Caixa Tem: entenda a Poupança Social Digital e as formas de uso para benefícios
Milhares de brasileiros beneficiários de programas sociais do governo, como Auxílio Emergencial e Bolsa Família, recebem seus pagamentos através da Poupança Social Digital, uma conta gerenciada pelo aplicativo Caixa Tem. A criação dessa modalidade pela Caixa Econômica Federal ocorreu em 8 de novembro de 2023, visando facilitar o acesso aos recursos.
No entanto, a finalidade dessa conta vai além do simples recebimento de auxílios. Os titulares da Poupança Social têm a possibilidade de acessar diversos serviços gratuitos disponibilizados pela instituição financeira.
Para compreender o funcionamento, as características e os procedimentos para utilizar essa conta digital pelo aplicativo Caixa Tem, continue a leitura e esclareça todas as suas dúvidas.
Entendendo a Poupança Social Digital da Caixa: sua criação e propósito
A Poupança Social Digital foi criada pela Caixa Econômica Federal para atender exclusivamente aos beneficiários dos programas de apoio governamental. Essa conta permite o acesso rápido e seguro aos valores destinados a milhões de cidadãos.
Há uma limitação de movimentação mensal de até R$ 5 mil. Para gerenciar o saldo, realizar transferências e outras operações, os usuários precisam acessar o aplicativo Caixa Tem, que centraliza todas as funcionalidades.
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Caso a soma das movimentações ultrapasse o limite de R$ 5 mil dentro do mesmo mês, a conta é automaticamente atualizada para a modalidade Poupança Digital Caixa. Essa transição mantém todas as funcionalidades e serviços gratuitos já oferecidos, com a principal vantagem de remover o limite de movimentação mensal para o usuário.
Funcionamento detalhado da Poupança Social Digital e seus serviços essenciais
A Caixa oferece a Poupança Social Digital de forma totalmente gratuita, sem a cobrança de taxas de manutenção para os serviços básicos. A tabela abaixo detalha a quantidade de operações gratuitas permitidas por mês:
- Transferências entre contas Caixa: Grátis e ilimitadas
- Transferências Pix: Grátis e ilimitadas
- Transferências para outros bancos: 3
- Saques digitais: 2
- Extratos: 2
Se as movimentações excederem as quantidades gratuitas estipuladas, poderão ser aplicadas tarifas sobre as transações adicionais. Confira os valores:
- Saques em caixas eletrônicos: R$ 2,90
- Extratos eletrônicos: R$ 3,05
- Transferência por meio de TED/DOC: R$ 22,00
Importante notar que, apesar do nome, essa conta não opera como uma poupança tradicional. Ela não oferece um cartão físico e mantém o limite de R$ 5 mil para movimentações mensais. Contudo, os clientes do Caixa Tem dispõem de um cartão de débito virtual, ideal para compras online.
Além disso, o aplicativo permite aos beneficiários diversas funcionalidades, como:
- Pagar contas;
- Receber e enviar transferências;
- Sacar valores sem a necessidade de um cartão físico em caixas eletrônicos, lotéricas ou correspondentes;
- Beneficiários do Bolsa Família podem movimentar a conta utilizando o cartão social.
Se a Poupança Social for bloqueada por exceder o limite de movimentação, a migração para a Poupança Digital é um processo simples que garante movimentação ilimitada e acesso a outras vantagens.
Processo de abertura da Poupança Social Digital para novos beneficiários
A Caixa informa que a Poupança Social Digital é criada de forma automática para os indivíduos que são beneficiários de programas sociais pagos pelo governo.
Não há necessidade de solicitação manual, pois a abertura acontece para todos que se enquadram nos seguintes critérios:
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- Possuir CPF Regular;
- Ter direito ao Auxílio Emergencial ou Benefício Emergencial (BEm);
- Receber outros benefícios sociais, como o Bolsa Família;
- Ter algum recurso do FGTS a receber;
- Ser beneficiário do Abono Salarial (PIS).
Passo a passo para acessar a Poupança Social Digital pelo aplicativo Caixa Tem
Para acessar sua conta digital da Caixa, o primeiro passo é baixar o aplicativo Caixa Tem, disponível para Android e iOS. Siga este guia rápido:
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- Abra o aplicativo Caixa Tem e selecione a opção “Sou Beneficiário“;
- Preencha o campo com seu CPF e clique em “Continuar“;
- Insira o código de validação de 6 dígitos que será enviado por SMS;
- Se já possui acesso em outros aplicativos de benefício, como o app FGTS, use a mesma senha. Caso contrário, clique em “Cadastre-se“;
- Informe os dados pessoais solicitados e crie uma senha segura;
- Verifique a nova conta através do seu e-mail, procurando também nas pastas de spam ou lixo eletrônico se necessário;
- Faça o login novamente no app Caixa Tem com seu CPF e a senha cadastrada;
- Na tela principal do aplicativo, você poderá consultar os benefícios aos quais tem direito.
Utilização do cartão de débito virtual da Poupança Social Digital pelo Caixa Tem
A Conta Social Digital Caixa opera sem um cartão físico, oferecendo um cartão virtual de débito pelo Caixa Tem. Este cartão pode ser utilizado para realizar compras online ou em aplicativos que aceitem a bandeira Elo.
Para garantir a segurança das transações, o código de segurança do cartão (CVV de 3 dígitos) é gerado de forma dinâmica e muda a cada compra. É necessário consultá-lo no aplicativo sempre que for efetuar uma nova transação.
Além disso, a conta permite que você movimente seu saldo de maneira eficiente, possibilitando saques, pagamento de contas, recargas de celular e outras funções essenciais.
Entenda como funciona o rendimento da Poupança Social Digital
O rendimento dos valores depositados na poupança ocorre a cada 30 dias, desde que a quantia não seja movimentada durante esse período.
Para calcular o rendimento do dinheiro na poupança, são utilizadas duas taxas fundamentais do mercado nacional: a Taxa Selic e a Taxa Referencial (TR).
Dessa forma, a conta pode render de duas maneiras distintas, dependendo da Taxa Selic vigente:
- Selic acima de 8,5% ao ano: o rendimento é de 0,5% ao mês + TR;
- Taxa Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento corresponde a 70% da Taxa Selic ao mês + TR.
Canais de atendimento oficiais da Caixa para dúvidas e suporte
Para sanar dúvidas e obter suporte sobre os serviços da Caixa Econômica Federal, confira os canais de atendimento disponíveis:
Atendimento geral da Caixa Econômica Federal
Para pessoa física, jurídica ou entes públicos:
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- 4004 0104 – Capitais e Regiões Metropolitanas;
- 0800 104 0104 – Demais localidades.
Suporte especializado do Caixa Cidadão
O atendimento eletrônico está disponível 24 horas. Para falar com um representante, o serviço opera das 8h às 21h em dias úteis e das 10h às 16h em alguns períodos não úteis.
- 0800 726 0207 – Todas as localidades.
Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC)
- 0800 726 0101 – Atendimento: 24 horas, todos os dias da semana.
Contato com a Ouvidoria da Caixa
- 0800 725 7474 – Atendimento em dias úteis, das 09h às 18h.
Perguntas frequentes sobre a Poupança Social Digital da Caixa
Encontre as respostas para as questões mais comuns a respeito da Poupança Social Digital da Caixa:
- Como saber se tenho Poupança Social Digital?
- Como movimentar valores na Poupança Social Digital?
- Uma pessoa negativada pode abrir a conta social digital na Caixa?
- Qual a diferença entre Poupança Social Digital e Poupança Digital Caixa?
- A conta é encerrada se eu parar de receber os benefícios?
Não! Mesmo com a abertura automática, a conta só é encerrada mediante sua solicitação formal.
Análise: vale a pena manter benefícios na Poupança Digital do Caixa Tem?
As modalidades Poupança Social e Poupança Digital Caixa oferecem o mesmo rendimento. Contudo, os juros são aplicados somente após 30 dias de o valor permanecer parado na conta.
Diante disso, pode não ser a alternativa mais vantajosa manter o dinheiro sem movimentação no Caixa Tem, considerando que existem outras contas digitais no mercado com condições de rendimento mais atrativas.
Muitas opções disponíveis oferecem rentabilidade superior a 70% da Taxa Selic e aplicam juros diariamente, eliminando a espera de 30 dias após o depósito para começar a render.
