Presiden Estados Unidos, Donald Trump, menandatangani perintah eksekutif yang mengubah garis panduan struktur sistem kewangan negara. Langkah itu menentukan bahawa badan kawal selia persekutuan memerlukan institusi perbankan mengumpul data terperinci tentang status imigresen semua pelanggan mereka. Matlamat utama pentadbiran adalah untuk menghalang pendatang tanpa izin daripada mengakses perkhidmatan perbankan Amerika. Tindakan itu adalah sebahagian daripada pakej kerajaan yang lebih luas untuk memperhebat kawalan sempadan dan menjejaki aliran modal.
Penentuan baharu itu mengubah suai protokol global yang dikenali sebagai “kenali pelanggan anda”. Tradicionalmente, peraturan ini berfungsi sebagai mekanisme untuk mencegah jenayah kewangan dan pembiayaan aktiviti haram. Status imigresen kini muncul sebagai komponen mandatori dan eksplisit dalam matriks risiko institusi. Bancos perlu merujuk silang data kerajaan ini untuk mengenal pasti kemungkinan skim pengubahan wang haram yang dikendalikan oleh individu di luar sistem undang-undang.
Kesan segera terhadap peraturan pematuhan kewangan
Piawaian pengesahan identiti membentuk asas keselamatan dalam sistem kewangan AS. Institusi kewangan Instituições menggunakan proses harian ini untuk memahami asal usul sumber yang dipindahkan pada platform digital dan cawangan fizikal mereka. Tumpuan sejarah audit sentiasa tertumpu pada jumlah urus niaga, sejarah kredit, sumber pendapatan yang diisytiharkan dan persilangan data cukai. Kemasukan pembolehubah migrasi mengubah seni bina analisis risiko yang digunakan oleh pasaran selama beberapa dekad.
Reguladores Persekutuan akan mengambil alih tugas mereka bentuk manual operasi baharu untuk bank. Gabinete daripada Controlador daripada Moeda dan Rede daripada Execução daripada Crimes Financeiros perlu menterjemah perintah eksekutif presiden kepada standard teknikal yang berkenaan. Pasaran kewangan menanti penerbitan manual rasmi yang akan membimbing audit dalaman masa hadapan. Penyesuaian akan memerlukan perubahan mendalam pada algoritma untuk memantau akaun semasa, simpanan dan portfolio pelaburan.
Penstrukturan semula secara langsung menjejaskan pemenuhan Lei Sigilo Bancário Estados Unidos. Laporan aktiviti yang mencurigakan, yang secara rutin dihantar oleh institusi kepada kerajaan persekutuan, akan mendapat bidang mandatori baharu. Pengenalpastian pelanggan dengan visa tamat tempoh atau tiada rekod kemasukan ke negara itu akan mencetuskan amaran automatik dalam sistem keselamatan. Penyekatan dana pencegahan mungkin berlaku walaupun sebelum penyiasatan rasmi.
Barreiras beroperasi untuk sektor perbankan Amerika Utara
Penguatkuasaan perintah eksekutif mengenakan kos langsung dan segera ke atas bank perdagangan, kesatuan kredit dan bank pelaburan. Pematuhan Departamentos perlu mengemas kini perisian saringan dan menyepadukan sistem mereka dengan pangkalan data Departamento Segurança Interna. Pengambilan penyedia teknologi yang pakar dalam pengesahan dokumen asing dan biometrik dijangka meningkat. Frontline Funcionários akan menjalani kitaran latihan baharu untuk menangani keperluan dokumentasi.
Industri perbankan Amerika beroperasi di bawah rejim pengawasan persekutuan dan negeri yang ketat. Penambahan lapisan kawalan imigresen menimbulkan ketegangan terhadap kecekapan proses pembukaan akaun dan pemberian kredit. Instituições bank komuniti yang lebih kecil dan serantau mungkin menghadapi kesukaran kewangan yang tidak seimbang dalam membayar peningkatan sistem yang diperlukan oleh Washington. Purata masa untuk perkhidmatan pelanggan dan kelulusan pendaftaran cenderung meningkat dengan ketara semasa fasa peralihan teknologi.
Documentação diperlukan untuk membuka dan menyelenggara akaun
Rutin di cawangan bank akan mengalami perubahan yang ketara untuk pengguna akhir dalam beberapa bulan akan datang. Gerentes dan penganalisis risiko akan menggunakan soal selidik yang lebih meluas dan teliti semasa analisis profil pemegang akaun baharu. Ketiadaan pendaftaran persekutuan yang sah akan menyebabkan cadangan pembukaan akaun ditolak secara automatik. Persimpangan maklumat akan berlaku dalam masa nyata, menghubungkan terminal bank ke pangkalan data imigresen.
Institusi kewangan akan mengguna pakai senarai piawaian resit untuk membuktikan kedudukan baik pelanggan di bumi Amerika. Skop pengesahan yang ditetapkan oleh pengawal selia meliputi perkara wajib berikut:
- Apresentação visa konsular sah atau permit kediaman tetap yang dikeluarkan oleh kerajaan.
- Registro aktif pada Seguro Social atau Número daripada Identificação daripada Contribuinte Individual.
- ID foto Documentos dikeluarkan oleh agensi persekutuan atau negeri yang diiktiraf.
- Comprovação dengan sejarah tinggal yang berterusan dan sah di wilayah Amerika.
- Declaração memperincikan asal usul dana yang didepositkan dan kebolehkesanan masing-masing.
Clientes lama juga akan melalui proses pendaftaran semula mandatori untuk menyesuaikan diri dengan undang-undang baharu. Contas yang tidak aktif atau dengan data lapuk akan dikuarantin sehingga penyelarasan secara peribadi atau digital oleh pemegang. Langkah itu memberi kesan kepada individu dan syarikat kecil yang berdaftar atas nama warga asing yang beroperasi di negara ini.
Repercussão antara entiti hak sivil dan pasaran
Transformasi bank kepada ejen penguatkuasa imigresen tambahan mencetuskan perdebatan undang-undang yang rumit. Associações dalam mempertahankan kebebasan awam mempersoalkan kesahihan memindahkan tanggungjawab negara ini kepada sektor swasta. Risiko menutup akaun warganegara yang disahkan kerana kegagalan dalam sistem lintasan data membimbangkan pakar undang-undang pengguna. Garis pemisah antara keselamatan kewangan negara dan pencerobohan privasi menjadi pusat perbincangan di mahkamah.
Pasaran kewangan mengunjurkan peningkatan dalam tindakan undang-undang berdasarkan dakwaan amalan diskriminasi. Undang-undang A.S., melalui Lei of Igualdade of Oportunidades of Crédito, melarang penafian perkhidmatan berdasarkan asal negara atau bangsa. Bancos perlu menentukur sistem kecerdasan buatan mereka untuk menghalang pemeriksaan status imigresen daripada mengakibatkan pengecualian sistematik minoriti. Keseimbangan antara mematuhi perintah eksekutif dan menghormati undang-undang hak sivil akan memerlukan usaha wajar yang berterusan oleh lembaga pengarah.
Alinhamento dengan dasar keselamatan sempadan
Sekatan perbankan berfungsi sebagai cabang ekonomi strategik dasar imigresen semasa kerajaan persekutuan. Taktik itu terdiri daripada menyukarkan warga asing tanpa izin untuk kekal melalui masalah kewangan yang sistematik. Sem akses kepada akaun semasa, kad kredit, pembiayaan atau sistem pemindahan melalui permohonan, kemasukan ke pasaran pekerjaan formal menjadi tidak dapat dilaksanakan. Pergerakan tunai cenderung berkembang pesat dalam kalangan komuniti yang terjejas oleh pengecualian perbankan.
Penghantaran kiriman wang ke luar negara juga akan dipengaruhi secara langsung oleh peraturan baharu. Platform pertukaran asing dan pemindahan antarabangsa Operadoras perlu menggunakan kriteria pengesahan yang sama yang diperlukan oleh bank runcit tradisional. Wang penjejakan yang dihantar setiap bulan ke negara América Latina dan Ásia akan menjalani penapisan kerajaan yang lebih ketat. Pemeriksaan syarikat pengiriman wang akan berlaku serentak dengan audit bank, menamatkan pengelakan mata wang yang tidak diisytiharkan.