القروض العقارية الأمريكية ترتفع إلى 6.37% مع التوتر في الخليج الفارسي

تجاوزت أسعار الفائدة على القروض العقارية لمدة 30 عاما 6.37% هذا الأسبوع في الولايات المتحدة، مسجلة أكبر ارتفاع خلال شهر واحد. وتعكس هذه الزيادة التقلبات في الأسواق المالية العالمية، متأثرة بالتوترات المتصاعدة بين الولايات المتحدة وإيران في الخليج العربي. تظهر البيانات من فريدي ماك أن المعدل ارتفع بنسبة 0.07 نقطة مئوية مقارنة بالأسبوع السابق، عندما كان 6.30%.

وحذرت هانا جونز، كبيرة المحللين في موقع Realtor.com، من أن التفاؤل المؤقت بشأن استقرار أسعار الفائدة قد توقف. وعزز التصعيد الجيوسياسي أن القروض العقارية الأميركية تظل مرتبطة بقوة بالصراعات الدولية. تتقلب أسواق سندات الخزانة مع كل إعلان جديد عن محادثات السلام أو التصعيد العسكري في الشرق الأوسط.

الطلب على العقارات ينخفض ​​مع ارتفاع أسعار الفائدة

المشترين يغادرون السوق. وحددت Zillow انخفاضًا في الطلب على العقارات في أبريل مقارنة بشهر مارس، وهي الفترة التي وصلت فيها المعدلات إلى مستويات لم تشهدها منذ أسابيع. ولا يزال ضغط الرواتب مرتفعا، ولكن التكلفة الإجمالية للرهن العقاري تبعد المشترين المحتملين.

انخفضت طلبات التمويل للمشتريات الجديدة بنسبة 4٪ حتى يوم الجمعة مقارنة بالأسبوع السابق، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري. وهذا هو المؤشر الأكثر مباشرة لتأثير المعدلات المرتفعة على سلوك المستهلك الأمريكي.

معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل الحالية

تعكس المعدلات التي أبلغت عنها Zillow المتوسطات الوطنية، تقريبًا إلى أقرب مائة:

شراء الرهن العقاري:

• معدل ثابت لمدة 30 سنة: 6.26%
• معدل ثابت 20 سنة: 6.12%
• معدل ثابت 15 سنة: 5.60%
• 5/1 الذراع: 6.21%
• 7/1 الذراع: 6.07%
• فا 30 سنة: 5.75%
• فا 15 سنة: 5.31%
• 5/1 فولت أمبير: 5.28%

إعادة التمويل:

• معدل ثابت لمدة 30 سنة: 6.27%
• معدل ثابت 20 سنة: 6.24%
• معدل ثابت 15 سنة: 5.76%
• 5/1 الذراع: 6.16%
• 7/1 الذراع: 6.17%
• فا 30 سنة: 5.65%
• فا 15 سنة: 5.15%
• 5/1 فولت أمبير: 5.19%

غالبًا ما تتجاوز معدلات إعادة التمويل معدلات الشراء، على الرغم من أن هذا ليس هو الحال دائمًا. تحدث الاختلافات اعتمادًا على المخاطر التي يتحملها المُقرض وشروط القرض. يواجه المقترضون الذين يتطلعون إلى استبدال القروض القديمة بقروض جديدة سيناريو صعبًا عندما ترتفع الأسعار.

التأثير الجيوسياسي على عوائد سندات الخزانة

العلاقة بين الصراع في الشرق الأوسط ومعدلات الرهن العقاري هي علاقة مباشرة. وعندما تظهر علامات التصعيد، يبحث المستثمرون عن الأمان في سندات الخزانة الأمريكية، مما يزيد الطلب ويقلل العائدات. تتبع معدلات الرهن العقاري عائدات سندات الخزانة لمدة 10 سنوات، مما يخلق رابطًا يضخم تأثير الأحداث الدولية على سوق الإسكان المحلي.

في الأيام الأخيرة، كانت التقلبات متكررة. وتسببت احتمالات محادثات السلام الجديدة في انخفاض أسعار الفائدة لفترة وجيزة، في حين أدت أنباء التصعيد إلى ارتفاعها. وهذا النمط يضر بالمستهلكين الذين يحاولون التخطيط لشراء العقارات، حيث أن عدم اليقين يجعل اتخاذ القرارات بشأن التوقيت صعباً.

Leia Tambem

يحتاج المهاجم ليونيل ميسي إلى تمريرتين حاسمتين لمعادلة الرقم القياسي التاريخي لبيليه في كأس العالم

تم القبض على شركة Green Bay Packers التي تدير جوش جاكوبس في ولاية ويسكونسن بتهمة العنف المنزلي

ثروات كريستيانو رونالدو وليونيل ميسي تتجاوز الملعب باستثمارات تبلغ مليار دولار

بيانات التوظيف باعتبارها العامل الحاسم التالي

ومن الممكن أن يؤدي تقرير التوظيف المتوقع يوم الجمعة إلى إعادة ضبط مسار معدلات الرهن العقاري. ومن شأن تباطؤ سوق العمل أن يؤدي إلى انخفاض عوائد سندات الخزانة، وبالتالي أسعار الفائدة على الرهن العقاري. ومن شأن علامات القوة الاقتصادية الأكبر من المتوقع أن يكون لها تأثير عكسي، مما يؤدي إلى الحفاظ على الضغط الصعودي.

ويراقب الاقتصاديون عن كثب خلق فرص العمل ومعدل البطالة ونمو الأجور. وتؤثر هذه البيانات بشكل مباشر على قرارات مجلس الاحتياطي الفيدرالي بشأن السياسة النقدية المستقبلية، وبشكل غير مباشر، على تسعير القروض العقارية. إن التقاطع بين سوق العمل والجغرافيا السياسية يخلق سيناريوهات معقدة للتنبؤات.

استراتيجيات للحصول على أسعار أفضل

ويمكن للمشترين الذين يواجهون هذه البيئة ذات الفائدة المرتفعة أن يعتمدوا ثماني استراتيجيات رئيسية لتقليل تكاليف التمويل. يعد تحسين درجة الائتمان الخاصة بك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض أمرًا ضروريًا، حيث إن الاختلافات الصغيرة حتى تضيف إلى مدخرات كبيرة على مدار 30 عامًا. تؤدي زيادة الدفعة الأولى أيضًا إلى تقليل المخاطر التي يتوقعها المقرض، مما يؤدي غالبًا إلى انخفاض السعر.

مقارنة العروض بين المقرضين المتعددين أمر إلزامي. تقدم المؤسسات المصرفية والاتحادات الائتمانية والمنصات المتخصصة أسعارًا مختلفة لنفس ملف تعريف المقترض. يمكن أن يؤدي التفاوض على الأسعار ونقاط الخصم إلى تحقيق وفورات شهرية كبيرة. يختار بعض المشترين الحصول على قروض عقارية ذات سعر فائدة منخفض قابل للتعديل في البداية، ويقبلون مخاطر الزيادات المستقبلية. ويقوم آخرون بإعادة تمويل القروض القديمة عندما تنخفض أسعار الفائدة، مما يحقق مدخرات كبيرة.

أداة محاكاة الدفع

تتيح لك حاسبات الرهن العقاري عبر الإنترنت معرفة مدى تأثير أسعار الفائدة المختلفة على الدفعات الشهرية. يؤدي إدخال فروق تتراوح بين 0.5% إلى 1% إلى إظهار التأثير على ميزانيتك السنوية بسرعة. المقترضون الذين يقومون بهذه المحاكاة قبل التوقيع على المستندات يفهمون التكلفة الإجمالية للقرض بشكل أفضل ويمكنهم التفاوض بشأن المزيد من المعلومات.

ولا يشمل الحساب الفائدة فحسب، بل يشمل أيضا الضرائب العقارية، والتأمين على أصحاب المساكن، وتأمين الرهن العقاري الخاص، عند الاقتضاء. هذه العوامل تزيد بشكل كبير من الدفعة الشهرية بما يتجاوز الفائدة البحتة. توفر الأدوات التي تلتقط التكلفة بأكملها رؤية أكثر واقعية.

التوقعات للأسابيع القادمة

ويتوقع المحللون استمرار التقلبات طالما بقي الوضع في الخليج الفارسي متوتراً. وأي تصعيد كبير سيضع ضغوطًا تصاعدية على أسعار الفائدة، في حين أن وقف إطلاق النار أو التقدم الدبلوماسي يمكن أن يخففها. وتظل سوق الإسكان الأميركية محصورة في ديناميكيات دولية خارجة عن سيطرة بنك الاحتياطي الفيدرالي أو الحكومة المحلية.

المشترين الذين أجلوا قرارات الشراء على أمل انخفاض أسعار الفائدة يواجهون الواقع المعاكس. ويشير الخبراء إلى أنه في البيئات غير المستقرة، فإن تحديد سعر معروف يوفر قدرا أكبر من راحة البال من انتظار العقود الآجلة التي لا تزال غير قابلة للتنبؤ بها.