธนาคารดิจิทัลอื่น ๆ ที่เสนอบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง