トランプ大統領、マネーロンダリング対策として銀行に対し顧客の入国資格を確認するよう命令

ドナルド・トランプ大統領は火曜日、銀行に対し顧客の在留資格に関するさらなる情報収集を義務付けるよう規制当局に指示する新たな大統領令に署名した。この措置は、不法移民による米国の銀行システムへのアクセスを制限する政府の取り組みの一環である。

この命令は、伝統的にマネーロンダリングやテロ資金供与の防止を目的とした「顧客確認」（KYC）規則の再評価を義務付けている。顧客がマネーロンダリング活動に関与しているかどうかについて銀行が実施するリスク評価では、個人の在留資格が明確な要素となる。

新しいガイドラインは機関のリスク評価を再定義します

顧客確認 (KYC) ルールは、金融機関にとって必須のガイドラインとプロセスのセットです。彼らは、顧客の身元を特定して検証し、金融活動の性質を理解し、関連するリスクプロファイルを評価することを目的としています。もともと、これらの措置は、マネーロンダリング、テロ資金供与、その他の違法行為への悪用から世界の金融システムを保護するために導入されました。

トランプ大統領の大統領令は、必須の危険因子として移民ステータスを明示的に導入するという大きな変化を表している。以前のKYCルールは、収入源、不審な取引、財務履歴などの側面に焦点を当てていました。移民ステータスを含めることで、銀行はデューデリジェンスの新たな段階に誘導される可能性があります。

不法入国と金融システムへのアクセス

トランプ政権は不法移民を規制する取り組みを強化しており、今回の新たな大統領令は財政分野におけるその優先事項を反映している。政府は、法的地位を持たない個人が国内で銀行サービスを完全に利用する能力を制限しようとしている。この措置は、違法な手段で取得されたリソースがシステム内を移動されるのを防ぐことを目的としています。

多くの不法移民にとって、基本的な銀行サービスにアクセスすることはすでにかなりの課題となっている。新しいガイダンスは、口座開設や金融取引を行おうとする個人にとってさらなる障壁を生み出す可能性がある。この政策は、国境警備を強化し、不法移民の存在を監視する他の政府の取り組みと一致しています。

国内銀行の業務運営上および倫理上の課題

この大統領令の実施は、北米の金融機関にいくつかの課題をもたらすことになる。銀行は、入国ステータスを収集して確認するために、コンプライアンスシステムと業務手順を適応させる必要があります。これには、テクノロジーとスタッフのトレーニングに多大な投資が必要になる場合があります。 FinCEN や通貨監督庁 (OCC) などの金融規制当局は、銀行がどのように進めるべきかに関する詳細なガイダンスを発行する責任を負います。

Leia Tambem

Netflix は 2026 年 6 月 1 日から 5 日まで 5 つの作品を初公開します

2022年のフンガトンガ火山の噴火により、浄化されたメタンが大気中に放出された

ステフィン・カリーは1億2,470万ドルで世界で最も稼ぐアスリートの中で6位にランクされる

さらに、教育機関は、新たなコンプライアンス要件と差別的慣行を回避する必要性とのバランスを取る必要があります。入国ステータスの確認が不注意による差別や正規の顧客アカウントの閉鎖につながる可能性があるとの懸念がある。銀行セクターはすでに高度に規制されており、新たな複雑さと監視の層に直面することになる。

銀行は、新しい要件を満たすためにさまざまな書類や情報を要求する必要がある場合があります。これらには次のものが含まれる場合があります。
• 有効なビザまたは滞在許可証の証明。
• 社会保障番号 (SSN) または個人納税者番号 (ITIN)。
• 連邦機関が発行した身分証明書。
• 国内滞在歴。
• 資金の出所とその合法性に関する情報。

検証ポリシーの将来と広範な影響

トランプ大統領の大統領令は、プライバシー、金融包摂、移民政策の執行における金融機関の役割などについて激しい議論を引き起こす可能性がある。公民権団体や銀行協会は、この措置の実際的および倫理的な影響について懸念を表明する可能性がある。この決定は、銀行が入国管理官としてどこまで機能すべきかについて疑問を生じさせている。

より大きな観点から見ると、政策は国家安全保障と経済的文脈における個人の自由との間の境界を再定義することができます。この措置が治安を強化するのか、それとも国民の大部分にとって不信と排除の環境を作り出すのかについて議論されている。この命令の完全な影響と適用範囲は、今後数カ月以内に規制当局が策定するガイドラインによって決まる。