Valor da aposentadoria do INSS e expectativa de vida: fator previdenciário

Valor da aposentadoria do INSS e expectativa de vida: fator previdenciário Quem está pensando em aposentar precisa ficar atento para as regras de cálculo do valor dos benefícios. Em alguns casos o fator previdenciário pode aumentar o valor do benefício, em outros pode diminuir e na maioria das possibilidades de aposentadoria ele nem vai ser aplicado.

Como o fator previdenciário é calculado?

Três fatores entram na fórmula do fator previdenciário, além da alíquota de 0,31: a idade, a expectativa de vida e o tempo de contribuição.

A fórmula do fator previdenciário é complicada, mas em linhas gerais ele funciona assim:

• Quanto maior for a idade do segurado, menor será a expectativa de vida.
• Quanto menor for a expectativa de vida, maior será o valor do benefício.
• Quanto maior for o fator previdenciário, maior será o valor do benefício.

Em resumo: quanto mais cedo o trabalhador se aposentar, menor será o valor do benefício.

Mas como é feita a aplicação do fator previdenciário?

Primeiro o INSS faz a média das contribuições desde julho de 1994, tudo atualizado, mês a mês.

Depois de encontrado o valor do salário-de-benefício, que é exatamente esta média, ele será multiplicado pelo fator previdenciário decorrente da idade, da expectativa de vida e do tempo de contribuição.

Em quais benefícios o fator previdenciário é aplicado?

Este salário-de-benefício, que é a média salarial, será multiplicado pelo fator previdenciário nos casos de aposentadoria por tempo de contribuição, inclusive a do professor, e da aposentadoria por idade.

Mas se a aposentadoria por tempo de contribuição for o de uma pessoa com deficiência o fator previdenciário não deve ser aplicado, ou melhor, só vai ser aplicado se o valor do benefício aumentar.

Exatamente igual no caso da aposentadoria por idade. Só se o valor do benefício aumentar é que o fator previdenciário será aplicado.

Na aposentadoria especial e na aposentadoria por pontos, aquela regra de 85/95 pontos, o fator previdenciário não deve ser aplicado.

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O tempo de contribuição aumenta o fator previdenciário?

Além da idade e da expectativa de vida tem o tempo de contribuição.

Quanto maior for o tempo de contribuição, maior será o fator previdenciário.

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Existem várias calculadoras de aposentadoria, mas nem todas convertem o tempo de serviço especial em comum. A calculadora do Bocchi Advogados faz esta conversão.

O que aconteceu com o fator previdenciário depois da reforma da previdência?

Ele continua sendo aplicado somente na regra de transição de pedágio de 50%.

Em alguns casos vale a pena esperar um pouco, retardar um pouco a aposentadoria para ter um benefício maior.

E a palavra “planejamento” é fundamental para garantir um bom resultado.

Correr atrás da aposentadoria, neste momento de transição, passou a ser uma obsessão.

E tem muita gente metendo os pés pelas mãos e pedindo a aposentadoria antes da hora.

O resultado disso você já sabe: benefício com valor baixo para o resto da vida.

Como remediar? Fazendo um planejamento previdenciário.

Como saber se vale a pena receber a aposentadoria ou esperar um pouco mais?

Existe uma técnica para isso: e ela tem 4 passos.

1. O primeiro passo é descobrir qual aposentadoria está mais perto e qual é o valor dela.
2. O segundo passo é descobrir qual será a próxima aposentadoria e quanto irá receber por ela. Pronto. Sabendo qual será a aposentadoria mais próxima e a que está mais distante, é hora de ir para o terceiro passo.
3. Neste terceiro passo vamos calcular o que o trabalhador vai deixar de ganhar enquanto espera a aposentadoria de maior valor. E quanto tempo vai demorar para recuperar este dinheiro.
4. O quarto passo é a decisão: se valor a pena esperar, espere. Se perceber que vai perder dinheiro, então aposente já.

Hilário Bocchi Junior

www.bocchiadvogados.com.br