Президент Дональд Трамп во вторник подписал новый указ, предписывающий регулирующим органам потребовать от банков собирать больше информации об иммиграционном статусе своих клиентов. Эта мера является частью усилий администрации по ограничению доступа нелегальных иммигрантов к банковской системе США.
Приказ требует переоценки правил «знай своего клиента» (KYC), традиционно направленных на предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма. Иммиграционный статус человека станет явным компонентом оценки рисков, которую проводят банки в отношении участия клиента в деятельности по отмыванию денег.
Новое руководство дает новое определение оценке рисков для учреждений
Правила «Знай своего клиента» (KYC) представляют собой набор обязательных руководств и процессов для финансовых учреждений. Они стремятся идентифицировать и проверить личность своих клиентов, понять характер их финансовой деятельности и оценить связанный с ней профиль риска. Первоначально эти меры были приняты для защиты мировой финансовой системы от неправомерного использования для отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.
Указ Трампа представляет собой существенное изменение, прямо введя иммиграционный статус в качестве обязательного фактора риска. Раньше правила KYC фокусировались на таких аспектах, как источники дохода, подозрительные транзакции и финансовая история. Включение иммиграционного статуса может направить банки на новый уровень комплексной проверки.
Недокументированная иммиграция и доступ к финансовой системе
Администрация Трампа активизировала усилия по контролю над нелегальной иммиграцией, и этот новый указ отражает этот приоритет в финансовой сфере. Администрация стремится ограничить возможность лиц, не имеющих юридического статуса, в полной мере пользоваться банковскими услугами в стране. Это действие направлено на предотвращение перемещения ресурсов, полученных незаконным путем, через систему.
Для многих иммигрантов без документов доступ к базовым банковским услугам уже является серьезной проблемой. Новое руководство может создать дополнительные препятствия для лиц, пытающихся открыть счета или провести финансовые операции. Эта политика согласуется с другими правительственными инициативами по усилению безопасности границ и контролю за присутствием нелегальных иммигрантов.
Операционные и этические проблемы для банков страны
Выполнение этого указа создаст ряд проблем для финансовых учреждений Северной Америки. Банкам придется адаптировать свои системы соответствия и операционные процедуры для сбора и проверки иммиграционного статуса. Это может потребовать значительных инвестиций в технологии и обучение персонала. Финансовые регуляторы, такие как FinCEN и Управление денежного контролера (OCC), будут нести ответственность за выпуск подробных указаний о том, как банкам следует действовать.
Кроме того, учреждениям необходимо будет сбалансировать новые требования соответствия с необходимостью избегать дискриминационной практики. Существуют опасения, что проверка иммиграционного статуса может привести к непреднамеренной дискриминации или закрытию законных счетов клиентов. Банковский сектор, и без того жестко регулируемый, столкнется с новым уровнем сложности и контроля.
- Банкам, возможно, придется запросить различные документы или информацию для удовлетворения новых требований. Они могут включать в себя:
- Подтверждение действующей визы или вида на жительство.
- Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).
- Документы, удостоверяющие личность, выданные федеральными агентствами.
- История пребывания в стране.
- Информация о происхождении средств и их законности.
Будущее политики проверки и ее широкие последствия
Указ Трампа может спровоцировать интенсивные дебаты о конфиденциальности, финансовой доступности и роли финансовых учреждений в обеспечении соблюдения иммиграционной политики. Группы гражданских прав и банковские ассоциации могут выражать обеспокоенность по поводу практических и этических последствий этой меры. Это решение поднимает вопросы о том, в какой степени банки должны выступать в качестве агентов иммиграционной службы.
В более широком плане политика может переопределить границы между национальной безопасностью и индивидуальными свободами в финансовом контексте. Спорится о том, укрепит ли эта мера безопасность или создаст атмосферу недоверия и изоляции для значительной части населения. Полное воздействие и степень применения указа будут зависеть от руководящих принципов, которые будут разработаны регулирующими органами в ближайшие месяцы.