Ο πρόεδρος της Estados Unidos, Donald Trump, υπέγραψε εκτελεστικό διάταγμα που αλλάζει τις διαρθρωτικές κατευθυντήριες γραμμές του εθνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος. Το μέτρο καθορίζει ότι οι ομοσπονδιακοί ρυθμιστικοί φορείς απαιτούν από τα τραπεζικά ιδρύματα να συλλέγουν λεπτομερή δεδομένα σχετικά με το καθεστώς μετανάστευσης όλων των πελατών τους. Κεντρικός στόχος της διοίκησης είναι να εμποδίσει τους μετανάστες χωρίς έγγραφα από την πρόσβαση στις αμερικανικές τραπεζικές υπηρεσίες. Η δράση εντάσσεται σε ένα ευρύτερο κυβερνητικό πακέτο για την εντατικοποίηση του ελέγχου των συνόρων και την παρακολούθηση της ροής κεφαλαίων.
Ο νέος προσδιορισμός τροποποιεί τα παγκόσμια πρωτόκολλα γνωστά ως “γνωρίζω τον πελάτη σας”. Tradicionalmente, αυτοί οι κανόνες λειτουργούν ως μηχανισμός πρόληψης οικονομικών εγκλημάτων και χρηματοδότησης παράνομων δραστηριοτήτων. Το καθεστώς μετανάστευσης εμφανίζεται πλέον ως υποχρεωτικό και σαφές στοιχείο στον πίνακα κινδύνου των ιδρυμάτων. Η Bancos θα χρειαστεί να παραπέμψει αυτά τα κρατικά δεδομένα για να εντοπίσει πιθανά συστήματα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που λειτουργούν από άτομα εκτός του νομικού συστήματος.
Ο άμεσος αντίκτυπος στους κανόνες οικονομικής συμμόρφωσης
Τα πρότυπα επαλήθευσης ταυτότητας αποτελούν τη βάση της ασφάλειας στο χρηματοπιστωτικό σύστημα των ΗΠΑ. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα Instituições χρησιμοποιούν αυτές τις καθημερινές διαδικασίες για να κατανοήσουν την προέλευση των πόρων που μετακινούνται στις ψηφιακές πλατφόρμες και τους φυσικούς κλάδους τους. Η ιστορική εστίαση των ελέγχων ήταν πάντα ο όγκος των συναλλαγών, το πιστωτικό ιστορικό, οι δηλωμένες πηγές εσόδων και η διασταύρωση φορολογικών στοιχείων. Η συμπερίληψη της μεταβλητής μετανάστευσης αλλάζει την αρχιτεκτονική ανάλυσης κινδύνου που χρησιμοποιείται από την αγορά για δεκαετίες.
Η Federal Reguladores θα αναλάβει το έργο του σχεδιασμού νέων εγχειριδίων λειτουργίας για τις τράπεζες. Το Gabinete του Controlador του Moeda και το Rede του Execução του Crimes Financeiros θα χρειαστεί να μεταφράσει το προεδρικό εκτελεστικό διάταγμα σε ισχύοντα τεχνικά πρότυπα. Η χρηματοπιστωτική αγορά αναμένει τη δημοσίευση των επίσημων εγχειριδίων που θα καθοδηγήσουν τους μελλοντικούς εσωτερικούς ελέγχους. Η προσαρμογή θα απαιτήσει βαθιές αλλαγές στους αλγόριθμους για την παρακολούθηση των τρεχουσών λογαριασμών, των χαρτοφυλακίων αποταμίευσης και επενδύσεων.
Η αναδιάρθρωση επηρεάζει άμεσα την εκπλήρωση του Lei του Sigilo Bancário του Estados Unidos. Οι αναφορές ύποπτων δραστηριοτήτων, που αποστέλλονται τακτικά από ιδρύματα στην ομοσπονδιακή κυβέρνηση, θα αποκτήσουν νέα υποχρεωτικά πεδία. Η ταυτοποίηση πελάτη με ληγμένη βίζα ή χωρίς ιστορικό εισόδου στη χώρα θα ενεργοποιήσει αυτόματες ειδοποιήσεις στα συστήματα ασφαλείας. Η προληπτική δέσμευση κεφαλαίων μπορεί να συμβεί ακόμη και πριν από μια επίσημη έρευνα.
Η Barreiras λειτουργεί για τον τραπεζικό τομέα της Βόρειας Αμερικής
Η εκτέλεση του εκτελεστικού διατάγματος επιβάλλει άμεσο και άμεσο κόστος στις εμπορικές τράπεζες, τις πιστωτικές ενώσεις και τις επενδυτικές τράπεζες. Συμμόρφωση Το Departamentos θα χρειαστεί να ενημερώσει το λογισμικό ελέγχου και να ενσωματώσει τα συστήματά του με τις βάσεις δεδομένων Segurança Interna του Departamento. Αναμένεται να αυξηθεί η πρόσληψη παρόχων τεχνολογίας που ειδικεύονται στην επαλήθευση εγγράφων και τα βιομετρικά ξένα έγγραφα. Το Frontline Funcionários θα υποβληθεί σε νέους κύκλους εκπαίδευσης για να αντιμετωπίσει την απαίτηση τεκμηρίωσης.
Ο αμερικανικός τραπεζικός κλάδος λειτουργεί υπό αυστηρό ομοσπονδιακό και κρατικό καθεστώς εποπτείας. Η προσθήκη ενός επιπέδου ελέγχου της μετανάστευσης δημιουργεί εντάσεις σχετικά με την αποτελεσματικότητα των διαδικασιών ανοίγματος λογαριασμών και χορήγησης πιστώσεων. Instituições Μικρότερες και περιφερειακές τράπεζες της κοινότητας ενδέχεται να αντιμετωπίσουν δυσανάλογες οικονομικές δυσκολίες όσον αφορά την πληρωμή για τις αναβαθμίσεις συστήματος που απαιτούνται από την Washington. Ο μέσος χρόνος για την εξυπηρέτηση πελατών και την έγκριση εγγραφής τείνει να αυξάνεται σημαντικά κατά τη φάση της τεχνολογικής μετάβασης.
Απαιτείται Documentação για το άνοιγμα και τη διατήρηση λογαριασμών
Η ρουτίνα στα τραπεζικά καταστήματα θα υποστεί ορατές αλλαγές για τον τελικό καταναλωτή τους επόμενους μήνες. Το Gerentes και οι αναλυτές κινδύνου θα εφαρμόσουν πιο εκτεταμένα και αυστηρά ερωτηματολόγια κατά την ανάλυση προφίλ των νέων κατόχων λογαριασμών. Η απουσία έγκυρων ομοσπονδιακών εγγραφών θα έχει ως αποτέλεσμα την αυτόματη απόρριψη των προτάσεων ανοίγματος λογαριασμού. Η διασταύρωση πληροφοριών θα πραγματοποιηθεί σε πραγματικό χρόνο, συνδέοντας τα τερματικά των τραπεζών με τις βάσεις δεδομένων μετανάστευσης.
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα υιοθετήσουν μια τυποποιημένη λίστα αποδείξεων για να πιστοποιήσουν την καλή θέση του πελάτη σε αμερικανικό έδαφος. Το εύρος της επαλήθευσης που καθορίζεται από τις ρυθμιστικές αρχές καλύπτει τα ακόλουθα υποχρεωτικά στοιχεία:
- Apresentação έγκυρη προξενική θεώρηση ή άδεια μόνιμης διαμονής που εκδίδεται από την κυβέρνηση.
- Registro ενεργό σε Seguro Social ή Número του Identificação του Contribuinte Individual.
- Ταυτότητα με φωτογραφία Documentos που εκδίδεται από αναγνωρισμένες ομοσπονδιακές ή κρατικές υπηρεσίες.
- Comprovação με ιστορικό συνεχούς και νόμιμης παραμονής στην αμερικανική επικράτεια.
- Το Declaração αναφέρει λεπτομερώς την προέλευση των κατατεθέντων κεφαλαίων και την αντίστοιχη ιχνηλασιμότητα τους.
Το παλιό Clientes θα περάσει επίσης από υποχρεωτικές διαδικασίες επανεγγραφής για να προσαρμοστεί στη νέα νομοθεσία. Το Contas ανενεργό ή με παλιά δεδομένα θα τεθεί σε καραντίνα μέχρι την προσωπική ή ψηφιακή τακτοποίηση από τον κάτοχο. Το μέτρο αφορά τόσο ιδιώτες όσο και μικρές εταιρείες που είναι εγγεγραμμένες στο όνομα αλλοδαπών πολιτών που δραστηριοποιούνται στη χώρα.
Repercussão μεταξύ οντοτήτων πολιτικών δικαιωμάτων και της αγοράς
Η μετατροπή των τραπεζών σε βοηθητικούς φορείς επιβολής της μετανάστευσης πυροδοτεί περίπλοκες νομικές συζητήσεις. Η Associações για την υπεράσπιση των πολιτικών ελευθεριών αμφισβητεί τη νομιμότητα της μεταφοράς αυτής της κρατικής ευθύνης στον ιδιωτικό τομέα. Ο κίνδυνος κλεισίματος λογαριασμών νομιμοποιημένων πολιτών λόγω αστοχιών στο σύστημα διασταύρωσης δεδομένων ανησυχεί τους ειδικούς του δικαίου των καταναλωτών. Η διαχωριστική γραμμή μεταξύ της εθνικής οικονομικής ασφάλειας και της παραβίασης της ιδιωτικής ζωής γίνεται το επίκεντρο των συζητήσεων στα δικαστήρια.
Η χρηματοπιστωτική αγορά προβλέπει αύξηση των αγωγών που βασίζονται σε καταγγελίες για πρακτικές διακρίσεων. Η νομοθεσία των ΗΠΑ, μέσω του Lei του Igualdade του Oportunidades του Crédito, απαγορεύει την άρνηση παροχής υπηρεσιών βάσει εθνικής καταγωγής ή φυλής. Η Bancos θα χρειαστεί να βαθμονομήσει τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης της για να αποτρέψει τον έλεγχο της κατάστασης μετανάστευσης που θα έχει ως αποτέλεσμα τον συστηματικό αποκλεισμό των μειονοτήτων. Η ισορροπία μεταξύ της συμμόρφωσης με το εκτελεστικό διάταγμα και του σεβασμού των νόμων για τα πολιτικά δικαιώματα θα απαιτεί συνεχή δέουσα επιμέλεια από τα διοικητικά συμβούλια.
Alinhamento με πολιτική ασφάλειας συνόρων
Οι τραπεζικοί περιορισμοί λειτουργούν ως στρατηγικός οικονομικός βραχίονας της τρέχουσας μεταναστευτικής πολιτικής της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Η τακτική συνίσταται στη δυσκολία παραμονής των αλλοδαπών χωρίς έγγραφα μέσω συστηματικής οικονομικής ασφυξίας. Η πρόσβαση Sem σε τρεχούμενους λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες, συστήματα χρηματοδότησης ή μεταφοράς μέσω εφαρμογής, η είσοδος στην επίσημη αγορά εργασίας καθίσταται αδύνατη. Η κίνηση των μετρητών τείνει να αυξάνεται εκθετικά μεταξύ των κοινοτήτων που επηρεάζονται από τον τραπεζικό αποκλεισμό.
Η αποστολή οικονομικών εμβασμάτων στο εξωτερικό θα επηρεαστεί επίσης άμεσα από τις νέες ρυθμίσεις. Οι πλατφόρμες συναλλάγματος και διεθνών μεταφορών Operadoras θα πρέπει να υιοθετήσουν τα ίδια κριτήρια επαλήθευσης που απαιτούνται από τις παραδοσιακές τράπεζες λιανικής. Η παρακολούθηση χρημάτων που αποστέλλονται μηνιαίως στις χώρες América Latina και Ásia θα υπόκειται σε αυστηρότερα κυβερνητικά φίλτρα. Η επιθεώρηση των εταιρειών μεταφοράς χρημάτων θα γίνει ταυτόχρονα με τους τραπεζικούς ελέγχους, δίνοντας τέλος στην φοροδιαφυγή αδήλωτου νομίσματος.