Президентът на Estados Unidos, Donald Trump, подписа указ, който променя структурните насоки на националната финансова система. Мярката определя, че федералните регулаторни органи изискват от банковите институции да събират подробни данни за имиграционния статус на всички свои клиенти. Основната цел на администрацията е да блокира достъпа на имигранти без документи до американските банкови услуги. Действието е част от по-широк правителствен пакет за засилване на граничния контрол и проследяване на потока на капитали.
Новото определение модифицира глобалните протоколи, известни като „опознай своя клиент“. Tradicionalmente, тези правила функционират като механизъм за предотвратяване на финансови престъпления и финансиране на незаконни дейности. Имиграционният статут сега се явява като задължителен и изричен компонент в матрицата на риска на институциите. Bancos ще трябва да направи кръстосани препратки към тези правителствени данни, за да идентифицира възможни схеми за пране на пари, управлявани от лица извън правната система.
Непосредственото въздействие върху правилата за финансово съответствие
Стандартите за проверка на самоличността формират основата на сигурността във финансовата система на САЩ. Instituições финансовите институции използват тези ежедневни процеси, за да разберат произхода на ресурсите, преместени на техните цифрови платформи и физически клонове. Историческият фокус на одитите винаги е бил върху обема на транзакциите, кредитната история, декларираните източници на доходи и пресичането на данъчни данни. Включването на променливата за миграция променя архитектурата за анализ на риска, използвана от пазара от десетилетия.
Federal Reguladores ще поеме задачата да създаде нови ръководства за работа на банките. Gabinete от Controlador от Moeda и Rede от Execução от Crimes Financeiros ще трябва да преведат президентската изпълнителна заповед в приложими технически стандарти. Финансовият пазар очаква публикуването на официални ръководства, които ще ръководят бъдещите вътрешни одити. Адаптирането ще изисква дълбоки промени в алгоритмите за наблюдение на разплащателни сметки, спестовни и инвестиционни портфейли.
Преструктурирането пряко засяга изпълнението на Lei на Sigilo Bancário на Estados Unidos. Докладите за подозрителна дейност, които редовно се изпращат от институциите до федералното правителство, ще получат нови задължителни полета. Идентифицирането на клиент с изтекла виза или без регистрация за влизане в страната ще задейства автоматични сигнали в системите за сигурност. Превантивно блокиране на средства може да се случи дори преди официално разследване.
Barreiras работи за северноамериканския банков сектор
Изпълнението на изпълнителната заповед налага преки и незабавни разходи на търговските банки, кредитните съюзи и инвестиционните банки. Съответствие Departamentos ще трябва да актуализира софтуера за скрининг и да интегрира своите системи с Segurança Interna базите данни на Departamento. Очаква се наемането на доставчици на технологии, специализирани в проверка на чужди документи и биометрия, да се увеличи. Frontline Funcionários ще премине нови цикли на обучение, за да се справи с изискването за документация.
Американската банкова индустрия работи под строг режим на федерален и щатски надзор. Добавянето на ниво на имиграционен контрол създава напрежение относно ефективността на процесите на откриване на сметки и отпускане на кредити. Instituições по-малките и регионалните общностни банки може да се сблъскат с непропорционални финансови затруднения при плащането на надстройките на системата, изисквани от Washington. Средното време за обслужване на клиенти и одобрение на регистрация има тенденция да се увеличава значително по време на фазата на технологичния преход.
Documentação е необходим за отваряне и поддържане на сметки
Рутината в банковите клонове ще претърпи видими промени за крайния потребител през следващите месеци. Gerentes и рисковите анализатори ще прилагат по-обширни и строги въпросници по време на анализа на профила на новите притежатели на сметки. Липсата на валидни федерални регистрации ще доведе до автоматично отхвърляне на предложенията за откриване на сметки. Преминаването на информация ще се извършва в реално време, свързвайки банковите терминали с имиграционните бази данни.
Финансовите институции ще приемат стандартизиран списък с разписки, за да удостоверят доброто състояние на клиента на американска земя. Обхватът на проверката, установен от регулаторите, обхваща следните задължителни елементи:
- Apresentação валидна консулска виза или разрешение за постоянно пребиваване, издадено от правителството.
- Registro активен на Seguro Social или Número на Identificação на Contribuinte Individual.
- ID със снимка Documentos, издаден от признати федерални или щатски агенции.
- Comprovação с история на непрекъснат и законен престой на американска територия.
- Declaração описва произхода на депозираните средства и тяхната съответна проследимост.
Старият Clientes също ще премине през задължителни процеси на пререгистрация, за да се адаптира към новия закон. Contas неактивен или с остарели данни ще бъде поставен под карантина до лично или цифрово регулиране от притежателя. Мярката засяга както физически лица, така и малки фирми, регистрирани на името на чужди граждани, извършващи дейност в страната.
Repercussão между субекти с граждански права и пазара
Трансформирането на банките в спомагателни агенти по налагане на имиграционния контрол предизвиква сложни правни дебати. Associações в защита на гражданските свободи поставя под въпрос законността на прехвърлянето на тази държавна отговорност към частния сектор. Рискът от закриване на акаунти на легализирани граждани поради повреди в системата за преминаване на данни тревожи експертите по потребителско право. Разделителната линия между националната финансова сигурност и нахлуването в личния живот се превръща в център на дискусии в съдилищата.
Финансовият пазар прогнозира увеличаване на делата, основани на обвинения в дискриминационни практики. Законът на САЩ, чрез Lei от Igualdade от Oportunidades от Crédito, забранява отказ на услуги въз основа на национален произход или раса. Bancos ще трябва да калибрира своите системи за изкуствен интелект, за да предотврати проверката на имиграционния статус да доведе до систематично изключване на малцинства. Балансът между спазването на изпълнителната заповед и зачитането на законите за гражданските права ще изисква постоянна надлежна проверка от бордовете на директорите.
Alinhamento с политика за сигурност на границата
Банковите ограничения функционират като стратегическа икономическа ръка на текущата имиграционна политика на федералното правителство. Тактиката се състои в затрудняване на оставането на чужденци без документи чрез систематично финансово задушаване. Sem достъп до текущи сметки, кредитни карти, системи за финансиране или трансфер чрез приложение, навлизането на официалния пазар на труда става невъзможно. Движението на пари в брой има тенденция да расте експоненциално сред общностите, засегнати от банковото изключване.
Изпращането на парични преводи в чужбина също ще бъде пряко засегнато от новите разпоредби. Operadoras платформите за валутен обмен и международни трансфери ще трябва да приемат същите критерии за проверка, изисквани от традиционните банки на дребно. Проследяването на парите, изпращани ежемесечно към държави América Latina и Ásia, ще бъде подложено на по-строги правителствени филтри. Проверките на фирмите за парични преводи ще се извършват едновременно с ревизиите на банките, с което ще се сложи край на укриването на недекларирана валута.