Milhões de trabalhadores brasileiros têm a chance de sacar até R$ 2 mil do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) por meio da modalidade saque-aniversário, uma opção que segue disponível e atrativa em 2025. Instituída em 2019 e em vigor desde 2020, essa alternativa permite o resgate anual de uma parte do saldo no mês de nascimento do trabalhador, independentemente de ele estar empregado ou não. Recentemente, o governo federal também liberou até R$ 3 mil extras para quem aderiu ao saque-aniversário e foi demitido sem justa causa entre janeiro de 2020 e 28 de fevereiro de 2025, injetando R$ 12 bilhões na economia e beneficiando 12,2 milhões de pessoas. Esse pagamento emergencial, dividido em duas etapas (março e junho), foi uma medida excepcional para corrigir a retenção de saldos que antes ficavam bloqueados em caso de demissão, mas não altera as regras padrão da modalidade para novos casos.
O saque-aniversário é opcional e não substitui o saque-rescisão, que garante o acesso total ao FGTS em demissões sem justa causa. Quem escolhe o modelo anual abre mão desse direito, recebendo apenas a multa rescisória de 40% nesses casos, mas ganha flexibilidade para usar o dinheiro como preferir, seja para pagar dívidas, investir ou cobrir despesas. Para aderir ou consultar o saldo disponível, basta acessar o aplicativo FGTS, disponível para Android e iOS, ou os canais da Caixa Econômica Federal. Em 2024, mais de 25 milhões de trabalhadores usaram o saque-aniversário para antecipar valores via empréstimos, movimentando R$ 38,1 bilhões, o que mostra a popularidade dessa opção entre os 37 milhões de optantes ativos.
A quantia exata que cada pessoa pode sacar depende do saldo acumulado nas contas do FGTS, com alíquotas que variam de 5% a 50%, acrescidas de parcelas fixas conforme a faixa de valores. Por exemplo, um saldo de R$ 5 mil permite um saque de R$ 1.650 anuais, enquanto R$ 20 mil podem render até R$ 3.900. Para quem tem menos, como R$ 2 mil, o valor chega a R$ 750, mas a antecipação de parcelas pode elevar o montante disponível agora, descontados os juros cobrados pelos bancos.
Quem tem direito ao saque-aniversário e ao extra de R$ 3 mil
Trabalhadores com carteira assinada que possuem saldo no FGTS, ativo ou inativo, podem optar pelo saque-aniversário a qualquer momento. A adesão deve ser formalizada até o último dia do mês de nascimento para garantir o saque no mesmo ano; caso contrário, o benefício só começa no ano seguinte. Já o saque extra de até R$ 3 mil, liberado em 2025, é exclusivo para quem aderiu à modalidade entre 2020 e fevereiro deste ano e foi demitido sem justa causa nesse período, mas não abrange demissões posteriores.
A medida emergencial beneficiou cerca de 85% dos elegíveis com depósitos automáticos em contas cadastradas no aplicativo FGTS, enquanto 2 milhões de trabalhadores sem cadastro puderam sacar em agências da Caixa ou lotéricas. Dos R$ 12 bilhões liberados, 66% foram usados para quitar antecipações feitas com bancos, evidenciando o peso dessas operações no uso do fundo.
Para quem não foi demitido, o saque-aniversário segue como uma renda extra anual, com valores disponíveis por até dois meses após o mês de nascimento. Se não for retirado, o dinheiro retorna ao FGTS, rendendo 3% ao ano mais a Taxa Referencial, além da distribuição de lucros.
Valores que você pode sacar do FGTS anualmente
O cálculo do saque-aniversário é baseado no saldo total das contas do FGTS, aplicando alíquotas decrescentes e parcelas fixas. Veja a tabela de referência:
- Até R$ 500: 50% (sem adicional).
- De R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% + R$ 50.
- De R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% + R$ 150.
- De R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% + R$ 650.
- De R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% + R$ 1.150.
- De R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% + R$ 1.900.
- Acima de R$ 20.000: 5% + R$ 2.900.
Por exemplo, com R$ 2 mil no fundo, o trabalhador saca R$ 600 (30%) mais R$ 150, totalizando R$ 750 por ano. Já com R$ 8 mil, o valor sobe para R$ 2.250 (20% + R$ 650), aproximando-se dos R$ 2 mil mencionados como possibilidade atrativa para muitos.
Como garantir seu saque do FGTS sem complicações
Acessar o saque-aniversário é simples e rápido. Quem já aderiu à modalidade recebe o valor automaticamente na conta cadastrada no aplicativo FGTS, sem necessidade de novos pedidos. Para novatos, o processo exige alguns passos no app, garantindo que o dinheiro esteja disponível no mês de nascimento.
Optar pela modalidade exige atenção: ao escolher o saque-aniversário, o trabalhador só pode voltar ao saque-rescisão após dois anos, um prazo que impacta quem depende do fundo em caso de demissão. Em 2023, cerca de 38,1 bilhões foram sacados nessa modalidade, mostrando seu alcance entre os 134 milhões de trabalhadores com contas no FGTS.
O aplicativo também permite consultar o saldo e simular o valor do saque, ajudando no planejamento financeiro. Para quem perdeu o prazo do mês de nascimento, o próximo saque só ocorre no ano seguinte, mas a antecipação de parcelas pode ser uma alternativa imediata.
Passo a passo para aderir ao saque-aniversário
Solicitar o saque-aniversário é um processo digital e gratuito. Veja como fazer:
- Baixe o aplicativo FGTS e faça login com CPF e senha.
- Clique em “Saque-aniversário” e leia os termos de adesão.
- Confirme a opção e cadastre uma conta bancária para receber o valor.
- Finalize o pedido até o último dia do seu mês de nascimento.
Quem já está na modalidade não precisa repetir o cadastro, mas deve verificar se a conta registrada está ativa. Em 2024, 10 milhões de trabalhadores receberam depósitos automáticos, enquanto 2 milhões buscaram o saque presencialmente.
Antecipação do saque-aniversário: como funciona o empréstimo
Além do saque anual, trabalhadores podem antecipar até 12 parcelas do saque-aniversário por meio de um empréstimo consignado, com o FGTS como garantia. Bancos como Caixa, Nubank e Will Bank oferecem essa opção, descontando as parcelas anualmente do fundo, sem comprometer a renda mensal.
Por exemplo, com parcelas de R$ 1.500, R$ 1.600 e R$ 1.700 previstas para os próximos três anos, o total bruto seria R$ 4.800. Porém, os juros (em média 1,5% ao mês) reduzem o valor recebido para cerca de R$ 4.200, dependendo do banco e do prazo. Em 2024, 25 milhões de trabalhadores usaram essa modalidade, movimentando R$ 23,4 bilhões em garantias bancárias.
A contratação exige autorização no aplicativo FGTS para que o banco consulte o saldo, seguida pela simulação e aceite dos termos no app da instituição financeira escolhida. O dinheiro é liberado em até 30 minutos em dias úteis, sendo uma opção prática para quem precisa de recursos imediatos.
Calendário de saques do FGTS em 2025
O saque-aniversário segue um cronograma anual baseado no mês de nascimento. Confira as datas de disponibilidade:
- Janeiro: 2 de janeiro a 29 de março.
- Fevereiro: 1º de fevereiro a 30 de abril.
- Março: 1º de março a 31 de maio.
- Abril: 1º de abril a 28 de junho.
- Maio: 2 de maio a 31 de julho.
- Junho: 2 de junho a 29 de agosto.
- Julho: 1º de julho a 30 de setembro.
- Agosto: 1º de agosto a 31 de outubro.
- Setembro: 2 de setembro a 29 de novembro.
- Outubro: 1º de outubro a 31 de dezembro.
- Novembro: 3 de novembro a 31 de janeiro de 2026.
- Dezembro: 2 de dezembro a 28 de fevereiro de 2026.
Os valores ficam disponíveis por dois meses após o início do período. Para o saque extra de R$ 3 mil, os pagamentos da primeira etapa ocorreram entre 6 e 10 de março, e a segunda, para saldos maiores, começou em 17 de junho.
Vantagens e cuidados ao usar o saque-aniversário
O saque-aniversário oferece flexibilidade para acessar o FGTS sem depender de eventos como demissão ou compra de imóvel. Em 2023, o fundo distribuiu R$ 12,8 bilhões em lucros entre os cotistas, elevando o rendimento médio para 4,92%, o que torna o dinheiro retido uma opção de poupança. Porém, quem antecipa parcelas deve comparar as taxas de juros, que variam de 1,24% a 1,79% ao mês entre os bancos.
Cuidado é essencial ao optar pela modalidade: a carência de dois anos para voltar ao saque-rescisão pode ser um risco em tempos de instabilidade no emprego. Em 2024, 9,5 milhões de trabalhadores tinham saldos bloqueados por empréstimos, o que limitou o acesso ao saque extra de R$ 3 mil para muitos.
A facilidade do processo online e a possibilidade de receber até R$ 2 mil ou mais anualmente tornam o saque-aniversário uma ferramenta valiosa, desde que usada com planejamento. O aplicativo FGTS é o canal mais seguro para consultas e adesões, evitando golpes que prometem liberações falsas.
Impacto do FGTS na vida dos trabalhadores
O FGTS segue como um pilar de proteção financeira, com 219,5 milhões de contas e um patrimônio de R$ 704,3 bilhões em 2023. O saque-aniversário, apesar de críticas por reduzir a reserva em caso de demissão, já liberou R$ 142 bilhões desde 2020, sendo 34% diretamente aos trabalhadores e o restante como garantias bancárias. A medida extra de 2025 reforça seu papel emergencial, mas o governo planeja substituí-lo por um crédito consignado em novembro, ainda em debate no Congresso.
Para quem busca renda extra, o saque anual ou a antecipação são opções viáveis, enquanto o fundo continua financiando habitação e saneamento, gerando empregos. Em 2024, 1,05 milhão de trabalhadores no Rio Grande do Sul sacaram R$ 3,46 bilhões via saque-calamidade, mostrando a versatilidade do FGTS em crises.