Capital One paga US$ 425 milhões em acordo por contas poupança com taxas diferentes

Um juiz federal deu aprovação final a um acordo de US$ 425 milhões envolvendo a Capital One. O caso trata de diferenças nas taxas de juros pagas em dois tipos de contas poupança oferecidas pelo banco. Clientes que mantiveram a conta 360 Savings em determinado período podem receber valores diretamente.

A ação coletiva questionava o tratamento dado às contas. A Capital One lançou em 2019 a versão 360 Performance Savings, com rendimento superior. Os autores alegavam que as contas eram idênticas em outros aspectos, mas recebiam remunerações distintas.

Acordo aprovado após rejeição inicial

O juiz David Novak, do Distrito Leste da Virgínia, concedeu a aprovação final no dia 20 de abril de 2026. Ele havia rejeitado uma proposta anterior em novembro de 2025 por considerá-la insuficiente. A nova versão ampliou os benefícios aos clientes.

Pagamentos estão previstos para ocorrer por volta de 21 de julho de 2026. O envio será por cheque ou depósito eletrônico, dependendo da opção escolhida antes do prazo de 30 de março de 2026. Valores abaixo de US$ 5 não serão enviados, exceto para quem optou por transferência bancária.

• Titulares principais recebem o pagamento, mesmo em contas conjuntas.
• Quem optou por exclusão do acordo até 30 de março de 2026 fica de fora.
• Não é necessário enviar pedido para participar.
• O fundo total considera custos processuais e honorários.

A Capital One nega irregularidades, mas aceitou o acordo para encerrar o processo. O valor total pode ultrapassar US$ 1,2 bilhão quando somada a igualação futura de taxas.

Período de elegibilidade abrange quase seis anos

Quem manteve conta Capital One 360 Savings entre 18 de setembro de 2019 e 16 de junho de 2025 entra no grupo afetado. Isso inclui tanto titulares individuais quanto contas conjuntas. O pagamento, porém, vai apenas para o titular principal.

O cálculo do valor individual leva em conta o saldo mantido na conta 360 Savings e a diferença de juros em relação à 360 Performance Savings no mesmo período. Exemplo citado em materiais do caso mostra que um saldo de US$ 10 mil por um ano com taxa baixa geraria rendimento bem inferior ao da conta de alto rendimento.

Nem todos recebem o mesmo montante. Fatores como duração da conta, saldo médio e ajustes por despesas do processo influenciam o resultado final. Muitos clientes nem sabiam da existência da opção com taxa maior.

Mudança permanente nas contas atuais

Além dos pagamentos retroativos, a Capital One vai igualar as taxas das duas linhas de poupança. A conta 360 Savings, que rendia 1,00% ao ano em bases recentes, passa para 3,20% de APY. Esse patamar já era praticado na 360 Performance Savings.

A alteração beneficia clientes atuais e futuros. Ela elimina a distinção que motivou a ação judicial. O banco não divulgou data exata para a unificação, mas o acordo prevê a medida como parte da resolução.

Analistas de mercado acompanham o impacto em contas de alto rendimento. A decisão reforça a importância de comparar opções semelhantes dentro do mesmo banco antes de escolher.

Como o valor é calculado na prática

O reembolso reflete a diferença de juros que o cliente teria recebido se a conta 360 Savings tivesse a taxa da Performance Savings. Suponha um saldo constante e taxas fixas no período. A diferença acumulada forma a base da reivindicação.

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Descontos aplicam-se depois. Honorários de advogados, custos administrativos e o número total de participantes reduzem a parcela individual. Quem deixou saldo baixo ou por pouco tempo tende a receber menos.

• Saldo médio da conta durante o período elegível.
• Taxa efetiva aplicada na 360 Savings.
• Taxa oferecida na 360 Performance Savings no mesmo intervalo.
• Ajustes por número de contas ativas e opt-outs.
• Limite mínimo de US$ 5 para envio por cheque.

Clientes podem consultar detalhes no site oficial do acordo. Lá constam perguntas frequentes e informações sobre o cálculo. O portal também confirma elegibilidade sem necessidade de login em muitos casos.

Detalhes sobre o envio dos pagamentos

Os valores saem de forma automática para quem não se excluiu. Opção por depósito eletrônico precisava ser confirmada até 30 de março de 2026. Depois dessa data, só cheque pelo correio é possível.

Se o endereço cadastrado no banco estiver desatualizado, o cheque pode demorar ou retornar. Recomenda-se verificar dados cadastrais na Capital One antes de julho. Pagamentos não reclamados podem ser redistribuídos entre o grupo ou revertidos conforme regras do acordo.

O processo durou quase dois anos. A ação multidistrict reuniu reclamações de vários estados. A aprovação final encerra o litígio sem admitir culpa por parte do banco.

O que mudou desde o lançamento das contas

A Capital One oferecia a 360 Savings desde 2013. Em 2019, introduziu a Performance Savings com rendimento superior. Os autores alegavam falta de comunicação clara sobre a nova opção e manutenção de taxas baixas na conta antiga.

Muitos clientes continuaram na conta original sem migrar. A diferença de APY chegava a vários pontos percentuais em momentos de alta de juros. Isso gerou perda acumulada para quem manteve saldos elevados.

O acordo agora corrige parte dessa diferença de forma retroativa. A unificação futura evita novas discrepâncias. Clientes que migraram voluntariamente para a Performance Savings não entram no grupo de pagamentos.

Impacto para quem ainda mantém conta na Capital One

Quem tem saldo na 360 Savings hoje verá rendimento maior a partir da implementação da mudança. A taxa sobe de 1,00% para 3,20% APY, alinhando-se à Performance Savings. Isso vale também para novos depósitos.

A medida vale enquanto o acordo estiver em vigor. Não há indicação de prazo para reversão. Clientes podem comparar as duas contas no app ou site do banco para confirmar a nova remuneração.

Especialistas em finanças pessoais sugerem revisar opções de poupança periodicamente. Taxas variam conforme cenário de juros nos Estados Unidos. A Capital One compete com outros bancos digitais que oferecem contas de alto rendimento.