Impacto de los cambios en los préstamos federales para estudiantes: qué hacer con la deuda nueva y antigua en EE. UU.

El año pasado se aprobó la “Ley One Big Beautiful Bill” (OBBBA), legislación que trajo cambios significativos a los préstamos federales para estudiantes. Sin embargo, es el 1 de julio de 2026 cuando muchos deudores empezarán a notar las verdaderas diferencias en sus obligaciones.

Es posible que se encuentre en una situación particular este año si ya tiene un préstamo estudiantil y planea obtener nuevos préstamos después de esa fecha. Es fundamental comprender los cambios para prepararse antes de que comiencen las clases.

Opciones de pago para quienes ya tienen préstamos y van a contratar nuevos

Sus opciones de pago estarán restringidas si planea obtener un nuevo préstamo federal para estudiantes después del 1 de julio.

Independientemente de si eres un estudiante de pregrado, posgrado o profesional, al solicitar un nuevo préstamo después de esta fecha, deberás pagar todos tus “Préstamos Directos” utilizando el nuevo “Plan Estándar Escalonado” o el “Plan de Asistencia de Pago (RAP)”.

Para los “préstamos PLUS para padres” o los “Préstamos directos de consolidación” utilizados para liquidar los “préstamos PLUS para padres”, la elección se limitará únicamente al “Plan estándar escalonado”. Aún podrá utilizar RAP para pagar otros préstamos directos elegibles, pero el Plan estándar escalonado será obligatorio para sus préstamos PLUS para padres consolidados.

Nuevas restricciones a los límites de préstamos para estudiantes con deudas antiguas y nuevas

Los límites de los préstamos se vuelven un poco más complejos dependiendo de su elegibilidad para una “excepción provisional”. Esta excepción puede retrasar la aplicación de los nuevos límites de préstamos por un período de tiempo.

Si no califica para esta excepción, los nuevos límites de préstamo que se aplicarán el 1 de julio son los siguientes:

El nuevo límite máximo para el monto total del préstamo

La OBBBA establece un nuevo límite de préstamos vitalicios que afectará a todos los estudiantes prestatarios. A partir del 1 de julio, el límite vitalicio es de $257,500. De esa cantidad, hasta $23.000 pueden ser préstamos subsidiados.

Este monto total de por vida incluye préstamos subsidiados y no subsidiados, independientemente del nivel de educación, el monto ya pagado o cualquier monto cancelado o liquidado.

Límites anuales para diferentes categorías de estudiantes.

Los límites de préstamos anuales no cambiarán para estudiantes universitarios. Sin embargo, si uno de tus padres solicita un “préstamo Parent PLUS” para su educación, el nuevo límite anual será de $20,000.

Los límites anuales para estudiantes de posgrado son ahora de $20,500 por año en préstamos federales, y los préstamos no subsidiados para estudiantes profesionales tendrán un límite anual de $50,000.

Estos límites anuales representan el máximo permitido, pero su capacidad de endeudamiento puede ser menor dependiendo del costo de su educación y otras ayudas financieras que reciba.

Límites de préstamos acumulativos

Los límites totales de préstamos representan la cantidad máxima de capital impago (menos los intereses capitalizados) que puede tener en cualquier momento en todos sus préstamos federales para estudiantes.

No hay cambios en los límites agregados de préstamos para estudiantes de pregrado. Sin embargo, los padres que soliciten “préstamos Parent PLUS” para sus hijos podrán pedir prestado un máximo de 65.000 dólares estadounidenses por estudiante en total.

Los estudiantes de posgrado pueden pedir prestado un total de hasta $100,000 para su programa de posgrado. Para estudiantes profesionales, el límite total es de $200,000, restando cualquier cantidad ya prestada como estudiante de posgrado.

Condiciones para las excepciones al límite de préstamos anteriores

Puede calificar para una excepción a los nuevos límites de préstamos antes mencionados siempre que cumpla con ciertos criterios. Muchos prestatarios que ya han obtenido préstamos federales y planean hacerlo nuevamente después del 1 de julio pueden ser elegibles para esta excepción.

Con excepción, puedes evitar los nuevos límites de préstamo durante tres años académicos o hasta completar tu programa de estudios, lo que ocurra primero.

Criterios para la excepción a los límites de préstamos para estudiantes

Puede calificar para la excepción como estudiante de posgrado si cumple con todos los criterios siguientes:

• Estás inscrito en un programa de estudios el 30 de junio de 2026.
• Recibió al menos un “préstamo directo” o su padre recibió un “préstamo PLUS para padres” para usted en virtud de este programa antes del 1 de julio de 2026.
• Seguirás matriculado en la misma institución y estudiando la misma carrera (aunque podrás cambiar de carrera) después del 1 de julio de 2026.

Para los estudiantes de pregrado, la excepción no se aplica a los límites de préstamos anuales (que no cambian el 1 de julio). Si es elegible, se seguirán aplicando los límites anuales y agregados anteriores.

Para los “préstamos PLUS para padres” utilizados por estudiantes universitarios, el límite máximo anual será igual al costo de su educación menos otras ayudas que haya recibido con excepción.

Además, no tendrá que preocuparse por el nuevo límite de préstamo vitalicio hasta que ya no califique para la excepción si todavía está pidiendo prestado.

Excepción para estudiantes de posgrado y cursos profesionales.

Si es un estudiante graduado o profesional, puede calificar si cumple con todos los siguientes criterios:

• Estás inscrito en un programa de estudios el 30 de junio de 2026.
• Ha recibido al menos un “Préstamo Directo” para este programa antes del 1 de julio de 2026.
• Seguirás matriculado en la misma institución y estudiando la misma carrera (aunque podrás cambiar de carrera) después del 1 de julio de 2026.

Si califica para la excepción como estudiante graduado o profesional, mantendrá sus límites de préstamo anuales y agregados anteriores. Tampoco necesitará considerar el límite del préstamo vitalicio hasta que expire la excepción.

También seguirá siendo elegible para obtener “préstamos PLUS para graduados” para estudiantes graduados y profesionales, con la excepción hasta que ya no califique o hasta que estos préstamos se eliminen por completo a partir de 2029. Los estudiantes sin excepción ya no podrán obtener este tipo de préstamo después del 1 de julio.