Benefícios

Segurados do INSS já podem fazer consignados com nova margem nos Bancos

INSS

Segurados do INSS já podem fazer consignados com nova margem nos Bancos Os bancos do país passaram a conceder o crédito consignado com margem ampliada e carência para pagamento, informaram a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) e a ABBC (Associação Brasileira de Bancos).

O comunicado dos representantes das instituições bancárias foi divulgado um mês após a publicação da lei federal que retomou a ampliação emergencial do empréstimo consignado como uma das ações para amenizar os efeitos econômicos da pandemia de Covid-19.

Nas últimas semanas, segundo os representantes dos bancos, ocorreram adaptações nos sistemas de processamento e gestão da folha de pagamento dos órgãos públicos responsáveis pelos principais convênios de consignação para tornar viáveis as novas medidas.

Em 31 de março, o governo publicou a lei 14.131/2021, que aumentou para 40% a margem do crédito consignado para beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos até o final deste ano.

Em condições normais, aposentados e pensionistas poderiam comprometer até 35% da própria renda mensal para pagar parcelas debitadas diretamente dos seus benefícios, sendo 30% para o pagamento de empréstimos pessoais e 5% para débitos relativos a despesas ou saques com cartão de crédito.

O ato do governo elevou a margem do empréstimo pessoal de 30% para 35% e manteve a do cartão em 5%.

A nova regra permite, portanto, que aposentados e pensionistas do INSS possam comprometer até 40% dos seus salários para pagar parcelas da dívida que são descontadas diretamente do benefício.​

A lei também autoriza bancos e demais instituições financeiras a concederem carência de 120 dias (quatro meses) para contratos novos e antigos, mas mantém a aplicação dos juros durante o período em que o segurado não está pagando as parcelas.

Em outubro do ano passado, o governo já havia autorizado a ampliação da margem consignável como uma das medidas para amenizar os impactos econômicos da pandemia da Covid-19. A ampliação, também para 40% da renda dos beneficiários, vigorou até o fim de 2020.

Como ficam as parcelas e o valor da dívida

Para mostrar como essa mudança vai mexer no bolso dos segurados da Previdência, o consultor do Ieprev (Instituto de Estudos Previdenciários) Wagner Souza calculou como ficam valores de parcelas, pagamento de juros e endividamento de beneficiários com diferentes faixas de renda que tomarem o novo empréstimo pessoal consignado de 35%.

As simulações mostram que, apesar do teto da taxa de juros mensal de 1,80% estar abaixo das aplicadas em outras modalidades de crédito, a dívida do contratante do empréstimo consignado pelo prazo máximo de 84 meses será de quase o dobro do crédito tomado.

Por exemplo, se um aposentado que ganha o piso de R$ 1.100 comprometer 35% da sua renda com 84 parcelas de R$ 385, o valor que ele colocará no bolso será de R$ 16.609. Mas, ao final do contrato, ele terá pago ao banco R$ 32.340. Um valor quase 95% mais alto. Confira outros exemplos ao final do texto.

“O principal fator para esse valor tão alto da dívida é o tempo: as simulações que nós fizemos consideram o prazo máximo para pagamento, que é de 84 meses”, diz Souza. “A taxa, por mais baixa que ela possa parecer, no decurso do tempo, eleva bastante a dívida.”

Para Roberto de Carvalho Santos, presidente do Ieprev, a ampliação da margem consignável é benéfica quando utilizada para o pagamento de empréstimos com juros mais altos, mas, na prática, não é isso o que acontece.

“Em uma situação como a que o país está, com muitas pessoas sendo colocadas em situação de miséria pela pandemia, o endividamento do aposentado ocorre para atender necessidades do seu grupo familiar”, diz Santos.

“A alternativa que o governo pode oferecer para evitar o comprometimento da renda dos aposentados é retomar o quanto antes o pagamento do auxílio emergencial para pessoas que estão sem trabalho e renda”, afirma.

NOVA MARGEM DO CONSIGNADO | COMO FICA O EMPRÉSTIMO

Simulações mostram até quanto o aposentado ou pensionista poderá pegar emprestado conforme a sua renda mensal, o valor das parcelas, total da dívida e o quanto será pago de juros

Todos os cálculos abaixo são para o empréstimo pessoal consignado, cuja margem subirá de 30% para 35% do benefício, para pagamento em 84 parcelas e com o teto de juros de 1,80% ao mês*

BENEFÍCIO: R$ 1.100

A margem consignável sobe de R$ 330 para R$ 385.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 16.609,46R$ 385,00R$ 32.340,00R$ 15.730,54

BENEFÍCIO: R$ 2.000

A margem consignável sobe de R$ 600 para R$ 700.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 30.199,02R$ 700,00R$ 58.800,00R$ 28.600,98

BENEFÍCIO: R$ 3.000

A margem consignável sobe de R$ 900 para R$ 1.050 .Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 45.298,53R$ 1.050,00R$ 88.200,00R$ 42.901,47

BENEFÍCIO: R$ 4.000

A margem consignável sobe de R$ 1.200 para R$ 1.400.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 60.398,04R$ 1.400,00R$ 117.600,00R$ 57.201,96

BENEFÍCIO: R$ 5.000

A margem consignável sobe de R$ 1.500 para R$ 1.750.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 75.497,55R$ 1.750,00R$ 147.000,00R$ 71.502,45

BENEFÍCIO: R$ 6.433,57

A margem consignável sobe de R$ 1.930,07 para R$ 2.251,75.Confira:

Valor do empréstimoPrestaçãoTotal da dívidaJuros
R$ 1.000,00R$ 23,18R$ 1.947,12R$ 947,12
R$ 5.000,00R$ 115,90R$ 9.735,60R$ 4.735,60
R$ 10.000,00R$ 231,80R$ 19.471,20R$ 9.471,20
R$ 15.000,00R$ 347,69R$ 29.205,96R$ 14.205,96
R$ 20.000,00R$ 463,59R$ 38.941,56R$ 18.941,56
R$ 97.143,77R$ 2.251,75R$ 189.147,00R$ 92.003,23

*Cálculos feitos pelo Ieprev (Instituto de Estudos Previdenciários) – Fonte: Agora

To Top