スコット・ベッセント米財務長官は、銀行は顧客から市民権情報を収集する準備をする必要があると述べた。同氏は火曜日にワシントンでのイベントで発言した。ベッセント氏はCNBC主催のInvest in Americaフォーラムに参加した。
政権は現在の本人確認規則を拡大する大統領令について議論している。銀行はすでにマネーロンダリングや詐欺を防ぐために「顧客を知る」ルールに従っています。これらのルールには、名前、住所、生年月日、社会保障番号 (ITIN) などのデータが必要です。提案されている変更には、市民権または合法的居住ステータスの具体的な検証が含まれる予定です。
財務長官の声明
スコット・ベッセント氏は、銀行は財務省と銀行規制当局の命令に従わなければならないと強調した。同氏は、明確な身分を持たない外国人がなぜ口座を開設できるのか疑問を呈した。ベッセント氏は、銀行サービスにアクセスする際に市民権情報がより必要とされる他の国での慣行を引用しました。
彼はジャーナリストのサラ・アイゼン氏とのインタビューに参加した。ベッセント氏は今週、セマフォーが主催したイベントでもこのテーマについて語った。同氏によると、審議中の大統領令は現在進行中だという。この動きは、移民政策を公的および民間システムにおけるデータ収集に結び付けるという政権の広範な取り組みの一環である。
- 現在の銀行は本人確認を行っていますが、口座開設に市民権の証明は必要ありません
- 既存のルールは銀行秘密法や米国愛国者法などの法律に基づいています。
- 提案書にはパスポートや出生証明書などの追加書類が含まれます
- 議論されている新しいガイダンスの下では、リアル ID は十分な証拠として認められないでしょう
銀行機関からの反応
銀行は入国資格の確認に特別な責任を負うという考えに抵抗を表明した。現在のタスクには、リスク評価とトランザクション監視がすでに含まれています。要件が追加されると、運用コストと管理コストが増加する可能性があります。シンクタンクの推計によれば、検証にかかる労働時間は大幅に増加している。
専門家らは、多くの顧客が市民権がなくてもITINを利用して納税していると指摘している。銀行口座へのアクセスにより、人々は正式な経済に貢献し、現金のみでの運営を避けることができます。制限は預金量と金融包摂に影響を与える可能性があります。
議会での支持
トム・コットン上院議員（共和党、アーカンソー州）は3月にこの法案を提出した。 「Know Your American Customer Act」と呼ばれるこの提案は、FDICまたはNCUAの保険に加入している銀行や信用組合に対し、新規顧客が米国国民、永住者、または有効なビザ保持者であることを確認することを義務付けている。このテキストでは、すでに必要とされている身分証明書に加えて、法的地位のチェックが追加されています。
コットン氏は昨年10月に財務省に現行規則の見直しを求める書簡を送った。同氏は、銀行システムへのアクセスは移民法を尊重する人に限定されるべきだと主張する。共和党は、米国で誰が金融サービスを利用するかに対する管理を強化するという考えに対して、全般的な支持を表明している。
当座口座開設ルールの内容
米国では、銀行口座を開設するために国民である必要はありません。金融機関は金融犯罪義務を遵守するために身元を確認します。顧客は基本的な書類と、多くの場合納税番号を提供します。場合によっては領事カードを含む有効な書類を持っている外国人は口座を開設できます。
議論されている提案は、市民権または法的地位の明示的な証明を要求することで、この状況を変えるものです。ベッセント氏は「不法行為者には銀行システムに入る権利はない」と述べた。同氏はこれを、銀行が居住地や国籍に関する詳細を求める他の国の要件と比較した。
銀行業務への影響の可能性
アナリストらは、数百万の既存および新規アカウントの検証には多額のコストがかかると警告している。 3月の分析では、追加労働時間が3,000万～7,000万時間、コストが26億～56億ドルと見積もられている。影響は古い顧客に対する遡及チェックの方が大きくなるだろう。
銀行は、銀行口座を持たない顧客の増加により預金が減少し、日常の取引が複雑になることを懸念している。市民権書類を持たない人々は非公式経済に移住する可能性がある。金融政策の専門家は、銀行へのアクセスが社会的流動性と定期的な納税に役立つと強調しています。
財務省はまだ大統領令の最終文を公表していない。ベッセント氏は、この措置は前進しており、銀行は実施の準備をする必要があると述べた。銀行規制当局は技術的なルールの定義に参加することになる。
審議中の提案内容
現在進行中の大統領令では、「顧客を知る」義務が拡大されることになる。銀行は、顧客が国民か永住者であるか、または有効なビザを持ってその国に滞在しているかを確認するために追加の書類を要求する必要がある。検証は、新しいアカウントを開設するときと、既存のアカウントを確認するときの両方で行われる可能性があります。
ベッセント氏は、目的は米国の銀行システムに誰が参加しているかを調べることだと述べた。同氏は国家安全保障上のリスクの可能性への懸念を挙げた。この取り組みは、選挙や国勢調査などの分野での市民権チェックを強化するための政府の他の措置と結びついている。
この議論は移民と財政安全保障に関する議論のさなか行われた。現在まで大統領令の正式な文言は公表されていない。財務省と規制当局はまだ運用の詳細を詰めている。
