Como posso renegociar diferentes tipos de dívidas e limpar meu nome

Apesar de uma pequena redução em maio, a inadimplência no Brasil atingiu 72,5 milhões de consumidores. Em todo o país, 44% da população está no vermelho, com dívidas em atraso, como mostram dados da Serasa. Principalmente para esse grupo – mas também para quem está endividado, mas com débitos ainda em dia –, renegociar o que está pendente é fundamental para reorganizar o orçamento.

Mapa da Inadimplência

Segundo o Mapa da Inadimplência do bureau de crédito, bancos e cartões (29,07%) seguem como principais vilões, seguidos pelas contas básicas de água, luz e gás natural (22,13%). O segmento de serviços representa 11,86% das dívidas, atrás das financeiras, com 17,54%.

Diagnóstico e Planejamento

Para manter uma jornada financeira saudável, é essencial estar consciente dos compromissos financeiros. A gerente da plataforma Serasa Limpa Nome, Aline Maciel, destaca a importância de conhecer o próprio histórico de crédito e as dívidas existentes. Professora de Ciências Contábeis do Ibmec-RJ, Gecilda Esteves, também recomenda um diagnóstico franco do orçamento e, a partir daí, pensar nas alternativas.

Priorize as Dívidas Maiores

Na hora de renegociar, priorize as dívidas maiores e aquelas com pagamento em débito automático, pois podem consumir uma parte significativa da renda mensal. Saber quanto se ganha, quanto se gasta e entender se a renegociação cabe no orçamento são passos fundamentais.

Portabilidade de Dívidas

A portabilidade de dívida permite ao consumidor transferir a dívida de uma instituição para outra que ofereça melhores condições. Isso vale para operações de crédito como empréstimos pessoais, consignados, financiamentos habitacionais e de veículos. Reúna os dados da dívida e apresente ao novo banco, que pode aceitar a migração ou oferecer uma proposta de renegociação.

Exemplos de Portabilidade

• Bradesco: Opera de acordo com a nova regulamentação do Banco Central para portabilidade do rotativo do cartão de crédito.
• Nubank: Oferece portabilidade de crédito para outras instituições financeiras via canais de atendimento.
• C6 Bank: Clientes podem iniciar a portabilidade pelo chat do aplicativo ou telefone.

Renegociação com Bancos

Diversos bancos oferecem opções de renegociação:

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• Caixa: Campanha “Tudo em Dia” com até 90% de desconto.
• Banco do Brasil: Renegociação pode ser feita via agências, aplicativo, internet banking ou telefone.
• Bradesco: Disponível em agências e canais digitais.
• Nubank: Simulação e negociação pelo aplicativo ou telefone.
• Itaú: Renegociação pelo site, aplicativo, WhatsApp ou agências.
• Santander: Condições de pagamento variam conforme o cliente.

Renegociação com Lojas

Lojas como C&A, Casas Bahia, Ponto, Magazine Luiza e Renner também oferecem opções de renegociação de dívidas, com possibilidades de descontos e parcelamentos.

Contas de Consumo

Empresas como Light, Naturgy, Enel Rio e Águas do Rio oferecem opções de parcelamento para contas de consumo em atraso. As condições variam de acordo com a empresa.

Plataforma Serasa Limpa Nome

A plataforma Serasa Limpa Nome permite renegociar dívidas com mais de 700 empresas, oferecendo até 99% de desconto. O processo é rápido e pode ser feito pelo site ou aplicativo.

Aluguel Atrasado

Para inquilinos com aluguel atrasado, sinalizar dificuldades financeiras e buscar proatividade na negociação são passos importantes. Marcelo Borges, diretor de Condomínio e Locação da Abadi, sugere que a mediação pode ser uma ferramenta útil em momentos de inadimplência