マイアミで28歳のウェイトレスが、わずか8日間で10台の高級車とハーレーダビッドソンのオートバイの資金調達に偽造した収入証明書を使用したとして逮捕された。ドゥニア・シエラさんは、自分が働いていたレストランのオーナーであると主張し、月収は18万米ドルであると申告していましたが、実際にはサービス業の従業員として働いていました。当局によって「バストアウト詐欺」と分類されたこの作戦は、米国の信用保護システムの抜け穴を悪用したものであった。
この計画は、トランザクションの速度のおかげで機能しました。シエラは、信用保護機関によって業務が処理および統合される前に、迅速に車を取得しました。買収リストには、3台の高性能バイクに加え、2023年型シボレー・コルベット・スティングレー、BMW i8、メルセデス・ベンツS560などの高級モデル、ヒュンダイ・パリセイド・カリグラフィーなどの実用車も含まれていた。
詐欺はどのように行われたのか
偽造の収入書類がマイアミのディーラーに扉を開きました。銀行は財務能力の証明を必要としましたが、シエラは即座に検出されることなく複数の機関で承認を受けることができました。調査の結果、融資契約時に現金で支払われたサービスパッケージや延長保証の販売によって発生する手数料に興味を持っていた店舗の財務管理者側の共謀が明らかになった。
それぞれの承認は迅速でした。ディーラーの従業員は、販売を成立させて即座にコミッションを獲得することを優先し、書類を迅速に移動しました。このシステムは異なる金融機関間でのリアルタイムの照合チェックを実行していなかったため、同じ個人がアラートをトリガーせずに同時に複数のローンを取得する余地が残されていました。
盗まれた資産の清算
車両は店頭から撤去された後、違法市場に流通するか、他国に輸出された。目的は、最初の分割払いの遅延が金融機関に警告を発する前に、車とともに姿を消すことでした。自動車詐欺を専門とする地元報道機関の調査によると、南フロリダはこの種の犯罪の中心地としての地位を確立している。
このプロセスは慎重に計画されました。
- 短期間で複数の車両を取得
- 第三者またはペーパーカンパニーへの所有権の譲渡
- 検出される前に国際市場に輸出
- 業務秘密による銀行追跡の回避
逮捕と進行中の捜査
シエラさんは組織的詐欺と大窃盗の容疑で逮捕された。保釈金は2万6000ドルに設定された。警察は現在、詐欺的提案の促進に関与したブローカー、経営者、ディーラー従業員の特定を急いでいる。これらの専門家は、故意に虚偽の書類の処理を許可しており、販売によって得られる手数料収入に直接の利益を持っていました。
当局は１０台の車両の行き先の可能性についても調査している。一部は国際的な地下市場で流通している可能性がありますが、一部は部品として販売されるために解体された可能性があります。盗難された各車は信用調査機関で損失を被っており、その価値は総額 50 万ドルを超えています。
この作戦により、北米の自動車信用付与システムの重大な脆弱性が暴露されます。金融機関は、競合する銀行間でリスク データを即座に共有することなく、サイロ化して運営されています。シエラはこの期間を利用して、信用保護システムでアラートがトリガーされる前に買収を増やしました。
